交易知識小課堂

住房公積金貸款

購房置業必將涉及到購房款的準備，大部分家庭此時會選擇貸款。而因為住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是利率低，另一方面主要為中低收入的公積金繳存職工提供，因此大多數人的會先行考慮選擇公積金貸款。

那申請住房公積金貸款需要注意哪些？看完以下幾個關鍵的知識點，你就明白了。

住房公積金準入條件

1）在上海繳納公積金的在職職工（離職退休皆不可）

2）已連續繳存住房公積金不少于6個月

3）夫妻雙方都無正在受理中的住房公積金貸款或還款

4）夫妻雙方公積金貸款累計使用低于2次

5）上海家庭在滬已有房屋，已有房屋人均面積未超過36.7平/人

6）公積金中心認定至上海家庭名下在滬房屋低于2套

7）征信良好，近5年內連6累12拒貸

貸款套數、額度、利率認定

公積金參貸：夫妻或同一本戶口本上滿一年的直系親屬。

貸款基礎知識

1

貸款年限

孰低原則（最長可貸30年）：

35年-房齡（超過20年房齡的最長可貸15年）

男：65周歲-實際年齡/女：60周歲-實際年齡

2

計算公式

按月繳額計算：月繳額（當前月繳額）÷0.14×4.8×貸款年限

按余額計算：余額×30

注：兩者的計算結果采取孰低原則。

公積金充還貸

1

充還貸——月充

正常還款1個月以后，即可按月抵充

抵充的是月還款額，組合貸包括商貸及公積金本金和利息。

純公積金正常還款1~2個月后，自動從公積金余額扣。

2

充還貸——年充

每年的4月份或9月份可以全額抵充

抵充的是本金，優先充還公積金貸款

公積金貸款注意事項

貸款額度評估：

竣工年限在1990（含）年之前的 ，貸款額度超過房屋總價30%（含）；以及竣工年限在1990年以后的貸款額度超過房屋總價50%（含）需要進行房屋評估，由置業擔保公司代辦，費用300元。

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已繳納上海公積金，每年7月公積金管理中心會郵寄一份賬戶清單