近年來，互聯(lián)網(wǎng)成為保險產(chǎn)品、保險服務(wù)商業(yè)宣傳推廣的重要渠道。但部分保險機構(gòu)對銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳管控不力，誤導性宣傳時有發(fā)生。

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近日，銀保監(jiān)會向各銀保監(jiān)局，各保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)下發(fā)通知，決定自2023年4月3日起部署開展為期3個月的保險機構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作。

排查在自媒體發(fā)布違規(guī)或不當信息情況

根據(jù)銀保監(jiān)會通知，此次自查整改工作分為全面自查、徹底整改、總結(jié)報告幾個部分。其中的首要重點是全面自查，一方面是保險機構(gòu)自查建立及落實相關(guān)管理制度和管理責任情況，另一方面是排查銷售人員在自媒體發(fā)布違規(guī)或不當信息情況，覆蓋面較大的是后者。

此次排查銷售人員的自媒體，都是當前活躍度較高的平臺，包括但不限于微信朋友圈、微信公眾號、微信視頻號、抖音視頻、快手視頻、微博帖子、小紅書筆記、今日頭條帖子等。

要求排查銷售人員在自媒體發(fā)布違規(guī)或不當信息情況，包括：

(1)自行編發(fā)涉及保險產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的信息，發(fā)布或轉(zhuǎn)載的內(nèi)容未經(jīng)機構(gòu)統(tǒng)一制作；

(2)未經(jīng)公司審批或授權(quán)，發(fā)布展示公司形象、介紹保險服務(wù)、普及保險知識、宣傳保險理念等內(nèi)容；

(3)違規(guī)承諾收益或承諾承擔損失，或發(fā)布通過各種名義和形式給予或承諾給予客戶保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益的內(nèi)容；

(4)進行不實陳述或誤導性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容；

(5)發(fā)布內(nèi)容中使用易與銀行理財、基金、債券等金融產(chǎn)品相混淆的描述；

(6)片面比較保險產(chǎn)品價格和簡單排名的內(nèi)容；

(7)誤導性解讀監(jiān)管政策的內(nèi)容，或使用、變相使用監(jiān)管部門及其工作人員的名義或形象進行商業(yè)宣傳的內(nèi)容；

(8)未經(jīng)公司允許發(fā)布增員廣告，以個人或公司名義進行增員的內(nèi)容；

(9)擅自組織、安排或委托他人通過轉(zhuǎn)發(fā)信息、咨詢答疑等形式開展互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳；

(10)除自媒體平臺外，在微信群或其他互聯(lián)網(wǎng)平臺的聊天群中發(fā)送違規(guī)信息。

此外，通知還要求各保險機構(gòu)排查銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳過程中其他違反法律法規(guī)、銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定、公序良俗、公司相關(guān)規(guī)章制度的行為。

涉及逾500萬人

此次互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作針對的保險機構(gòu)，包括保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)，要求以法人機構(gòu)為責任主體，部署各級分支機構(gòu)全面梳理檢視銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性。

銷售人員包括保險公司從事保險銷售的所有人員(即：個人保險代理人，從事保險銷售的員工、勞務(wù)派遣人員、非全日制用工人員)、保險專業(yè)代理機構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險經(jīng)紀機構(gòu)的經(jīng)紀從業(yè)人員。

據(jù)銀保監(jiān)會公布的保險公司銷售從業(yè)人員數(shù)據(jù)，截至2022年6月30日，全國保險公司在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的銷售人員570.7萬人。其中，94家人身險公司執(zhí)業(yè)登記銷售人員401.4萬人、占比70.3%；90家財產(chǎn)險公司執(zhí)業(yè)登記銷售人員169.3萬人、占比29.7%。

要落實責任追究

此次自查整改工作的目的是提高保險機構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性，壓實保險機構(gòu)管控主體責任，防止銷售誤導，規(guī)范市場秩序，保護保險消費者合法權(quán)益，促進保險市場高質(zhì)量發(fā)展。

通知要求各保險公司徹底整改。一是即查即糾，保險機構(gòu)對自查發(fā)現(xiàn)的不規(guī)范宣傳行為，立即制止糾正；二是落實責任追究，對造成嚴重后果、危害消費者合法利益的，依法依規(guī)依章開展處分處罰，追究相關(guān)人員責任；三是完善制度機制，針對自查中發(fā)現(xiàn)的帶有普遍性、傾向性的問題，舉一反三、建立約束制度和管理機制，加強合規(guī)培訓和定期檢查監(jiān)督。前兩項工作應(yīng)在6月15日前完成。

同時，通知要求各保險機構(gòu)全面總結(jié)自查整改情況，形成專項報告，于6月30日前報送監(jiān)管部門。

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