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“賬戶具有明顯的可疑交易特征，這家對(duì)公賬戶的交易絕對(duì)有問題。”在交行河南省分行有著多年反洗錢交易監(jiān)測工作經(jīng)驗(yàn)的王婷（化名）作出了判斷。

王婷所說的，正是不久前交行河南省分行配合新鄭市公安局破獲的一起養(yǎng)老詐騙案件的涉案賬戶。據(jù)悉，該案件涉及全國各地受害人300余名，涉案資金高達(dá)1000多萬元，新鄭市公安機(jī)關(guān)已控制涉案骨干人員6人。

就在前不久，王婷還在為如何突破該對(duì)公賬戶涉嫌詐騙的問題犯難。原來，王婷在日常反洗錢監(jiān)測時(shí)發(fā)現(xiàn)，該賬戶日均交易量較大，賬戶資金由不同的個(gè)人賬戶分散轉(zhuǎn)入，單筆金額幾百至幾萬元不等，資金聚集后，通常會(huì)在某個(gè)時(shí)間段集中轉(zhuǎn)出，除了大量的轉(zhuǎn)給某個(gè)固定的個(gè)人外，也會(huì)有零星的資金轉(zhuǎn)給不特定的個(gè)人，賬戶過渡、轉(zhuǎn)移資金性質(zhì)明顯，與企業(yè)的主營業(yè)務(wù)交易習(xí)慣及所屬行業(yè)的交易特性相差甚大。憑借專業(yè)的識(shí)別經(jīng)驗(yàn)及職業(yè)敏感性，王婷判斷該賬戶疑似非法集資詐騙。

接下來，王婷立刻聯(lián)系該對(duì)公賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)支行組織人員上門，對(duì)企業(yè)開展強(qiáng)化的盡職調(diào)查，要求該企業(yè)說明賬戶交易異常的原因。該企業(yè)法人指出，企業(yè)經(jīng)營苗木種植，與個(gè)人之間業(yè)務(wù)往來頻繁很正常，并現(xiàn)場讓核實(shí)人員看了苗木種植基地，同時(shí)還拿出了多份訂單合同等經(jīng)營資料，企圖迷惑欺騙，掩人耳目。該對(duì)公賬戶的可疑交易判定暫入僵局。

“在‘紫杉軟件’APP上投資，返利高，有保障，綁卡可以免除部分提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。很多人都在上面投錢了，也都拿到利息，我現(xiàn)在就要向這個(gè)對(duì)公賬戶上匯款。”就在此時(shí)，一個(gè)電話引起了該支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員的高度注意。“這不就是前期我們盡調(diào)的那個(gè)對(duì)公賬戶嘛”，工作人員將該情況上報(bào)給王婷。“盡快與該賬戶的交易對(duì)手做進(jìn)一步情況核實(shí)，看看這種情況還有多少。”王婷立即聯(lián)系該網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)人做進(jìn)一步核實(shí)。果然，通過再次核實(shí)，交易對(duì)手反應(yīng)都說是受到了高息回報(bào)吸引，才在該軟件上進(jìn)行了投資。這種情況更加印證了王婷之前的判斷。

交行河南省分行立即將該對(duì)公賬戶形成重點(diǎn)可疑報(bào)告，上報(bào)中國人民銀行鄭州中心支行。收到報(bào)告后，中國人民銀行鄭州中心支行高度重視，第一時(shí)間引導(dǎo)該行報(bào)案處理。該行向新鄭市反詐中心報(bào)案，請(qǐng)求正式立案調(diào)查，并積極配合調(diào)查取證。8月24日5點(diǎn)左右，交行河南省分行收到新鄭市反詐中心緊急請(qǐng)求，立即調(diào)配專人加班加急協(xié)助調(diào)取該賬戶的交易流水，直到晚上10點(diǎn)，仍與辦案警官溝通涉案賬戶交易情況。9月份，該案件偵破。

“如果不高度重視該賬戶的可疑情況，也并未長期追蹤發(fā)現(xiàn)背后隱藏的涉詐平臺(tái)，不僅無法為警方偵破案件提供重要線索，也會(huì)導(dǎo)致更多的老年群眾遭受蒙蔽和損失。”王婷說道。

關(guān)鍵詞： 河南省分行 工作人員 中國人民銀行