財富管理是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。面對新形勢、新機遇，興業(yè)銀行蘇州分行不斷提升專業(yè)的投研和管理能力，組建了一支“以客戶為中心”財富管理團隊，向“資產(chǎn)配置”顧問式銷售轉(zhuǎn)型，持續(xù)為投資者創(chuàng)造價值。

優(yōu)化完善團隊強化中臺支撐

(資料圖)

印巧是興業(yè)銀行蘇州吳江支行私人銀行客戶經(jīng)理，自2016年畢業(yè)進入興業(yè)銀行蘇州分行以來，一直從事財富管理的相關(guān)業(yè)務(wù)，從理財經(jīng)理助理一路成長為能獨當(dāng)一面的私行客戶經(jīng)理。

得益于興業(yè)銀行蘇州分行搭建的全角度產(chǎn)品及系統(tǒng)性知識培訓(xùn)體系，7年來，印巧用拼搶客戶的倔勁、開拓市場的闖勁、真誠服務(wù)的韌勁，先后獲得2021年度興業(yè)銀行私人銀行增值服務(wù)之星“優(yōu)秀個人獎”和2022年度興業(yè)銀行“百富人生”第十四屆理財師大賽“最佳導(dǎo)師獎”等榮譽。

在印巧等優(yōu)秀的理財經(jīng)理背后，是興業(yè)銀行蘇州分行不斷優(yōu)化完善的財富管理團隊。近年來，該分行緊抓市場機遇，緊跟總行戰(zhàn)略部署，迭代財富轉(zhuǎn)型，組建產(chǎn)品團隊、財富顧問團隊、客群團隊，形成了產(chǎn)品團隊出策略、財富顧問團隊促產(chǎn)能、客群團隊拓經(jīng)營的有效財富轉(zhuǎn)型中臺支撐力。

深化創(chuàng)新能力 做大“產(chǎn)品池”

截至2022年末，興業(yè)銀行財富產(chǎn)品貨架突破4萬支，在售產(chǎn)品突破1萬支，興銀理財連續(xù)21個季度蟬聯(lián)普益標(biāo)準(zhǔn)全國性理財機構(gòu)榜首。豐富的“產(chǎn)品池”來自興業(yè)銀行總行建立的“興業(yè)優(yōu)選”選品體系，其從資產(chǎn)配置角度出發(fā)，根據(jù)不同客戶的理財需求，依托集團化經(jīng)營與同業(yè)朋友圈的“雙重優(yōu)勢”，持續(xù)迭代優(yōu)化財富產(chǎn)品遴選模型，鍛造突出的財富選品能力。

自2019年成立權(quán)益策略委員會以來，興業(yè)銀行蘇州分行每月在總行財富策略基礎(chǔ)上調(diào)整策略，以儲蓄、保險作為增規(guī)模的無風(fēng)險配置底倉，堅持權(quán)益資產(chǎn)逆勢布局，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價值、提升客戶體驗。“我們結(jié)合蘇州區(qū)域發(fā)展特征，不斷引入創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品，滿足投資者需求。”興業(yè)銀行蘇州分行相關(guān)負責(zé)人介紹說，該行落地的興業(yè)體系內(nèi)首單“同股同權(quán)”地產(chǎn)股權(quán)信托項目，最終為客戶實現(xiàn)內(nèi)部收益率超12%。

精準(zhǔn)畫像提供顧問式服務(wù)

近年來，興業(yè)銀行蘇州分行積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力財富業(yè)務(wù)發(fā)展。“我們以數(shù)據(jù)中臺為基礎(chǔ)打造客戶畫像，借助數(shù)字化擴大理財經(jīng)理服務(wù)半徑，讓‘顧問式’的金融服務(wù)精準(zhǔn)觸達客戶。”興業(yè)銀行蘇州分行相關(guān)負責(zé)人介紹，客戶可以通過手機銀行聯(lián)系到自己的專屬理財經(jīng)理，咨詢金融產(chǎn)品以及財經(jīng)熱點信息，也可以通過手機銀行進行“財富體檢”。“這項功能為投資者推介大類資產(chǎn)配置理念。理財經(jīng)理也可根據(jù)其需求出具專屬資產(chǎn)配置建議書。”該負責(zé)人表示，專屬系統(tǒng)能結(jié)合客戶年齡以及風(fēng)險偏好給出資配建議，以50歲以上客戶為例，能依據(jù)客戶計劃退休時間、風(fēng)險承受能力以及退休后收入變化，預(yù)估養(yǎng)老金缺口，推薦適配產(chǎn)品。

“財富管理連接著客戶資金端與投資端，是服務(wù)實體經(jīng)濟的重要渠道。”興業(yè)銀行蘇州分行相關(guān)負責(zé)人表示，該行將持續(xù)擦亮“財富銀行”名片，繼續(xù)完善財富業(yè)務(wù)體系，讓更多優(yōu)質(zhì)財富產(chǎn)品進入尋常百姓家。

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