金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職。當前，我國已進入高質量發展階段，各金融機構不斷發力支持實體經濟發展，彰顯企業責任擔當。

作為金融服務實體經濟的主力軍，平安銀行積極貫徹落實黨的二十大精神，踐行金融服務實體經濟、服務普惠民生的初心使命，持續做好金融服務鄉村振興工作。

截至2022年末，平安銀行普惠、制造業、涉農、綠色金融等領域貸款實現較好增長，單戶授信1000萬元及以下不含票據融資的小微企業貸款（普惠型小微企業貸款）累計戶數105.78萬戶，貸款余額5282.26億元，較上年末增長38.2%。

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特色惠農貸架起群眾致富橋

文昌位于海南島東北部，這里惠風和煦，盛產海鮮。年輕的海水養殖戶涂先生正忙著向平安銀行工作人員介紹魚池的運營情況，時不時從池里抓出兩條鮮蹦亂跳的東星斑向客人展示勞動成果，笑容滿面。

然而，就在幾個月前，他還在為魚池的擴建資金發愁。一直以來，海水養殖業面臨市場價格波動、臺風天災等風險因素，又無傳統的固定資產抵押以及經營流水做參考，很難從傳統的銀行貸款渠道得到融資支持。平安銀行得知這一情況，第一時間赴現場調研。經過詳細考察后，針對當地海水養殖業的特殊應用場景，平安銀行為養殖戶們提供了定制化服務方案，推出平安惠農貸金融產品——“海水養殖貸”。

是什么讓老涂的養殖池子變身具有抵押價值的“硬通貨”？在平安銀行引金融活水為其疏難解困的背后，深入調研、產品與制度創新、差異化授信政策缺一不可。

沒有調查就沒有發言權。據了解，平安銀行海口分行對海水養殖業進行大量調研，精準獲取養殖戶數據，掌握養殖戶核心痛點，以新微貸-小微經營貸款產品為載體，為文昌及瓊海兩地的海水養殖戶制定《平安銀行海口分行水產養殖定制化項目》差異化授信政策，突破了傳統授信產品框架，把“痛”點逐一打通。

養殖戶第一“痛”，痛在缺乏抵押物。根據新政策，平安銀行海口分行擴大了養殖戶資產認定范圍，將自建房和養殖池子等經合理調研佐證后納入范圍。

“以養殖池子為例，一個池子約15平米，建設投入資金約2萬元，在傳統授信產品框架里，這類資產的流通性較差，一般是不予認定為抵押物的。”平安銀行海口分行普惠金融部負責人解釋說，“但在當地養殖產業內部，這種養殖池子很受歡迎，業內流通性、變現能力很強，因此我們將其納入認定范圍。”

與此同時，新政策對營業年限、銷售負債比等核心指標上也作出較大調整，大大降低準入門檻，實現新微貸-小微經營貸款“真經營 就可貸”的產品理念。

政策一通，養殖戶們的痛點也立馬“藥到病除”。平安銀行工作人員進行現場調查，認定老涂魚池及自建房資產合計1000多萬元，現場調研當天，即辦完申貸所有手續，第三天為其成功授信200萬元，有效解決了其資金缺口，新廠順利開工。

據預計，老涂新廠建成后每年新增產值約1100萬元，并帶動就業6人，促進當地鄉村振興。“紅彤彤的東星斑，讓我的生活越來越紅火，平安惠農貸讓我資金周轉更方便，讓我有了更強大的底氣。”老涂說。

“海水養殖貸”只是平安惠農貸其中一個落地案例。2022年以來，平安銀行持續推出惠農貸金融產品，根據鄉村產業特色、具體應用場景量身定制金融服務方案，提高貸款通過率，降低產品利率，實打實地提升“三農”用戶的資金可獲得性和便利性。當前，“惠農貸”已實現了多點開花，為“脆肉皖魚”“白茶”“醬酒”“陳皮”等多個行業場景定制了專屬金融產品，引導金融活水精準澆灌大江南北的各類農業產業，助力鄉村產業高質量發展。。

新興產業貸助科創企業跑出“加速度”

“立足國內，走向海外，我們的目標是成為最專業的智慧停車方案和產品的供應商。”來自深圳的企業家王偉說道。

2013年，人工智能行業風云莫測，王偉和他的團隊毅然決然進軍行業。當時，圖像識別技術并未受到廣泛的應用，智慧停車行業剛剛起步，車牌識別相機開始逐漸取代發卡機。

然而，早期的車牌識別準確率不夠高，設備的安裝調試也比較復雜。“隨著加大對技術和產品的持續投入及研發，我們的識別準確率變得越來越高，安裝調試也變得越來越方便，我們的各項專利已經達到100多項，伴隨產品和技術的持續推廣，我們的產品也逐漸成為國內大多數停車設備廠商的首選。”王偉自豪地說。

“在很多人看來，站在人工智能和高端制造的風口，一切都順風順水。可他們不知道這背后付出的努力和需要面對的困境。” 他坦言，“對于科技型企業來說，研發投入很大，一旦資金鏈斷裂，多年打拼的心血就會付之一炬。有一年，公司處境非常困難，急需一筆資金投入研發。”

和王偉的企業一樣，大多數科創型中小微企業缺乏廠房、設備等固定資產，而其擁有的知識產權等核心資產，卻難以為傳統金融所認定，并進行價值評估。

為破除這一瓶頸，2021年12月,平安銀行數字投行推出新興產業貸(專利版)產品，為持有專利的中小科創企業提供線上化融資服務，線上申請、審批，快速核額放款，解決中小科創企業融資困境。

據了解，面向中小科創企業，平安銀行依托專利數據挖掘，搭建專利價值評估模型，解決其無抵押、無擔保條件下融資難、融資貴問題。值得一提的是，該產品區別于傳統授信產品，通過大數據風控手段，全線上審批，在為企業提供方便快捷的操作體驗的同時，也保證了對于風險的控制。

與此同時，平安銀行整合市場公開投資資訊及行內客戶數據，基于各投資機構投資風格特點建立數據標簽，形成投資偏好畫像；并結合企業工商數據及賽道投融資數據，應用反欺詐模型，梳理賽道內優質企業及各企業融資數據，為優質中小企業推薦投資機構。

目前，新興產業貸（專利版）已在深圳、北京、廣州、東莞、合肥、濟南、杭州、西安、寧波、佛山、青島、長沙等13座城市落地，累計服務企業兩百余家。

面向未來，平安銀行將繼續踐行“以人民為中心”的發展理念，不忘金融為民初心本色，提升服務實體經濟質效，更好地滿足中小微企業的差異化融資需求，加大信貸投放力度，多維度、深層次開展特色金融服務，以平安“專業創造價值”的新價值文化為引領，昂首闊步邁上高質量發展新征程。

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