原來(lái)很多人認(rèn)為把大部分錢放在銀行，他們相信銀行是不會(huì)倒閉破產(chǎn)的，不過(guò)現(xiàn)在，銀行破產(chǎn)也不是不可能，從2015年5月1日起，《存款保險(xiǎn)條例》正式開(kāi)始施行。《條例》明確規(guī)定，銀行也是可以破產(chǎn)的。

其實(shí)銀行破產(chǎn)倒閉早已不是什么新鮮事了，一次是1998年亞洲金融危機(jī)期間，海南發(fā)展銀行因?yàn)椴涣假Y產(chǎn)比例大、資本金不足，信譽(yù)差等原因發(fā)生了擠兌現(xiàn)象，在耗盡了準(zhǔn)備金和國(guó)家34億元的救助金之后仍未能擺脫困局，最終宣布破產(chǎn)。

另一次是河北省肅寧縣尚村農(nóng)信社正式進(jìn)入破產(chǎn)司法程序，成為全國(guó)首家被批準(zhǔn)破產(chǎn)的農(nóng)村信用社。

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銀行破產(chǎn)，你必須知道的事

01

存款保險(xiǎn)制度是為銀行破產(chǎn)準(zhǔn)備的

以前咱們國(guó)家銀行是不會(huì)破產(chǎn)的，就是破產(chǎn)，也有國(guó)家兜底，以后，沒(méi)這個(gè)福利了，一旦某個(gè)銀行破產(chǎn)，你的存款能不能取得回來(lái)，可就另說(shuō)了。

02

最高賠付50萬(wàn)

《條例》明確規(guī)定，一旦銀行破產(chǎn)，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。

03

銀行理財(cái)產(chǎn)品不受保護(hù)

這就是說(shuō)，如果銀行破產(chǎn)，你在這家銀行的理財(cái)產(chǎn)品，不管多少，都不會(huì)有全額賠付的，甚至本金都有可能拿不回來(lái)。依此類推，你買的基金托管在這家銀行，你的證券保證金托管在這家銀行，甚至你買的余額寶在這家銀行協(xié)議存款，都不能算是存款，不適于存款保險(xiǎn)制度。能收回多少，全看該銀行清算結(jié)果了。

04

保險(xiǎn)公司會(huì)替你看著點(diǎn)銀行

意思就是說(shuō)一旦銀行破產(chǎn)倒閉，條例規(guī)定最高限賠付的50萬(wàn)，其實(shí)就是保險(xiǎn)公司賠付的而不是銀行。

2019銀行理財(cái)不再保本保收益

央行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等部門，發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，按照資管產(chǎn)品的類型統(tǒng)一規(guī)制，明確凈值化管理，打破剛性兌付。對(duì)打破剛兌有了明確要求，明晰了剛兌的認(rèn)定和處罰。

這個(gè)指導(dǎo)意見(jiàn)對(duì)于普通老百姓最直接的影響就是花錢買的銀行理財(cái)產(chǎn)品，銀行不再保本保收益，連保本基金也不再保本，你的錢可能虧得血本無(wú)歸，而且銀行可以不負(fù)任何責(zé)任。

與此同時(shí)，指導(dǎo)意見(jiàn)上還說(shuō)降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品最短期限不得低于90天。意思就是，90天內(nèi)的短期銀行理財(cái)也將消失不見(jiàn)。

將來(lái)，在銀行大堂你再也看不到那些理財(cái)經(jīng)理和你滔滔不絕的說(shuō)自己的理財(cái)產(chǎn)品保本保收益了！

央視：低利率下趕緊買保險(xiǎn)

上投摩根投資總明甫：利率往下走，我建議大家應(yīng)該早點(diǎn)去買保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)它的定價(jià)是，市場(chǎng)利率越低，基本上保障是越來(lái)越貴。（10月27日的CCTV2《市場(chǎng)分析室》）

你的錢存銀行，就是等于把自己家的磚，拿去給別人打地基，蓋房子，然后別人再給你一顆石子作為回報(bào)。最后，你的磚還是磚，但是人家卻用了你的磚，造了大樓，最后賣給你。

實(shí)際上銀行存款利率過(guò)低，老百姓把資金在銀行一年期定存后，去除CPI因素，實(shí)際收益為負(fù)值，你的錢不值錢了 ，存著就等于割你的肉。

我們?cè)詾殂y行是茁長(zhǎng)生長(zhǎng)的土地，沒(méi)想到二十年過(guò)去了，你卻越來(lái)越瘦了！僅僅通過(guò)銀行存儲(chǔ)來(lái)理財(cái)，想跑贏通脹幾乎是一件不可能的事，把錢存銀行的都哭了！

隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展越來(lái)越快，保險(xiǎn)產(chǎn)品也越來(lái)越進(jìn)步。現(xiàn)在，銀行能做到的，保險(xiǎn)都能做到，但是保險(xiǎn)能做到的，銀行卻都做不到。就拿抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有分紅功能，其承擔(dān)的角色與儲(chǔ)蓄差不多，但長(zhǎng)期收益通遠(yuǎn)勝過(guò)銀行。

綜觀各種理財(cái)產(chǎn)品，能夠保證贏利的只有少數(shù)，既能贏利又能轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)者，則非保險(xiǎn)莫屬。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)金賠付的數(shù)額，可能是所繳納保險(xiǎn)費(fèi)的幾倍，甚至數(shù)十倍、數(shù)百倍。

保險(xiǎn)三大優(yōu)勢(shì)笑傲江湖

保險(xiǎn)是什么？丘吉爾說(shuō)：“保險(xiǎn)是唯一的經(jīng)濟(jì)工具，能夠保證在未來(lái)一個(gè)不可知的日子，有一筆可知的錢。”保險(xiǎn)就是你家的財(cái)神，你有錢時(shí)幫你守錢，你有難、缺錢時(shí)立即給你一大筆錢！利用保險(xiǎn)，很小的一筆錢就能產(chǎn)生很大一筆錢的作用。

所以說(shuō)，聰明人都會(huì)拿出10%至20%的資產(chǎn)配備保險(xiǎn)。

從這張圖上，可以看到利用保險(xiǎn)，很小的一筆錢就能產(chǎn)生很大一筆錢的作用，所以說(shuō)，聰明人都要買保險(xiǎn)！您放在銀行的錢和放在保險(xiǎn)公司的錢都是您的錢，不同的是： 銀行肥在現(xiàn)在，瘦在未來(lái)； 保險(xiǎn)規(guī)劃將贏在未來(lái)！ 讓現(xiàn)在有錢的您， 變成未來(lái)值錢的您， 保險(xiǎn)恰能做到這一點(diǎn)， 提早規(guī)劃，提早安心。

01

保本

在所有的金融產(chǎn)品中只有保險(xiǎn)保證你的本金安全寫(xiě)進(jìn)保險(xiǎn)合同里的，任何的理財(cái)產(chǎn)品在合同里都沒(méi)有這一條，法律明文規(guī)定是要絕對(duì)保證返還客戶本金的。保險(xiǎn)本金絕對(duì)安全的金融屬性，是保險(xiǎn)和其它金融產(chǎn)品的最根本區(qū)別。

02

保障

儲(chǔ)蓄是算得出利息，算不出風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是算出了風(fēng)險(xiǎn)的巨額花費(fèi)，并及時(shí)提供給你。有如身體突如其來(lái)的變化，保險(xiǎn)可以理賠一大筆錢，而不至于驚慌用完你多年的辛苦所得。保險(xiǎn)可以以小搏大，以一當(dāng)十當(dāng)百，在緊急時(shí)刻創(chuàng)造幾十倍幾百倍的金融資產(chǎn)。不幸意外或得病，得到理賠，以一當(dāng)百，病了有錢治、意外了有錢賠、老了有錢養(yǎng)、走了有錢留！

03

抵御通貨膨脹

在保險(xiǎn)公司儲(chǔ)蓄，享受利息和高額的保障的同時(shí)，還有分紅，分紅是按復(fù)利計(jì)算的，享受保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)分配，用以抵御通貨膨脹，真正實(shí)現(xiàn)保值基礎(chǔ)上的增值。它是預(yù)防發(fā)生通貨膨脹或遇到危急事件時(shí)的最佳選擇。

保險(xiǎn)能用很小的一筆錢就能產(chǎn)生很大一筆錢的作用，保險(xiǎn)就是雪中送炭，雨中送傘，就是以法律合同的形式，確保讓你在未來(lái)不可知的日子里有一筆可知的錢！你的錢永遠(yuǎn)都屬于你，而且保值增值。

來(lái)源：保險(xiǎn)自媒體聯(lián)盟