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近日，中信銀行APP上線了“資產(chǎn)配置視圖”，旨在幫助投資者優(yōu)化資產(chǎn)配置組合，科學打理自己的“錢袋子”。

中信銀行通過大數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，多數(shù)投資者的投資需求都是在可承受的風險范圍內(nèi)，獲取較高的投資收益，同時滿足資金的流動性需求。而現(xiàn)實中單一產(chǎn)品的投資往往風險和收益呈正比，呈現(xiàn)“對稱性交易”特征，無法滿足投資者的多元化投資需求。

那么，如何實現(xiàn)投資理財?shù)摹胺菍ΨQ優(yōu)勢”呢？這意味著客戶需要一份個人風險偏好和資金需求定制的方案。中信銀行圍繞“適當降低風險，適當提高收益，同時滿足資金流動性需求”，為客戶定制化資產(chǎn)配置方案，旨在實現(xiàn)“收益大于風險”的非對稱優(yōu)勢。具體體現(xiàn)在三個方面：

一是平滑單一資產(chǎn)波動，實現(xiàn)單一資產(chǎn)波動和組合風險的非對稱，使客戶能在“核心資產(chǎn)”上拿的住、拿的久，享受長期復利的回報。二是降低組合波動率，實現(xiàn)持有心態(tài)和收益風險的非對稱，不擊穿投資者的心理底線。三是實現(xiàn)收益大于風險的非對稱，在可接受的風險范圍內(nèi)，幫助客戶追求相對較高的收益。

立足更好地“理解和陪伴客戶”，中信銀行APP升級了資產(chǎn)配置功能，綜合客戶的投資目標、投資風格與偏好，通過“四筆錢”規(guī)劃法，幫客戶合理配置“要花的錢”“投資的錢”“保本的錢”“保障的錢”，把客戶的每一塊錢都放在最合適的位置上，實現(xiàn)投資價值最大化。

中信銀行集合中信研究院、行內(nèi)專家、合作資管機構(gòu)的專業(yè)投研力量，組建資產(chǎn)配置委員會，實現(xiàn)多層次、多市場、多資產(chǎn)覆蓋，定期輸出專業(yè)的資產(chǎn)配置策略建議。中信銀行APP此次上線“資產(chǎn)配置視圖”，可直觀展示投資者上述四筆錢的配置情況，對持倉情況進行動態(tài)分析，及時預(yù)警并出具產(chǎn)品推薦和優(yōu)化建議，為投資者的財富管理保駕護航。

“資產(chǎn)配置視圖”以雷達圖的形式向投資者展現(xiàn)“四筆錢”持倉情況，并配有持倉建議，更加立體直觀。當投資者點擊某條配置建議時，會立刻跳轉(zhuǎn)至“資產(chǎn)配置視圖”主界面。不僅如此，中信銀行“資產(chǎn)配置視圖”還擁有資配情況預(yù)警與展示的個性化功能。

過去幾年，中信銀行的財富管理業(yè)務(wù)突飛猛進。中信銀行2022年年報顯示，中信銀行APP線上月活用戶達3,274.73萬戶，手機銀行APP實現(xiàn)交易金額達12.74萬億元。其中一個不可忽略的因素，也是未來支撐中信銀行財富管理業(yè)務(wù)走得更遠、更好的動力，就是中信銀行“數(shù)字化理念和思維方式”。

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