案例名稱

公司客戶全生命周期一站式服務——公金e掌通

案例簡介

(資料圖)

聚焦提高作業質效、精準營銷、降低運營成本3個目標，中原銀行圍繞公司客戶全生命周期服務打造了移動端內部管理平臺——公金e掌通。該平臺有機整合條線內多套系統平臺，建立了營銷、客戶、產品、流程、業績、消息6大管理中心，包括商機檢索與執行、客戶管理與分析、業績查詢與分析、流程申請與審批、智能資訊等功能。實現業務在線化、運營數據化和決策智能化，提升了營銷及管理人員使用體驗，智能高效支撐公司業務運轉。

圖1公金e掌通整體功能

創新技術/模式應用

一、智能生成資訊、自助訂閱實時推送

智能資訊使用Flink流式計算引擎實時處理數據并加工出資訊，根據訂閱關系、機構樹、績效信息、管戶歸屬等數據實時推送。目前沉淀了以客戶同名和非同名賬戶收付款分析為核心的轉賬主題，以所在地周邊新注冊企業為核心的新公司主題，以存貸款臨到期管理為核心的客戶經營主題。用戶只需通過“主題+類型+時間+重要等級”篩選和訂閱即可。

圖2智能資訊功能剪影

二、區分主題且支持洞察的商機檢索

通過劃分主題的方式實現了不同主題的差異化篩選和展示，通過不同的商機詳情模板差異化展示商機分析內容，有效解決了商機類型眾多影響使用效率和執行目標不夠清晰的問題。同時，商機檢索提供了豐富的商機洞察能力，可結合地理位置對營銷目標進行路線規劃，讓營銷更高效、目標更精準。

圖3商機檢索功能剪影

三、客戶畫像聯動企業標簽體系畫像

客戶360視圖基礎信息由行內數據和大量外部數據支撐，引入行業、產品、交易、價值、風險等標簽，輔助客戶經理更加全面了解客戶。客戶業績貢獻從業績構成、產品簽約等場面解析，支持按日均、FTP、時點3個維度對比分析。

圖4客戶視圖功能剪影

四、智能算法賦能業務流程監控分析

通過流計算算法實現公司信貸業務流程實時監控，通過流程資產化盤點及流程挖掘技術將公金e掌通和信貸系統的事件日志進行建模分析，在挖掘出業務流程路徑圖的基礎上，引入流程評估指標體系進行業務分析，診斷出公司信貸業務耗時較長的環節。

圖5信貸監控功能剪影

公金e掌通還集成了公司條線各類業務申請和審批流程，實現移動辦公。

圖6流程中心和產品中心剪影

五、查詢類需求和實時技術深度結合

深度應用實時計算和離線計算技術，實現機構級、客戶經理級和客戶級的存款、貸款、結構化融資數據等各項業績數據實時查詢，方便行內各級人員即時掌握經營情況。同時支持多層級、多維度下鉆分析，可高效產出業績變動的主要原因并精確到客戶交易級。此外，還實現了機關團體存款分析、核心業務數據分析等其他主題分析。

圖7實時查詢功能剪影

項目效果評估

一、解決業務痛點

（一）數據分析學習成本高、操作煩

過去用戶需通過加工多張報表或者線下報數進行數據分析。智能資訊極大減少了用戶的操作成本，用戶只需一次訂閱即可永久生效，消息展示直觀、內容及時，月人均使用29次。

（二）商機含金量不高、設計不友好

過去用戶面對多如牛毛的商機無法下手、難以抉擇，商機執行率、轉化率低。公金e掌通主題商機分類明晰、體驗升級，有利于用戶清晰執行目標，商機執行率提升了46%。

（三）經營類數據即時查詢難以滿足

過去用戶查看重要數據只能通過PC端報表平臺且為T+1數據。公金e掌通支持用戶在手機端隨時查看且為實時數據，月人均使用次數超過42次，遠高于PC端報表的使用次數。

（四）業務申請和審批時效不達預期

過去用戶發起公司業務申請僅支持PC端，部分審批可在移動端進行，時效性欠佳。公金e掌通已實現大部分業務移動辦理和全部業務移動審批，移動端辦理業務占比超過36%。

（五）項目進度查詢和統計費時費力

過去主辦客戶經理通過行內信貸系統只能逐筆查看業務進度，統計轄內項目進度時需多人協作。公金e掌通實現信貸全流程跟蹤，直觀展示每筆業務進度并按機構自動匯總。

二、效果數據

（一）平臺使用量指數式增長

公金e掌通整合PC端多套系統，解決了多系統操作繁瑣的痛點，100%服務公司條線全部人員，用戶體驗顯著提升。平臺上線后月活4322，較上線前的395提升率為994.18%；全部功能月人均使用次數超過89次，較上線前的9次提升提升率為888.89%。

（二）支撐業務發展效果顯著

2023年年初至一季度末，累計辦理業務17925筆，其中授信立項3730筆、客戶調整8935筆，支撐授信規模1905.71億，放款規模249.75億。累計創建營銷事件6個、下發商機45342條，實現對公賬戶新增3865個，無效戶轉有效戶8329戶，帶動存款提升18.84億、貸款投放329.9億。

項目牽頭人

廖源 產品經理

項目團隊成員

公司集團金融服務部：王代響、李守永、廖源

數據信息部：張豫晉、張本晨、秦昌寶、陳凱、王剛、樊靜窈、劉歡、張靜凝、鄭慧慧、孫瑾等

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