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近日，中信銀行APP上線了“資產(chǎn)配置視圖”，旨在幫助投資者優(yōu)化資產(chǎn)配置組合，科學(xué)打理自己的“錢袋子”。

中信銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，多數(shù)投資者的投資需求都是在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，獲取較高的投資收益，同時(shí)滿足資金的流動(dòng)性需求。而現(xiàn)實(shí)中單一產(chǎn)品的投資往往風(fēng)險(xiǎn)和收益呈正比，呈現(xiàn)“對(duì)稱性交易”特征，無(wú)法滿足投資者的多元化投資需求。

那么，如何實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)摹胺菍?duì)稱優(yōu)勢(shì)”呢？這意味著客戶需要一份個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金需求定制的方案。中信銀行圍繞“適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)提高收益，同時(shí)滿足資金流動(dòng)性需求”，為客戶定制化資產(chǎn)配置方案，旨在實(shí)現(xiàn)“收益大于風(fēng)險(xiǎn)”的非對(duì)稱優(yōu)勢(shì)。具體體現(xiàn)在三個(gè)方面：

一是平滑單一資產(chǎn)波動(dòng)，實(shí)現(xiàn)單一資產(chǎn)波動(dòng)和組合風(fēng)險(xiǎn)的非對(duì)稱，使客戶能在“核心資產(chǎn)”上拿的住、拿的久，享受長(zhǎng)期復(fù)利的回報(bào)。二是降低組合波動(dòng)率，實(shí)現(xiàn)持有心態(tài)和收益風(fēng)險(xiǎn)的非對(duì)稱，不擊穿投資者的心理底線。三是實(shí)現(xiàn)收益大于風(fēng)險(xiǎn)的非對(duì)稱，在可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，幫助客戶追求相對(duì)較高的收益。

立足更好地“理解和陪伴客戶”，中信銀行APP升級(jí)了資產(chǎn)配置功能，綜合客戶的投資目標(biāo)、投資風(fēng)格與偏好，通過(guò)“四筆錢”規(guī)劃法，幫客戶合理配置“要花的錢”“投資的錢”“保本的錢”“保障的錢”，把客戶的每一塊錢都放在最合適的位置上，實(shí)現(xiàn)投資價(jià)值最大化。

中信銀行集合中信研究院、行內(nèi)專家、合作資管機(jī)構(gòu)的專業(yè)投研力量，組建資產(chǎn)配置委員會(huì)，實(shí)現(xiàn)多層次、多市場(chǎng)、多資產(chǎn)覆蓋，定期輸出專業(yè)的資產(chǎn)配置策略建議。中信銀行APP此次上線“資產(chǎn)配置視圖”，可直觀展示投資者上述四筆錢的配置情況，對(duì)持倉(cāng)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析，及時(shí)預(yù)警并出具產(chǎn)品推薦和優(yōu)化建議，為投資者的財(cái)富管理保駕護(hù)航。

“資產(chǎn)配置視圖”以雷達(dá)圖的形式向投資者展現(xiàn)“四筆錢”持倉(cāng)情況，并配有持倉(cāng)建議，更加立體直觀。當(dāng)投資者點(diǎn)擊某條配置建議時(shí)，會(huì)立刻跳轉(zhuǎn)至“資產(chǎn)配置視圖”主界面。不僅如此，中信銀行“資產(chǎn)配置視圖”還擁有資配情況預(yù)警與展示的個(gè)性化功能。

過(guò)去幾年，中信銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)。中信銀行2022年年報(bào)顯示，中信銀行APP線上月活用戶達(dá)3,274.73萬(wàn)戶，手機(jī)銀行APP實(shí)現(xiàn)交易金額達(dá)12.74萬(wàn)億元。其中一個(gè)不可忽略的因素，也是未來(lái)支撐中信銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)走得更遠(yuǎn)、更好的動(dòng)力，就是中信銀行“數(shù)字化理念和思維方式”。

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