案例名稱

(資料圖)

秦皇島銀行數字銀行

案例簡介

依據秦皇島銀行現有金融服務，認真踐行全行數字化轉型戰略，結合客戶的需求，推出具有秦皇島銀行特色的數字金融服務平臺“秦皇島數字銀行”，以技術創新為支撐，服務功能持續迭代升級、推進無障礙服務改造、建設數字化運營能力、提升安全防護方面四個方面入手，建立健全秦皇島銀行數字化零售銀行服務、產品體系，致力于在服務鄉村振興、綠色金融及金融消費者權益保護等領域探索適應區域特色的線上零售服務品牌。

創新技術/模式應用

1、高可用架構：數字銀行系統的生產、災備中心支持應用級雙活架構，數據庫采用Oracle ADG模式進行數據同步。

2、生物特征識別系統指標要求：

(1)指紋特征識別：指紋特征識別系統錯誤拒絕率≤3%的情況下，錯誤接受率應≤0.001%；

(2)人臉特征識別：人臉特征識別系統錯誤拒絕率≤5%的情況下，錯誤接受率應≤0.01%。

3、生物特征識別系統技術創新與應用：

(1)數字銀行系統部分的手機銀行采用快速安全身份認證系統FIDO+作為登錄、支付等重要業務的驗證方式；

(2)FIDO+系統支持多種如“指紋認證”、“面部識別”等生物識別模式，提供安全、快捷、標準的身份驗證方式；

(3)FIDO+系統提供基于生物特征識別和PKI高強度密碼認證的復合身份驗證方式，采用SM2、SM3、SM4等國產密碼算法，使用多級密鑰體系，協議安全經過了形式化證明。

4、OCR識別技術：數字銀行系統的手機銀行通過拍照或上傳生成銀行卡、身份證照片發送識別平臺，通過OCR識別可大大提高業務操作效率以及檢活繁瑣的個人輸入過程。

5、mPaaS開發平臺：mPaaS開發平臺具備消息推送、移動網管、發布服務、應用分析、數據同步，卡頓情況<2%，流量異常<0.1%，數據同步推送>50條消息/S，冷啟動<2S。

6、灰度測試：生產環境分為灰度版本（生產白名單版本）和正式生產版本，兩套系統共用基礎數據。灰度版本主要功能為驗證APP更新、新增功能、上線流程的正確性，為正式對外提供驗證保障，降低對外應用的缺陷率，其也遵循上線更新流程，制定上線方案、應急預案、驗證方案。

7、設備指紋：檢查設備運行環境，識別可疑上網設備，及時上報智能風控系統，智能動態地針對不同等級、不同特征的風險交易采取差異化的安全控制措施。

8、客戶端：統一網銀登錄入口，簡化網銀環境配置，增強客戶信息安全，提升客戶體驗。

9、無障礙版本：為提升殘障人士和老年人使用體驗，無障礙設計具有簡潔性、易用性、穩定性、智能化等特點，并且支持讀屏軟件讀屏，保證圖片等多媒體資源標簽被清晰朗讀、支持語音輸入及查詢、提供下拉手勢一鍵截圖反饋等創新。

項目效果評估

秦皇島銀行數字銀行包含移動手機銀行和網上銀行客戶端服務，全面支撐我行零售、對公條線業務線上化、智能化，促進全行客戶服務將本增效，推動經營管理數字化轉型發展。

1、客戶服務能力。自數字銀行項目建設以來已完成70%的個人業務遷移，基本實現賬戶管理、資金交易、投資理財、信息查詢等高頻交易線上化、移動化辦理；對公方面，除以上基本業務外，依托數字銀行系統服務特征開發了線上渠道獨有的現金池管理、電子合同簽署功能，并實現了票據業務全流程線上化。

2、客戶經營能力。自2021年初數字銀行系統上線，2021、2022兩年累計新增個人手機銀行用戶17.2萬戶，累計用戶34萬戶，復合增長率達42%；2022年全年個人手機銀行交易約133萬筆240億元，交易筆數、金額較新系統上線前年均增長60%。

3、三方評測成績。數字金融聯合宣傳年發布的《中國數字金融調查報告-零售/企業數字金融用戶行為態度及綜合測評》顯示，秦皇島銀行個人手機銀行服務保障得分、安全保障得分、用戶體驗得分、新用戶操作快捷得分、新用戶滿意度得分等高于行業平均值（得分），主要交易操作問題發生率等指標均低于行業均值。對公業務方面，秦皇島銀行企業網銀在用戶比例、服務保障、安全保障等方面優于行業均值。

4、獲得榮譽。我行基于行業標準、參照領先同業經驗，結合自身實踐制定的《移動金融客戶端》企業標準于2021、2022連續兩年榮登企業標準“領跑者”榜單，同步修訂的《網上銀行》企業標準也于2022年新晉榮登企業標準“領跑者”榜單。

項目牽頭人

李胤 秦皇島銀行網絡金融部總經理

項目團隊成員

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