最近大家都在聊娛樂圈“渣男”，我們今天來聊聊理財產品中的“渣男”。娛樂圈的“渣男”讓你坐牢，理財產品中的“渣男"讓你賠得血本無歸。因為它們，我身邊有幾個家庭付出了幾萬到上千萬的代價。

“渣男”一：三分利的高利貸

A的婆婆聽妹妹介紹，把錢給妹妹放高利貸。據說資金用途是給遠房親戚的木材加工廠運轉。許諾給三分利。

一開始，A婆婆比較謹慎，只投了十萬，還到實地查看工廠。頭三年利息都按時發放。A婆婆于是放松警惕，逐步追加本金，達到一百萬。

這時候，突然利息付不出來了，再接下來，上門追討本金，一分錢都拿不到。

深究下去，才知道A婆婆的妹妹是個會頭，也就是吸收別人資金，再加上自己的抽成放貸出去。最終借款人要付的利息可能高達四分或者五分。

做過生意和在企業里工作的人會知道，一個木材加工廠一年賺10%-15%已經很牛了，付不出四分五分的利息。說資金給加工廠，應該只是個幌子。真實資金去處天知道。

A婆婆陷入兩難處境。上門討債，妹妹自己的錢也都進去了，債主遍天下，自家人在債主里都排不上號。上法庭告自己妹妹，也是兩敗俱傷。

“渣男”二：天天請吃飯的理財產品

B的媽媽投了五萬塊錢在一個某公司的理財產品上。B的媽媽以及很多中老年人被這家公司的業務員請去免費吃飯，在飯桌上被推銷了這款理財產品。

B媽媽喜歡這個產品，因為保證10%的利息，而且某公司深諳（用B的話說）“中老年人被尊重被認可的社交需求”，常常舉辦吃飯和答謝活動。

國慶中秋重陽統統請吃飯，比子女還貼心，飯局上還舉辦抽獎。最大獎是兩千塊錢的理財產品抵用券。也就是你“只要”再交一萬八，就算你買了兩萬塊的理財產品（這風騷的操作，連我這個本職做市場營銷的也佩服得五體投地）。

B聽說媽媽投了這個天天請吃飯的理財產品，覺得不靠譜，勸說媽媽盡快退出。

看了合同條款傻眼了，根本是霸王條款：“本金在項目結束前不用歸還。如果甲方（某公司）愿意，可以無限期延長項目。”本金可以說收回無望，利息只能看運氣，能拿多久是多久了。

“渣男”三：一個子兒不吐的P2P產品

C的爸爸被介紹了一款P2P產品。這個產品的預期率收益非常高，C爸爸向全家積極介紹了這個項目。整個家族也紛紛加入，居然一共投了千萬。

但是時間一長，發現問題了，產品一直沒有發放現金紅利。去問了以后被告知合同就是這么約定的。C爸爸這才第一次找人解讀了磚頭厚的合同條款。

原來，這個產品是“渣男”二的升級版，產品啥時候結束由P2P公司說了算。產品結束之前，既不會返還本金，也不會派發現金紅利。P2P公司可以一個子兒也不吐。他們的確也是這么做的。

C家里為這事光是打官司律師費就花了十幾萬，但是打不贏。對方行走江湖（圈錢）多年，早就練就了護身法，合同寫得很嚴謹，滴水不漏。真是“渣男”理財產品中的戰斗機了。

品味過這幾款“渣男”，掩卷嘆息。被騙的多是吾輩父母，一輩子省吃儉用，買菜和賣垃圾都要為幾毛錢討價還價，卻失去畢生積蓄。我就見過因為被理財產品騙，一夜華發叢生老去的長輩。

有幾個方法可以幫助預防“渣男”理財產品：

1.  預期超過10%收益的理財產品不要投。

原因？違背了經濟常識。理財產品的錢一般是借給公司或者個人做生意，生意利潤拿來支付利息，也就是理財收益。優秀的上市公司一年能賺的利潤也不過10%-15%，那些超過10%收益的理財產品靠什么來付利息呢？

前幾年有些超過10%的理財產品，主要是樓市火爆，這些錢往往去炒房了。現在炒房也歇火了，別指望號稱10%以上的理財產品能多靠譜。

其實眼下國內股市在長線底部區間，買股票指數基金能有較高的收益和較低的風險，比所謂高收益理財產品靠譜多了。

2. 多和爸媽聊天，包括聊錢和理財。

我們的傳統家庭文化，錢不是個可以和父母聊天的話題。平時多保持溝通，包括在理財方面和爸媽多交流，多請教他們的投資經驗，可以避免突然談錢非奸即詐的尷尬。

3. 投任何理財產品都要閱讀并理解清楚合同上的每一個字。

那些理財合同本來就寫得步步驚心，不打算讓凡人看懂。我們能做的就是提醒爸媽和自己，沒有看完并看懂的合同一定不能簽。如果自己看不懂，就找子女看或者有法律專業背景的人請教，沒有搞懂之前一定不能買。

最后，把這篇轉給家人，也許可以幫他們少跳一個坑。

祝大家都練就一雙鑒別“渣男級”理財產品的火眼金睛。