通俗來講，家庭理財就是把家庭收入和支出進行合理的計劃安排和使用，目的是為了將自己家庭有限的財富最大限度的合理消費、最大限度的保值和增值、不斷提高生活品質和規避風險以保障自己和急停經濟生活的安全和穩定，達到一個個生活的小目標，從而使自己和家人生活得更幸福、美滿、健康、長壽。

今天與大家分享三座金字塔，幫助大家明確投資理財的套路，盡早明確自我理財屬性的認知，并建立自己的投資理財的小“套路”，在市場中繼續穩健前行。

第一座金字塔：投資目標金字塔

1984年，在東京國際馬拉松邀請賽中，名不見經傳的日本選手山田本一出人意料地奪得了世界冠軍。多年后，他在自傳中說到取勝的原因：

每次比賽之前，我都要乘車把比賽的線路仔細地看一遍，并把沿途比較醒目的標志畫下來，比如第一個標志是銀行；第二個標志是一棵大樹；第三個標志是一座紅房子……這樣一直畫到賽程的終點。比賽開始后，我就以百米的速度奮力地向第一個目標沖去，等到達第一個目標后，我又以同樣的速度向第二個目標沖去。40多公里的賽程，就被我分解成這么幾個小目標輕松地跑完了。

起初，我并不懂這樣的道理，我把我的目標定在40多公里外終點線上的那面旗幟上，結果我跑到十幾公里時就疲憊不堪了，我被前面那段遙遠的路程給嚇倒了。

可見分解目標有助于任務踏實完成。在投資中，也有投資目標。

投資目標是指通過投資規劃所要實現的目標或者期望，投資目標按照實現的時間進行分類，可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標。

投資目標的設定也不是越高越好，巴菲特曾經忠告過：一定要在自己理解力允許的范圍內投資。不同的理財目標決定購買不同種類的理財產品，要想清楚購買理財產品是為了獲取短期高收益還是長期的穩健回報。

第二座金字塔：投資風險金字塔

投資風險是指對未來投資收益的不確定性，在投資中可能會遭受收益損失甚至本金損失的風險。

投資風險是風險現象在投資過程中的表現。具體來說，投資風險就是從作出投資決策開始到投資期結束這段時間內，由于不可控因素或隨機因素的影響，實際投資收益與預期收益的相偏離。

實際投資收益與預期收益的偏離，既有前者高于后者的可能，也有前者低于后者的可能；或者說既有蒙受經濟損失的可能，也有獲得額外收益的可能，它們都是投資的風險形式。

投資總會伴隨著風險，投資的不同階段有不同的風險，投資風險也會隨著投資活動的進展而變化，投資不同階段的風險性質、風險后果也不一樣。

投資風險一般具有可預測性差、可補償性差、風險存在期長、造成的損失和影響大、不同項目的風險差異大、多種風險因素同時并存、相互交叉組合作用的特點。

保守型的投資者，關心的更多是本金的安全；穩健型的投資者，本金和收益都想要，而且最好別太低；激進型的投資者，一開始就做好了損失部分本金的心理準備，因為他們明白，只有這樣才能有一定概率博取更高的收益。

只不過，把時間放寬到10年左右的周期來看的話，你會發現投資理財是一場馬拉松，一次或幾次的沖刺并不能真正解決問題。同一資產類別階段性的超額高回報，意味著后一段時間的低回報。因為任何一類資產的回報率長期而言就是一個均值。

第三座金字塔：資產配置金字塔

資產配置是一個綜合的動態過程，投資者的風險承受能力、投資資金都會不斷的發生變化，所以對不同的投資者來說，風險的含義不同，資產配置的動機也不同，所以最終選擇的組合也不一樣。

無論你是保守的投資者、穩健的投資者還是喜歡追求刺激的投資者，都應當遵照這個配置的邏輯，來分配自己的資產。當然，根據個人偏好的不同，各自的配置比例可以進行調整。

比如對于激進的投資者來說，投資賬戶和現金賬戶的占比應當超過6成，才能確保獲得自己想要的收益，且能隨時保持充足的“子彈”。投資理財沒有一招鮮。不同投資屬性的人，適合不同的理財產品。

運用這三座金字塔的邏輯，是在明確自己的投資屬性和偏好之后，先確定自己的目標，再適配相應的投資方式和產品，最后完成合理的資產搭配。