買房是人生一大事，大多數人一生也只會出現一次或者兩次的購房經歷，而面對高額的房價費用，絕大多數人買房選擇銀行按揭付款，畢竟能從銀行貸款用，何樂而不為呢?在貸款方式上，傳統商業貸款利率高比公積金貸款高，因此，大多數人還是會優先考慮公積金貸款，要了解公積金貸款，我們就要先了解商業貸款利率和公積金貸款利率的差別了!

(商業貸款與公積金貸款基準利率)

以上很明顯是差距還是挺大的，而2019年3月，全國首套房貸款平均利率為5.56%，首套平均利率連降四個月，已回歸至去年4月份水平。

首套房貸利率，各大銀行為“基準上浮15%”

二套房貸利率大多下調為“基準上浮20%

兩相對比，公積金貸款還是有很大的優勢的!而公積金貸款還是并非易事，注意以下4點，就沒問題了!1557629438574144.jpg

一、先講講哪些房子無法使用公積金貸款

1、小產權房

小產權只有鄉政府頒發的不動產權證，并沒有國家所頒發的不動產權證，因此小產權房又俗稱為“鄉產權房”。正因為小產權房沒有真正意義上的不動產權證。因此住房公積金管理中心可是不認可小產權房的，自然就無法使用公積金貸款。

除此之外，沒有不動產權證也是無法使用公積金貸款的。因為不動產權證可是證明房子產權所屬的唯一憑證，如果你買的房子連不動產權證都沒有，那銀行怎么判斷房子是不是你的呢?自然也就不會給你放貸了，因此，沒有不動產權證的房子也無法使用公積金貸款。

2、公房

公立學校、醫院等名下的房子可是公房，無論出于何種目的，也不管你是個人還是企事業單位，都是無權處置公房的。如果你買了這些公房，那也是無法使用公積金貸款的，因此不管公房多么便宜，大家都不要買。

3、違規建造的房子

對于那些違規建造的房子，隨時都可能面臨被強制拆除，更別說使用公積金貸款買房了。因此大家在買房時一定要注意查看開發商的五證，因為如果開發商五證不全，那么他所建造的房子從本質上來說就是違規建筑。

二、再來講講2019年公積金貸款買房時，可要注意這4點

1、注意公積金繳存時間

不少城市都規定，只有公積金連續足額繳存一定的時間，才能申請公積金貸款。因此大家要想使用公積金貸款買房，那么就要注意自己的公積金繳存時間，如果繳存時間不夠，那還是延遲買房計劃吧。

2、注意個人征信

無論是商業貸款還是公積金貸款，個人征信良好都是你獲得房貸的一大前提條件。因此在申請公積金貸款前，大家一定要保持個人征信良好，千萬別出現逾期還信用卡、欠繳生活費用等不良記錄。

3、注意公積金貸款額度

隨著樓市調控的不斷升級，許多城市紛紛下調了公積金貸款額度，這對于購房者來說，顯然不是好事，因為這一意味著他們要提高首付比例了。因此大家在申請公積金貸款前，一定要注意公積金貸款額度。

4、注意申貸資料

如今，房貸審批越來越嚴格了，如果你的申貸資料不完整或者存在造假行為，那么公積金貸款很可能會被拒絕。因此在申請公積金貸款前，大家一定要提前準備好申貸資料，以免出現被拒貸的情況。交夠了住房公積金，那么也是無法使用公積金貸款的。