原標題：華融湘江銀行去年營收負增長2.06% 對公貸款減少30億元

來源：新華融媒看財經

作者：陳雪松 賀向軍

時隔兩個月后，華融湘江銀行迎來新掌門。

記者從該行官網獲悉，華融湘江銀行董事會已選舉黃衛忠為該行董事長，任職資格已于5月13日獲得湖南銀保監局核準。這意味著，空缺兩個月的掌門人位置終于確定。

此前3月19日，該行原董事長張永宏因工作需要請辭。4月27日，該行原黨委委員、常務副行長張建國因涉嫌受賄罪、違法發放貸款罪，被益陽市人民檢察院逮捕。

據了解，在擔任現職之前，黃衛忠為天津農商行黨委書記、行長。更早之前，黃衛忠在央行、銀保監會等監管部門工作，在央行條法司、央行農村合作金融監管局、央行合作金融機構監管司，以及銀監會合作金融機構監管部擔任處長等職務。

關于高層變動、業績等系列問題，新華融媒看財經記者根據官方披露的董辦電話，幾次致電華融湘江銀行，電話一直無人應答。之后，記者以郵件形式將采訪問題發送至對方郵箱，截至發稿時，仍未獲對方回復。

去年營收負增長2.06%，收入結構大調整

資料顯示，華融湘江銀行成立于2010年10月，是一家總行位于湖南長沙的國有股份制商業銀行。控股股東是中國四大資產管理公司（AMC）之一的中國華融，持股比例為40.53%，第二大股東為湖南省信托有限責任公司，持股比例為20%，目前該部分股份已變更到其母公司湖南財信投資控股有限責任公司。

（華融湘江銀行前十大股東）

截至2019年末，華融湘江銀行共有營業網點192個，其中總行營業部1家，分行15家，分別為長沙、湘潭、株洲、衡陽、岳陽、邵陽、郴州、常德、懷化、益陽、婁底、永州、張家界(4.780, 0.02,0.42%)、湘西分行、湘江新區分行；支行176家；子公司1家——湘鄉市村鎮銀行。

從近年來的財務數據情況來看，雖然華融湘江銀行的資產規模整體呈上升趨勢，但該行在總資產突破3000億元后，增速開始放緩。

新華融媒看財經記者統計發現，2015年、2016年、2017年，華融湘江銀行總資產分別為2111.25億元、2601.86億元、3145.26，較上一年同期增速分別為27.72%、23.24%、20.89%，始終保持兩位數增長；從2018年開始，該行的總資產增速告別高增長態勢，開始進入個位數增長區間。

2018年、2019年，華融湘江銀行總資產分別為3354.52億元和3667.77億元，增幅為6.65%和9.34%。

（華融湘江銀行資產規模及增速 制圖：新華融媒看財經 數據來源：年報）

業內人士表示，隨著資產規模基數的增加，增速放緩屬于比較正常的現象。

業績表現方面，華融湘江銀行近年來營業收入及凈利潤一直保持穩定增長態勢，但去年營收增速戛然而止，從兩位數跌入負增長。

（華融湘江銀行營業收入及增速 制圖：新華融媒看財經 數據來源：年報）

新華融媒看財經記者統計得出，2015年-2018年，該行營業收入分別為60.14億元、67.13億元、76.61億元、95.42億元，較上一年同期分別增長14.02%、11.62%、14.12%、24.56%，營業收入表現良好；凈利潤分別為22.87億元、23.37億元、25.1億元、27.16億元，同比增幅分別為11.53%、2.2%、7.4%、8.19%，正向增長但波動較大。

（華融湘江銀行凈利潤及增速 制圖：新華融媒看財經 數據來源：年報）

截至2019年末，該行營業收入為93.46億元，較上一年同期減少1.97億元，降幅2.06%；實現凈利潤30.16億元，同比增長11.05%，較上一年增加2.86個百分點。

值得一提的是，從2018年起，華融湘江銀行的收入結構開始發生變化，由高度依賴投資收益到回歸基礎業務以利息收入為主要營收來源，但該行的中間業務即手續費及傭金凈收入不斷下滑，支出規模擴大。

新華融媒看財經記者統計該行歷年數據發現，2015-2017年，該行的利息凈收入占營收比重分別為34.82%、38.42%、36.18%，基本保持在三成以上；同期的投資收益占營收比重分別為50.12%、54.36%、60.03%，可以看出，這一指標在逐年上升，且在2017年達到頂點，占比高達六成；同期，手續費及傭金凈收入占營收比重分別為13.75%、7.57%、3.5%，逐年下降，但該部分營收仍為正值。

（華融湘江銀行2015-2019年利息凈收入等統計信息 單位：千元 制圖：新華融媒看財經 數據來源：年報）

2018年起，華融湘江銀行開始對收入結構進行調整。

2018年、2019年，該行的利息凈收入占比不斷上升，2018年該部分實現收入87.64億元，較2017年激增216.2%，占營收比重從36.18%上升至91.85%，一躍成為主要收入來源；2019年，利息凈收入增加至91.76億元，占營收比重攀升至98.19%。

同期，2018年該行投資收益大幅削減，該部分收入從2017年的45.99億元降至9.49億元，降幅79.36%，占營收比重9.95%；2019年，該行投資收益進一步下降，為8.98億元，同比上年降幅5.45%，占營收比重進一步降至9.6%。

（華融湘江銀行投資收益及增速 制圖：新華融媒看財經 數據來源：年報）

手續費及傭金方面，華融湘江銀行從2018年起已連續兩年凈收入錄得負值，且規模逐步擴大。2018年，該行手續費及傭金凈支出為3.37億元，2019年擴大至凈支出7.1億元。

正是由于投資收益下滑、中間業務支出增加，從而導致該行去年營業收入減少1.97億元，負增長2.06%，但由于該行的資產質量較好，去年信用和資產減值損失較上一年減少4.99億元，使得該行的凈利潤未受影響，同比增幅11.05%。

關于資產結構調整相關問題，新華融媒看財經記者未能從該行獲得回應。

多位銀行業內人士告訴記者：“這與2018年下半年監管層對商業銀行的新要求有關，要求商業銀行回歸主業，回歸本源，也就是聚焦銀行的基礎服務，加強自身流動性的管理，降低對同業負債的依賴度，不能只顧利潤增長，而忽視流動性風險，商業銀行不能忘記初心。”

個人貸款增長三成以上，公司貸款減少30億

年報數據顯示，2014-2018年，華融湘江銀行的不良貸款率分別為0.78%、0.99%、1.48%、1.48%、1.58%，2019年不良率下降0.01個百分點至1.57%，低于年初銀保監會公布的2019年商業銀行1.86%的不良貸款率。

撥備覆蓋率方面，過去五年有所降低。2014-2019年，該行撥備覆蓋率分別為250.14%、228.22%、152.65%、159.14%、154.2%和163.44%，先降后升。

（華融湘江銀行歷年不良貸款率及撥備覆蓋率統計 制圖：新華融媒看財經 數據來源：年報）

資本充足性方面，截至2019年末，該行核心一級資本充足率9.58%，較上年末下降0.06個百分點；一級資本充足率9.58%，較上年末下降0.07個百分點；資本充足率12.61，較上年末下降0.14個百分點。

截至2019年末，華融湘江銀行發放各項貸款余額 2072.61 億元。其中，正常 1980.31 億元，占比 95.55%，關注 59． 71 億元，占比 2.88%，不良 32.6億元；發放貸款及墊款凈額2027.05億元，較上年末增加241.1億元；負債總額3427.96億元，較上年末增加293.05億元，其中吸收存款余額2276.84億元，較上年末增加183.22億元。

值得注意的是，該行去年公司貸款總額有所減少，而個人貸款總額大幅增加。

年報顯示，2019年該行對公貸款和墊款總額為1170.66億元，較上一年同期減少30.95億元，降幅2.58%；個人貸款和墊款總額為712.67億元，上一年同期為534.72億元，增幅33.28%。

（華融湘江銀行2018-2019年公司和個人貸款情況 單位：千元 制圖：新華融媒看財經 數據來源：年報）

其中，綜合消費貸款259.16億元，同比增幅32.29%，占個人貸款和墊款總額的比例為36.37%；住房貸款243.98億元，同比增幅32%，占比34.23%；生產經營貸款184.07億元，同比增幅46.09%，大幅提升，占比25.83%；其他貸款25.46億元，較上一年減少2.53億元，降幅9.02%，占比3.57%。

從貸款投放的行業來看，華融湘江銀行貸款和墊款主要集中在水利、環境和公共設施管理業、建筑業以及房地產業，前述三類貸款余額合計為655.17億元，占貸款與墊款總額的比例為31.6%。

但是，去年該行投放到制造業的貸款比重有所下降，2018年占貸款總額比重為6.7%，2019年降至4.9%。

（華融湘江銀行貸款投放行業 單位：千元）