投資理財講究資產配置、風險對沖，怎樣的投資策略能對沖職業收入多少和穩定性強弱的風險呢？

股性工作

股票的特點是什么？

股價漲跌不定、忽高忽低，可能處于瘋漲的大牛市、也可能處于狂跌的大熊市、還可能來一波上漲行情及緊隨之后橫盤震蕩，變化莫測、讓人捉摸不透，存在著極大的偶然性和不確定性。

所謂股性工作，就是指符合以上描述的股票特征的工作，即收入高低不定、穩定性較差、今天賺一筆明天虧一筆，形容此類工作的話語如“三年不開張、開張吃三年”、“只見賊吃肉、沒見賊挨打”等。

也許你已想到我說的是哪類工作了，主要是以銷售結果為考核、以拿業績提成為收入的工作，如：公司里的銷售、股票經紀人、保險代理人、汽車銷售顧問、新房售樓員/二手房中介、前期市場開拓、作家/畫家/藝術家等自由職業者……當然還包括店鋪的小老板、辦企業的企業家、工作室的創業者、以及活躍在市場中的各類生意人。

他們的職業風險在哪呢？就是收入不穩定、不確定、難預期。

這月逮個大的收入突然很高、可下月卻可能顆粒無收（當然銷售工作一般也有底薪，但很低），而你的支出（日常生活消費/子女教育培訓/房貸車貸信用卡還款等）卻是穩定持續的啊，若持續個半年三月的沒收入，這些支出該怎么辦呢？

因為收入不穩定，帶有極大的偶然性和運氣成分，所以就很難做出長期的規劃（當然也有，但需要更強的技巧，并且還得以有偶然的大額收入為前提，但這不能保證啊）——如投資理財規劃、生活消費規劃、退休養老規劃等等。

債性工作

那債券的特點是什么呢？

一般來說，債券的收益穩定可持續、固定日期（每月/每季/每年等）到點收息、能賺多少以及什么時候拿收益都是可預期的，特點就是本金安全（一般來說如此，當然也有例外，如債券違約）、收益固定、未來可期。

符合以上特征的工作就是債性的工作，如各級政府的公務員、學校/醫院等事業單位的老師和醫生、各類智庫/研究院的研究員、以及國央企/上市公司/大型企業的行政人員等，他們的收入一般固定、收入幾乎可期。

這里也要說明一下，工作的股性或債性是相對而言的、是經常調整并非一成不變。

公司里的行政/人資/后勤等工作通常被認為是債性的工作，但如果就職的是一個小的民營企業或處于行業衰落的企業（如這兩年產能過剩的行業/企業），這種債性工作也是不靠譜的——有點類似信用債違約、本金虧空損失。

有人會納悶：債性工作安全穩定、收入多少可預期、看起來四平八穩，怎么也會有風險呢？是的，有風險，它的風險就是收入太穩定、也就沒有財富暴增的可能。

你聽說過多少人憑借固定工資而發家致富的？從事債性工作的人幾乎一輩子都不可能財富升階、更別提實現財務自由了，他們最多拿到社會中等以上的收入，而不可能拿到社會頂尖階層的收入——根據風險收益對稱的原則，這也合情合理。

從事債性工作的人，僅從收入的角度看，類似“一眼望穿一生，沒有起伏波動，就此平淡無奇的過完一輩子”。可生命的意義在于精彩體驗，在于往更好的方向變動啊！這就是矛盾之處。

那對于股性和債性的工作，該用什么樣的投資理財策略呢？

投資策略

在我們的投資理財中有一個資產配置的理念：錢要放在不同的籃子里、且不同的籃子間要盡量不相關，即有風險大博高收益的產品（如股票/黃金等）、也有風險小得穩定利息的產品（如債券/信托等）；有流動性好短期投資的產品（如貨幣基金/銀行理財等）、也得有流動性差長期投資的產品（如股票基金/房產等）。

股性工作和債性工作該如何應對呢？

其實可以把自身看作一項資產，而每月的收入就是這項資產獲取的收益，什么樣的投資策略就看你自身是什么類型的資產了：股性的工作，可把自身看作是風險較大的資產；債性的工作，則可把自身看作是風險較小的資產。

所以投資策略就來了：對股性職業的人來說，要把更多資產配置在債券/信托/銀行理財等風險小、價格波動小、收益穩定的資產上；而對債性職業的人來說，則應把更多的資產配置在股票/指數基金/房產等價格波動大、收入不確定性高的資產上。以此達到風險對沖、資產均衡配置的目的。

其實現實中我們也經常遇到這樣的人。

公務員/事業單位的人多會利用業務時間買股、買基金，用他們的話說是“工作較清閑、時間較多”，這多是一種謙虛、自嘲的說法，實際上是想利用工作穩定的優勢去博取一個高額收益。而做生意/做銷售的人，卻把很大一部分錢存在銀行，它們會說“隨時要用錢、不想承擔風險”，其實是在感受到自己收入不確定后、而主動做出的對沖不確定的理性決定。

總結一句話就是：偏股性的工作，多配置債券類資產，以平滑工作收入的波動，保障生活；偏債性的工作，要多配置股票類資產，以彌補工作收入沒有突破性的缺點，為的是博一個高收益的機會。