案例名稱

(資料圖片僅供參考)

“鼎E生活”場景金融

案例簡介

為響應擴大內需、促消費復蘇政策導向，近年來，江蘇省農村信用社聯合社立足移動金融服務平臺及消費融資類產品，以場景金融建設為抓手，聚焦客戶生活中的衣、食、住、行等多個場景，多措并舉助力“重振引擎”，綜合施策釋放客戶消費潛力，提升消費熱度，助力消費復蘇。鑒于此，針對社區居民、家長群體、中小企業主等客群，江蘇省聯社推進“智社區”“惠生活”“E經營”等為主體的場景金融生態體系建設，打造并發布“鼎E生活”省級場景金融品牌。

創新技術/模式應用

江蘇省聯社以服務客戶為中心，賦能農商行業務發展、提升、轉型為出發點，提供包括市場調研、需求研制、系統研發、技術運維以及業務培訓等在內的一攬子解決方案。場景金融產品提供方面，江蘇省聯社通過提供標準版產品以及針對特定服務對象的定制化產品兩種模式，滿足不同的需求；場景金融業務運營方面，搭建省聯社與轄內農商行上下聯動、兩級聯合的網狀運營服務體系觸達客戶，持續激發場景活力，提升客戶黏性；在場景金融數據分析方面，不僅量化客戶行為，也量化營銷人員行為，形成客戶的態度或偏好量化光譜，以準確掌握客戶態度或偏好變化，據以優化產品及服務。

系統實施上依托手機銀行、“E路有我”兩大移動金融平臺，從完善民生服務場景、構建助農直播平臺、優化鄉村金融服務等多方面助推農村消費，助力鄉村振興，持續推進實施“省級統一場景+農商銀行本地特色場景”的全場景獲客戰略，發布并打造全省農商行場景金融品牌，發揮品牌效應，匯聚營銷合力。在加快“E駕金、智慧食堂、智慧校園、工會福利、惠享積分購”五大省級場景應用推廣的同時，鼓勵農商銀行立足本地資源構建特色業務場景，實現垂直場景生態領域ETC車主、貸記卡用戶、社保卡持卡人等基礎客群全覆蓋。省級場景品牌已匯聚智慧校園、智慧醫療、智慧人社、智慧出行、智慧政務等16大類、300余個具備江蘇農商銀行特色的民生服務場景，覆蓋外部合作機構超10000個。 同時不斷引導農商行依托省級平臺及品牌，主動對接本地政府部門，不斷拓展合作企業和合作商戶，緊密連接G端、B端和C端。通過引入第三方和行方資源為合作商戶進行引流，從而匯聚營銷合力，推進服務向戰略縱深轉變。省聯社通過將B單收單系統和C端手機銀行和“E路有我”打通，引入外部各類優惠劵、福利劵，在場景生態交易上形成區域交易閉環。

項目效果評估

近年來，江蘇省聯社積極布局場景金融建設，通過對“鼎E生活”省級場景的建設與運營，持續推進場景金融賦能零售轉型和數字化轉型，有效連接機構和用戶需求，將特色金融服務融入日常生活場景生態圈。智慧校園通過利用App智能、便捷、模式更輕、覆蓋面更廣的特點，加強與用戶的互動，滿足家校雙方實時、非接觸式的需求，同時通過物聯網及互聯網的協同滿足學校校園管理升級的需要；E駕金解決了駕校教培資金監管，保障參培學員合法權益。一次性培訓費用資金的第三方監管方式將給駕培學員以更大的消費自主權和選擇權，學費公開、陽光服務，改變駕培行業學員退學難、退費難等維權困境，維護廣大駕培消費者切身利益和駕培市場秩序。同時引導駕培行業良性競爭；智慧食堂通過食堂就餐預約，有效減少了單位食堂浪費，同時一體化的系統解決方案，解決企事業單位傳統食堂運營粗放、管理不便的痛點，優化了結算效率、提高了就餐體驗、減少了食堂運營成本，助力企業提升智能化管理水平。同時智慧食堂系統支持多種充值方式，員工可通過智慧食堂查詢消費記錄，為企事業單位員工提供便捷。最后為客戶提供多種消費場景，飯卡余額可在線上線下渠道消費，實現資金鏈閉環。

截至3月末，全省拓展省級場景合作機構數2216戶，發展有效客戶數67.74萬人，交易金額2.75億元。其中智慧食堂場景，合作企業540戶，有效使用人數20.11萬人，交易金額4727.28萬元；智慧校園業務，合作學校250家，有效使用人數25.09萬人，交易金額1.82億元；56家農商行開辦工會福利業務，合作企業1218戶，有效使用人數15.79萬人，交易金額2529.27萬元；11家農商行開辦E駕金業務，合作企業51戶，有效使用人數6170人，交易金額1644.54萬元；12家農商行開辦惠享積分購業務，合作商戶250戶，有效使用人數6.14萬人，交易金額373.63萬元。

經對“E駕金、智慧食堂、智慧校園、工會福利、惠享積分購”五個主要業務場景客群的用戶活躍度、平均AUM等指標進行分析，我們發現“鼎E生活”場景金融的運營，提升客戶對金融服務的獲得感和滿意度，對用戶粘性、客戶活躍率、單客金融資產水平有了較大的提升。

項目牽頭人

姜斌 電子銀行部總經理

項目團隊成員

佟佰鋼、劉衛勇、嚴軍、周宜明、劉遠、陳曉輝、史宏奕、吳浩宇、薛冰、王巽、莊瑋佳、卞飛

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