案例名稱

(資料圖)

基于數(shù)智化能力打造客戶價(jià)值成長(zhǎng)平臺(tái)

案例簡(jiǎn)介

針對(duì)當(dāng)前銀行實(shí)時(shí)服務(wù)決策能力弱、無(wú)法快速形成“以客戶為中心”的實(shí)時(shí)服務(wù)閉環(huán)等問(wèn)題，新紐科技利用湖倉(cāng)一體、實(shí)時(shí)計(jì)算、知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)、圖計(jì)算、RPA等技術(shù)手段，打造銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用抓手——銀行客戶價(jià)值成長(zhǎng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)查詢及實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析決策、實(shí)時(shí)策略一鍵部署等功能；豐富的可視化看板及通用報(bào)告和個(gè)性化報(bào)告生成等工具，賦能行內(nèi)人才價(jià)值和業(yè)務(wù)價(jià)值進(jìn)一步釋放。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

1.以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)的價(jià)值回歸。基于云原生的湖倉(cāng)一體與大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)計(jì)算技術(shù)，平臺(tái)支持千量客戶同時(shí)訪問(wèn)同一數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)數(shù)據(jù)查詢返回；支持全渠道、全鏈條的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集、實(shí)時(shí)計(jì)算、實(shí)時(shí)分析、實(shí)時(shí)決策能力；支持大量結(jié)構(gòu)化/半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)與非機(jī)構(gòu)化數(shù)據(jù)聯(lián)合建模能力，滿足業(yè)務(wù)人員客戶及業(yè)務(wù)分析的要求；借助AI能力，提升數(shù)據(jù)分析能力和數(shù)據(jù)計(jì)算效率，打造服務(wù)自動(dòng)化流程，進(jìn)一步釋放業(yè)務(wù)價(jià)值。

2.打造高效、便捷業(yè)務(wù)“抓手”。

(1)通過(guò)全渠道實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集和分析能力，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)存量客戶數(shù)據(jù)，更新現(xiàn)有銀行客戶畫(huà)像標(biāo)簽數(shù)據(jù)，利用客戶持有產(chǎn)品、客戶分組、客戶價(jià)值貢獻(xiàn)、客戶成長(zhǎng)階段等標(biāo)簽，構(gòu)建多維度客戶畫(huà)像模型，打造“一戶千面”的全生命周期客戶畫(huà)像，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期+中期+短期+實(shí)時(shí)的畫(huà)像分析，銀行更好的及時(shí)、完整、理解和判斷客戶需求，提升客戶洞察及理解能力；利用畫(huà)像，打造全生命周期的產(chǎn)品集群，實(shí)現(xiàn)僵尸客戶激活-長(zhǎng)尾客戶提升-價(jià)值客戶培養(yǎng)-高價(jià)值客戶生態(tài)構(gòu)建的客戶價(jià)值成長(zhǎng)閉環(huán)；

通過(guò)知識(shí)圖譜、XgBoost機(jī)器學(xué)習(xí)算法、RALM算法、多視圖的圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)對(duì)比學(xué)習(xí)框架MUVCOG等AI技術(shù)，基于外部數(shù)據(jù)+資訊補(bǔ)充，完成標(biāo)簽補(bǔ)充及客戶匹配，實(shí)現(xiàn)客戶商機(jī)洞察、客戶風(fēng)險(xiǎn)判斷；針對(duì)不同客群、不同興趣點(diǎn)，完成資訊差異化推送，增加客戶與銀行粘性；

(2)運(yùn)用RPA打造自動(dòng)化營(yíng)銷工具，通過(guò)篩選客戶畫(huà)像標(biāo)簽、篩選渠道和頁(yè)面、拖拽式的個(gè)性化營(yíng)銷素材組合（圖文、視頻、音頻等），一鍵生成營(yíng)銷頁(yè)面并部署對(duì)應(yīng)渠道和對(duì)應(yīng)客群推送；通過(guò)拖拽等形式，完成個(gè)性化可視化BI看板生成，結(jié)合“一鍵生成報(bào)告”工具，進(jìn)一步釋放業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)能力價(jià)值；

(3)與多個(gè)平臺(tái)互聯(lián)互通，模型可繼承擴(kuò)充，可輕松對(duì)接并管理其他營(yíng)銷平臺(tái)、客戶關(guān)系管理平臺(tái)、數(shù)據(jù)分析平臺(tái)等智能化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)跨業(yè)務(wù)部門(mén)、跨場(chǎng)景的有機(jī)營(yíng)銷融合。

項(xiàng)目效果評(píng)估

該平臺(tái)在某區(qū)域性商業(yè)銀行上線后，獲得了全行超過(guò)40%以上的業(yè)務(wù)人員使用。

1.數(shù)據(jù)查詢速度由原來(lái)的至少超過(guò)24小時(shí)查詢，減少到1小時(shí)內(nèi)數(shù)據(jù)查詢返回；

2.數(shù)據(jù)分析環(huán)節(jié)減少行內(nèi)科技人員參與，讓數(shù)據(jù)分析價(jià)值回歸業(yè)務(wù)屬性，由至少T+1的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)時(shí)間縮短到T+0，業(yè)務(wù)人員可以及時(shí)的通過(guò)數(shù)據(jù)分析進(jìn)行快速的營(yíng)銷決策；

3.改變?cè)袪I(yíng)銷流程，提升營(yíng)銷效率：原線上營(yíng)銷需要業(yè)務(wù)人員與技術(shù)人員溝通，線上渠道部署營(yíng)銷頁(yè)面至少10個(gè)工作日；基于該平臺(tái)營(yíng)銷工具，將原有營(yíng)銷部署時(shí)間縮短至1個(gè)工作日，讓銀行抓住客戶集中、短時(shí)、剛性的需求，快速調(diào)整并部署營(yíng)銷計(jì)劃，更好的輔助客戶粘性及客戶價(jià)值成長(zhǎng)培養(yǎng)，實(shí)現(xiàn)零售客戶日均新客增長(zhǎng)超過(guò)1000戶。

4.金融服務(wù)場(chǎng)景的有機(jī)融合：

①利用租房場(chǎng)景，為了滿足C端租房的金融需求、租房搬家需求和水電燃?xì)忾_(kāi)通及繳費(fèi)需求，與存量對(duì)公客戶——搬家公司進(jìn)行簽約，實(shí)現(xiàn)“一鍵預(yù)約搬家”服務(wù)；同時(shí)與當(dāng)?shù)刈詠?lái)水公司、燃?xì)夤尽⑦\(yùn)營(yíng)商、電網(wǎng)公司合作，開(kāi)通“一鍵開(kāi)通水、電、燃?xì)狻拵А狈?wù)，實(shí)現(xiàn)租房-搬家-入住等生活場(chǎng)景的金融服務(wù)無(wú)縫閉環(huán)；該服務(wù)上線3個(gè)月后，25~35歲年齡段零售客戶新客增長(zhǎng)超過(guò)10000戶，成功激活僵尸客戶5000戶以上，基于場(chǎng)景下的消費(fèi)類貸款余額增長(zhǎng)2500萬(wàn)元以上，實(shí)現(xiàn)存量消費(fèi)類貸款余額增長(zhǎng)12%以上；

②利用供應(yīng)關(guān)系和產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，完成存量對(duì)公客戶盤(pán)點(diǎn)和商機(jī)洞察；行內(nèi)通過(guò)梳理并發(fā)起全行對(duì)公營(yíng)銷6個(gè)月，完成存量對(duì)公客戶商業(yè)促成合作超過(guò)100戶，其中70%以上客戶為新增對(duì)公貸款客戶，實(shí)現(xiàn)對(duì)公貸款增長(zhǎng)超過(guò)1.2億元；

項(xiàng)目牽頭人

趙淼 金融科技方案專家

關(guān)鍵詞：