案例名稱

(相關(guān)資料圖)

面向業(yè)務場景的賦能型數(shù)據(jù)中臺

案例簡介

作為支持數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展和高質(zhì)量發(fā)展的一份子，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為泉州銀行當前的重要任務。為加強業(yè)務場景數(shù)據(jù)賦能，數(shù)據(jù)資產(chǎn)共享流通，我行以“數(shù)聚、數(shù)用、數(shù)智”為建設(shè)理念，以“大中臺、多能力、高質(zhì)量”為建設(shè)方案，統(tǒng)籌數(shù)據(jù)全生命周期管理，搭建企業(yè)級數(shù)據(jù)架構(gòu)及數(shù)據(jù)中臺，并在數(shù)據(jù)中臺集成數(shù)據(jù)分析平臺及工具，全面提升我行數(shù)據(jù)能力。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應用

一、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)能力

（一）數(shù)據(jù)整合能力

數(shù)據(jù)中臺通過對多源頭的結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的采集，進而整合內(nèi)外部多源異構(gòu)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)“采、存、通、用、治”的統(tǒng)一化、集約化和服務化，轉(zhuǎn)變高度依賴傳統(tǒng)主流結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫的模式，驅(qū)動多類型數(shù)據(jù)協(xié)同應用，并將數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理，實現(xiàn)數(shù)據(jù)便捷共享流通，最大化釋放數(shù)據(jù)的核心價值。

（二）信創(chuàng)適配能力

數(shù)據(jù)中臺為響應國家自主可控的號召，數(shù)據(jù)庫采用信創(chuàng)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫南大通用GBASE和星環(huán)，除此之外還對于主流數(shù)據(jù)庫Oracle、MySQL等也具備適配能力。本行也將持續(xù)信創(chuàng)完整解決方案，早日實現(xiàn)了集硬件、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品高度信創(chuàng)化，構(gòu)建安全可控的數(shù)據(jù)中臺，提速在關(guān)鍵技術(shù)上的信創(chuàng)進程。

二、數(shù)據(jù)服務能力

（一）數(shù)據(jù)可視化

數(shù)據(jù)中臺利用跨庫聯(lián)合查詢對多源異構(gòu)數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)實時獲取，通過構(gòu)建可視化平臺，以自定義報表、圖表的形式對業(yè)務數(shù)據(jù)作分析展示，使數(shù)據(jù)中臺具備支持多樣化可視化分析能力，提供面向不同業(yè)務場景的數(shù)據(jù)可視化展現(xiàn)形式。

（二）數(shù)據(jù)個性化

數(shù)據(jù)中臺深度挖掘業(yè)務場景，對不同客戶各維度的特征屬性進行數(shù)據(jù)刻畫，構(gòu)建以客戶為中心的數(shù)據(jù)標簽體系，萃取和精煉數(shù)據(jù)價值，并對數(shù)據(jù)分類進行反向優(yōu)化，進而達到“千人千面”的精細個性化客戶畫像，為后續(xù)營銷場景提供強有力的數(shù)據(jù)支撐。

（三）數(shù)據(jù)策略化

數(shù)據(jù)中臺不斷迭代風控策略，整合內(nèi)外部風控類數(shù)據(jù)，并結(jié)合量化分析方法對風險閾值進行分類、分級和規(guī)則制定，進而對傳統(tǒng)基于經(jīng)驗風險控制進行改善，得到“類動態(tài)”的風控策略模型，以適應不同時期客戶風險的多樣性、易變性和復雜性。

三、賦能場景

（一）管理駕駛艙

管理駕駛艙此項業(yè)務管理場景是利用數(shù)據(jù)中臺的輸出的可視化能力，運用趨勢分析、比較分析等可視化手段，實時監(jiān)控分析全行及各條線業(yè)務數(shù)據(jù)，并通過大屏實施展示分析結(jié)果，支撐業(yè)務運營管理智能化。從而打破時空限制，隨時隨地了解全行運營情況，及時響應全行人員看數(shù)用數(shù)需求。

（二）客戶畫像

客戶畫像此項業(yè)務運營場景是利用數(shù)據(jù)中臺的輸出的個性化能力，利用數(shù)據(jù)標簽體系建設(shè)客戶畫像，構(gòu)建基于場景的客戶識別與洞察能力，結(jié)合客戶生命周期，針對不同階段的場景進行客戶360度描畫。

（三）貸前風控

貸前風控業(yè)務場景利用數(shù)據(jù)中臺輸出的策略化能力，通過數(shù)據(jù)建模創(chuàng)新數(shù)字風控體系：重點加強反欺詐模型、A卡的建設(shè)與應用，有效利用外部數(shù)據(jù)補充風控模型及規(guī)則，我行個人消費信用貸款類系統(tǒng)采用搭建線上化客戶準入，貸前風險評估及授信流程，實現(xiàn)“無感化”審批流程，提升客戶金融體驗。

項目效果評估

一、共享復用

我行于2022年7月24日正式投產(chǎn)數(shù)據(jù)中臺，以數(shù)據(jù)中臺作為全行的數(shù)據(jù)整合平臺，通過做大做厚做實數(shù)據(jù)中臺公共匯總層，由數(shù)據(jù)中臺整合業(yè)務數(shù)據(jù)的口徑，實現(xiàn)全行數(shù)據(jù)的大集中管理，目前接入我行74個業(yè)務系統(tǒng)2000多張表數(shù)據(jù)做集中整合處理，對外提供數(shù)據(jù)服務接口13個，對20多個下游系統(tǒng)進行批量離線數(shù)據(jù)輸出，對業(yè)務部門提供近500張的報表支撐，已具備數(shù)據(jù)準實時能力。

二、降本增效

將業(yè)務策略作為應用場景沉淀至數(shù)據(jù)中臺，利用模型應用，有效解放約60%操作崗、審批崗等人力工作，通過硬件復用、減少人力支出節(jié)約成本超500萬。通過搭建數(shù)據(jù)中臺，降低技術(shù)與業(yè)務人員之間的溝通成本，通過對比基于數(shù)據(jù)中臺的提數(shù)需求與傳統(tǒng)提數(shù)需求，提數(shù)服務的響應速度提升了50%以上；數(shù)據(jù)中臺制定了數(shù)據(jù)標準貫標方案和數(shù)據(jù)標準貫標流程，共制定45個強制性標準、24個推薦性標準，并將上述標準和流程應用至6個新建系統(tǒng)，優(yōu)化了系統(tǒng)交互過程，降低了系統(tǒng)間溝通壁壘，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。

三、助推轉(zhuǎn)型

數(shù)據(jù)中臺在數(shù)據(jù)管理機制、數(shù)字文化建設(shè)中建立了創(chuàng)新性數(shù)據(jù)管理體系，在總分支和部門間打造數(shù)字化創(chuàng)新文化，組建全功能復合型數(shù)字人才優(yōu)秀團隊，為數(shù)字化領(lǐng)域長遠發(fā)展積累寶貴財富。我行將數(shù)據(jù)中臺視為全行最有價值的資產(chǎn)之一，通過數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)應用建設(shè)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)集中化、服務化、場景化運營，滿足業(yè)務用數(shù)“隨處可查”和“隨時可用”，實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值賦能，從廣義上看數(shù)據(jù)中臺是一套運用數(shù)據(jù)推動企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級機制和方法論，其始于數(shù)據(jù)的沉淀積累，用于數(shù)據(jù)的收集、整合、分析及應用，循環(huán)往復，形成生態(tài)閉環(huán)。

項目牽頭人

杜海星 數(shù)據(jù)管理中心中心經(jīng)理

項目團隊成員

雷亞炬、吳耀東、黃曉詩、黃杰龍、洪景宏、陳偉峰、黃財澤、黃澤龍、洪澍楠、湯德強、林怡婧、傅鑫源、張錦山

關(guān)鍵詞：