近日，一份來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布的《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見(jiàn)》（下簡(jiǎn)稱“175號(hào)文”）流出。該文件對(duì)于P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行了分類，并對(duì)于不同類型的機(jī)構(gòu)分別給出發(fā)展指引。

2019年伊始，P2P行業(yè)的監(jiān)管收緊與行業(yè)洗牌依然在繼續(xù)。今日，小編就邀請(qǐng)大家一起，跟根據(jù)文件內(nèi)容及相關(guān)報(bào)道一起來(lái)學(xué)習(xí)下以下六大要點(diǎn)。

01

堅(jiān)持以機(jī)構(gòu)退出為主

175號(hào)文的總體工作要求：堅(jiān)持以機(jī)構(gòu)退出為主要工作方向，除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營(yíng)機(jī)構(gòu)外，其余機(jī)構(gòu)能退盡退，應(yīng)關(guān)盡關(guān)，加大整治工作的力度和速度。同時(shí)，穩(wěn)妥有序推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置、分類施策、突出重點(diǎn)，精準(zhǔn)拆彈，確保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清過(guò)程有序可控，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和大規(guī)模群體性事件的底線。

這是這份文件的主基調(diào)。在去年網(wǎng)貸行業(yè)爆發(fā)“雷潮”之后，網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)依然不小，可以看出，監(jiān)管層也在深入摸排P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)際情況，而從總體要求來(lái)看，監(jiān)管的要求是很嚴(yán)格的，態(tài)度也非常明確。

02

對(duì)P2P進(jìn)行了具體分類

文件對(duì)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行了明確而細(xì)致的劃分，要求各地摸清轄內(nèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，按照風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分類，繪制風(fēng)險(xiǎn)圖譜、明確任務(wù)清單。值得注意的是，這也是文件中最核心的部分。

具體分類包括已出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和未出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。已出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)指出現(xiàn)出借人資金無(wú)法正常兌付或其他重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)暴露，已不能正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，共分為已立案機(jī)構(gòu)和未立案機(jī)構(gòu)；

未出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則按照存量業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行分類，包括僵尸類機(jī)構(gòu)、規(guī)模較小的機(jī)構(gòu)、規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)。

其中，在未出險(xiǎn)、且規(guī)模較大機(jī)構(gòu)中，又分為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和正常機(jī)構(gòu)。所謂高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，需要符合以下特征之一：

存在自融、假標(biāo)或者資金流向不明的；項(xiàng)目逾期金額占比超過(guò)10%；負(fù)面輿情和信訪較多的；拒絕、怠于配合整治要求的；合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)存在“一票否決”事項(xiàng)的。

03

P2P可轉(zhuǎn)網(wǎng)絡(luò)小貸、助貸等

值得注意的是，對(duì)于正常運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，175號(hào)文要求堅(jiān)決清理違法違規(guī)業(yè)務(wù)，不留風(fēng)險(xiǎn)隱患，并積極引導(dǎo)部分機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)小貨公司、助貸機(jī)構(gòu)或?yàn)槌峙瀑Y產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)導(dǎo)流等。具體來(lái)說(shuō)有6項(xiàng)要求：

1、開(kāi)展合規(guī)檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，督促機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)邊查邊整、即查即改。

2、嚴(yán)格管控存量規(guī)模和投資人數(shù)，執(zhí)行“雙降”要求，定期向網(wǎng)安中心數(shù)據(jù)報(bào)送管理系統(tǒng)填報(bào)數(shù)據(jù)。

3、督促機(jī)構(gòu)開(kāi)展集中信息披，強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的社會(huì)監(jiān)督。

4、資金存管銀行要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸資金交易流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理，防范網(wǎng)貸資金用風(fēng)險(xiǎn)；發(fā)現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)線索，及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門。

5、定期評(píng)估機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況及時(shí)對(duì)機(jī)構(gòu)分類進(jìn)行調(diào)整。

6、積極引導(dǎo)部分機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)小貨公司、助貸機(jī)構(gòu)或?yàn)槌峙瀑Y產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)導(dǎo)流等。

04

對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出“四不準(zhǔn)”要求

175號(hào)文件中提到，對(duì)于規(guī)模較大的在營(yíng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，則穩(wěn)妥推動(dòng)市場(chǎng)出清，努力實(shí)現(xiàn)良性退出，要嚴(yán)控存量規(guī)模和投資人數(shù)，執(zhí)行“雙降”要求，特別是要嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)向金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)和蔓延，因此對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出“四不準(zhǔn)”要求，并要求嚴(yán)格執(zhí)行。

即金融機(jī)構(gòu)不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行融資、不準(zhǔn)為網(wǎng)貸平臺(tái)提供擔(dān)保增信、不準(zhǔn)接受網(wǎng)貸平臺(tái)投資、不準(zhǔn)銷售網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)產(chǎn)品。

05

將集中信息披露工作要求

175號(hào)文提出將集中信息披露工作要求。要求各省網(wǎng)貸整治辦負(fù)責(zé)本地區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)集中信息披算工作組織實(shí)施，確定集中信息披露機(jī)構(gòu)名單。

對(duì)于中國(guó)互金協(xié)會(huì)會(huì)員機(jī)構(gòu)，由各省網(wǎng)貸整治辦和中國(guó)互金協(xié)會(huì)共同督促其繼續(xù)在全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行信息披露；不是中國(guó)互金協(xié)會(huì)會(huì)員的機(jī)構(gòu)，各省網(wǎng)貸整治辦可指定在本地協(xié)會(huì)或有關(guān)部門已建成的平臺(tái)進(jìn)行集中信息披露，或委托中國(guó)互金協(xié)會(huì)開(kāi)展集中信息披露。相關(guān)工作應(yīng)于2019年3月底前完成。

06

采取名單制管理

175號(hào)文明確進(jìn)行名單制管理。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整治名單已鎖定為網(wǎng)安中心數(shù)據(jù)報(bào)送管理系統(tǒng)中錄入的機(jī)構(gòu)。對(duì)于系統(tǒng)內(nèi)未正常報(bào)數(shù)的網(wǎng)貨機(jī)構(gòu)以及系統(tǒng)名單外的機(jī)構(gòu)，各省網(wǎng)貨整治辦要立即移送當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y工作機(jī)制進(jìn)行處置。

換句話說(shuō)，如果平臺(tái)不在報(bào)送系統(tǒng)之內(nèi)，那么該平臺(tái)將歸類至非法集資平臺(tái)。監(jiān)管要求，各省網(wǎng)貸整治辦應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)安中心數(shù)據(jù)報(bào)送管理系統(tǒng)中的信息維護(hù)，對(duì)每家網(wǎng)貨機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類標(biāo)識(shí)，在機(jī)構(gòu)分類變化時(shí)及時(shí)更新機(jī)構(gòu)狀態(tài)。

總結(jié)而言，2019年的網(wǎng)貸平臺(tái)只需要做一件事—合規(guī)轉(zhuǎn)型。監(jiān)管給出了“退路”方向， 如何安全上岸，都是個(gè)挑戰(zhàn)！