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“賬戶具有明顯的可疑交易特征，這家對公賬戶的交易絕對有問題。”在交行河南省分行有著多年反洗錢交易監測工作經驗的王婷（化名）作出了判斷。

王婷所說的，正是不久前交行河南省分行配合新鄭市公安局破獲的一起養老詐騙案件的涉案賬戶。據悉，該案件涉及全國各地受害人300余名，涉案資金高達1000多萬元，新鄭市公安機關已控制涉案骨干人員6人。

就在前不久，王婷還在為如何突破該對公賬戶涉嫌詐騙的問題犯難。原來，王婷在日常反洗錢監測時發現，該賬戶日均交易量較大，賬戶資金由不同的個人賬戶分散轉入，單筆金額幾百至幾萬元不等，資金聚集后，通常會在某個時間段集中轉出，除了大量的轉給某個固定的個人外，也會有零星的資金轉給不特定的個人，賬戶過渡、轉移資金性質明顯，與企業的主營業務交易習慣及所屬行業的交易特性相差甚大。憑借專業的識別經驗及職業敏感性，王婷判斷該賬戶疑似非法集資詐騙。

接下來，王婷立刻聯系該對公賬戶開戶網點支行組織人員上門，對企業開展強化的盡職調查，要求該企業說明賬戶交易異常的原因。該企業法人指出，企業經營苗木種植，與個人之間業務往來頻繁很正常，并現場讓核實人員看了苗木種植基地，同時還拿出了多份訂單合同等經營資料，企圖迷惑欺騙，掩人耳目。該對公賬戶的可疑交易判定暫入僵局。

“在‘紫杉軟件’APP上投資，返利高，有保障，綁卡可以免除部分提現手續費。很多人都在上面投錢了，也都拿到利息，我現在就要向這個對公賬戶上匯款。”就在此時，一個電話引起了該支行網點工作人員的高度注意。“這不就是前期我們盡調的那個對公賬戶嘛”，工作人員將該情況上報給王婷。“盡快與該賬戶的交易對手做進一步情況核實，看看這種情況還有多少。”王婷立即聯系該網點反洗錢聯絡人做進一步核實。果然，通過再次核實，交易對手反應都說是受到了高息回報吸引，才在該軟件上進行了投資。這種情況更加印證了王婷之前的判斷。

交行河南省分行立即將該對公賬戶形成重點可疑報告，上報中國人民銀行鄭州中心支行。收到報告后，中國人民銀行鄭州中心支行高度重視，第一時間引導該行報案處理。該行向新鄭市反詐中心報案，請求正式立案調查，并積極配合調查取證。8月24日5點左右，交行河南省分行收到新鄭市反詐中心緊急請求，立即調配專人加班加急協助調取該賬戶的交易流水，直到晚上10點，仍與辦案警官溝通涉案賬戶交易情況。9月份，該案件偵破。

“如果不高度重視該賬戶的可疑情況，也并未長期追蹤發現背后隱藏的涉詐平臺，不僅無法為警方偵破案件提供重要線索，也會導致更多的老年群眾遭受蒙蔽和損失。”王婷說道。

關鍵詞： 河南省分行 工作人員 中國人民銀行