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做好數字化轉型必答題

陸 敏

數字化轉型已經成為銀行業發展的必答題。近日，一家上市銀行董事長在年報業績發布會上提到，“我們堅持把數字化轉型作為生死之戰”，更是將數字化轉型的重要性直接提升到破釜沉舟的程度。

搭上我國數字經濟快速發展的列車，銀行業數字化轉型正迎來跨越式發展。從年報披露的情況也可見一斑。2022年，6家國有大型銀行金融科技投入總額超過1100億元。另外，截至2022年末，工商銀行科技人員數量達3.6萬人，居所有銀行之首，占總員工的比重達8.3%。建設銀行、農業銀行、中國銀行、招商銀行科技人員數量也均突破1萬人。

上市銀行作為行業的標桿、領頭羊，其“真金白銀”的投入，直接帶動整個行業數字化轉型提速。在實踐中，已有不少轉型成功的案例：大型銀行機構往往進行數字金融整體生態布局，中型銀行機構擅長抓住某類場景，凸顯各自的比較優勢，而小型金融機構更多是發揮自己精準服務的功能，在扎根地方中彰顯特色。

監管機構調查也顯示，近年來銀行業數字化轉型步伐加快，大量銀行機構數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升。從整體來看，網絡安全、數據安全和風險管理水平也得到了全面提升。

當前，銀行業數字化轉型是一個深層次全方位的變革，需要從全局的高度統籌協調，一體化推進。

一方面要不斷完善相關體制機制。在數字化轉型過程中，需要建立健全統籌機制、協同機制、連接運作機制、創新突破機制以及管理保障機制等。通過機制的建立，進一步保障銀行業整體的業務運行效率、服務質量和客戶體驗。避免因技術優勢帶來的行業資源過度集中，避免“數字鴻溝”對部分群體的負面影響。

另一方面要確保創新業務安全。尤其是一些抗風險能力不強的中小機構，在數字化轉型后可能轉向以往不熟悉的領域，而自身卻不具備相應的風險管理能力。要避免新技術帶來的不確定風險，防止人工智能算法帶來的模型風險以及數據安全風險等。

對于銀行機構來說，數字化轉型本身不是最終目標，提升服務實體經濟能力才是發展的根本所在。從短期來看，抓住數字化轉型的機遇，有助于銀行機構破解當前業務轉型面臨的一些矛盾和問題；從長遠來看，銀行業需要思考如何更好服務于各個產業的數字化轉型，服務好國家的重點領域和薄弱環節。

我國銀行業正面臨數字化浪潮的重大發展機遇，在技術催動下，行業面臨深刻變革。銀行業數字化轉型要堅持普惠的原則，惠及更廣大的百姓群體；要站在服務國家發展戰略的高度，加快自身業務轉型，在助力實體經濟發展的過程中實現共贏。

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