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3月27日晚，民生銀行發(fā)布的業(yè)績報告顯示，2022年該行實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤352.69億元，同比增長2.58%；實現(xiàn)營業(yè)收入1424.76億元，同比下降15.60%。

對于2022年營業(yè)收入下降的原因，民生銀行年報指出，這既有外部環(huán)境的影響，也有自身結(jié)構(gòu)調(diào)整的因素。受國內(nèi)外復雜形勢變化影響，融資需求疲弱，資產(chǎn)投放競爭加劇，進一步帶動各類資產(chǎn)收益率下降。同時，該行持續(xù)壓降非標投資和高風險授信業(yè)務，房地產(chǎn)業(yè)務也有一定程度下降，這些高收益業(yè)務的主動調(diào)整也導致資產(chǎn)收益水平有所下降。另外，受市場存款定期化和美元持續(xù)加息等因素影響，存款成本同比上升，2022年該行存款成本率2.29%，同比上升0.11%。存款成本上升拖累了凈息差指標，2022年該行凈息差為1.60%，同比下降0.31個百分點，導致利息凈收入同比減少183.12億元，降幅14.56%。2022年三季度以來，該行人民幣存款成本率環(huán)比下降，表明該行強化定價管理、引導存款結(jié)構(gòu)改善并取得一定成效。

值得一提的是，民生銀行在客群分層經(jīng)營方面持續(xù)加力，客戶基礎(chǔ)更加牢固。圍繞“點、鏈、圈、區(qū)”推進大中小微一體化開發(fā)，升級園區(qū)開發(fā)模式，下沉供應鏈服務層級，探索對公基礎(chǔ)客戶與小微法人業(yè)務有效銜接，著力做強戰(zhàn)略客群、做大基礎(chǔ)客群。2022年，對公有效戶30.03萬戶，較年初增長12.3%。落地實施小微金融新模式，按照“線上化、信用貸”的模式，發(fā)力小微法人業(yè)務，年末小微有效戶達197.4萬戶，小微APP注冊用戶突破103萬戶。深化大眾客群生態(tài)場景、戰(zhàn)略合作獲客，實現(xiàn)標準化大眾客群、專業(yè)化財富客群、個性化私銀客群、定制化企業(yè)家客群分層經(jīng)營，持續(xù)提升了零售客群分層經(jīng)營質(zhì)效。2022年末，該行有效及以上零售客戶495.6萬戶，比上年末增長5.7%；私人銀行達標客戶數(shù)4.22萬戶，比上年末增長9.5%。

同時，民生銀行持續(xù)加大對重點領(lǐng)域和優(yōu)質(zhì)客戶的貸款投放，增加流動性較強、安全性較高的利率債配置。截至2022年末，總分行級戰(zhàn)略客戶1351戶，戰(zhàn)略客戶貸款余額10744億元，比上年末增加1769億元，增幅19.7%，規(guī)模占比26.1%，同比提升了3.8個百分點；國債、政策性金融債、地方債較上年末增加1144億元，增幅10.3%。這雖然導致當前資產(chǎn)收益率有所下降，但從長遠看，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化、信用風險進一步降低，有利于改善資產(chǎn)質(zhì)量、增強經(jīng)營穩(wěn)定性。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2022年末，該行不良貸款率1.68%，比上年末回落0.11個百分點；不良貸款額、不良貸款率、逾期貸款額、逾期貸款率比上年末實現(xiàn)“四降”，表明該行加強資產(chǎn)質(zhì)量管控取得明顯成效。隨著歷史包袱逐步消化和基礎(chǔ)客群日益夯實，該行發(fā)展動能有望逐步增強。

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