民生銀行(600016)的凈利潤重回正增長。民生銀行年報顯示，2021年該行實現歸屬于本行股東的凈利潤344億元，同比微增0.21%。而該行2020年的凈利潤同比減少36.25%。

2021年民生銀行重新將業務聚焦在為民營企業服務上，“回歸主業”后該行還在公司業務營銷體系等方面進行了全面改革。民生銀行董事長高迎欣指出，目前來看，改革總體推進較為順利，并已初見成效。

營收同比下滑 業務調整成主因

盡管凈利潤增速回歸正增長，但該行營業收入卻出現了下降。2021年末，該行實現營業收入1688.04億元，同比減少161.47億元，降幅8.73%。而2020年同期，該行營業收入同比增長2.5%。

民生銀行副行長李彬表示，去年該行大幅壓降非標投資，信托及資管計劃、理財產品等非標投資日均規模同比下降2459.03億元，相應的利息收入及非息收入分別同比下降54.86億元和65.25億元，相關資產的壓降對營業收入產生了較大影響。

“去年民生銀行調整了貸款結構，加大對高評級客戶的信貸投放，對貸款收益有一定的影響，同時也降低了信用風險。”李彬介紹，2021年對公房地產貸款比上年末減少了788億，在各項貸款中占比8.9%，比上年末下降2.5個百分點，這部分高收益貸款的下降對利息收入產生影響。

不過，李彬表示，2021年民生銀行主動調整業務結構，推動經營回歸本源，夯實客戶基礎，完善產品服務，控制并降低風險。雖然營業收入同比下降，但該行經營基礎不斷夯實，業務結構持續改善，經營發展呈現出積極變化，為提升市場競爭力，實現穩健可持續發展奠定了良好基礎。

民生銀行業績報告顯示，2021年末，民生銀行各項存、貸款余額3.75萬億、4.02萬億元，在總負債和總資產中占比分別為60.6%和59.6%，比上年末分別提高1.1、2.7個百分點。該行貸款重點投向普惠金融、民營企業、綠色金融等領域；普惠型小微企業貸款余額突破5000億元，比上年末增長近13%；制造業中長期貸款余額增長近14%。

民生銀行高管表示，2022年民生銀行將加大鄉村振興、制造業、小微企業、專精特新、綠色金融等重點領域的信貸投放力度。

不良見底 房地產業務風險總體可控

經歷了2020年不良率的上升之后，2021年民生銀行的不良率已現微降。數據顯示，2021年末不良貸款總額723.38億元，比上年末增加22.89億元；不良率下降0.03個百分點至1.79%，撥備覆蓋率提高5.92個百分點至145.3%。

民生銀行副行長袁桂軍表示，2021年民生銀行公司業務不良余額增長主要集中在房地產業，信息傳輸、軟件和信息技術服務業行業。這兩個行業不良貸款合計增加96.14億元，其余行業的公司業務不良貸款余額較上年末減少46.31億元，資產質量保持穩定或向好。

對于房產行業相關風險，民生銀行副行長石杰表示，不良貸款的金額及不良貸款率的上升符合目前房地產行業周期性調整的現狀，民生銀行房地產業務風險在可控的范圍內。截至2021年末，民生銀行集團對公房地產不良貸款的余額是95.74億元，較年初增加了65.34億元，不良貸款率為2.66%，較年初上升1.97個百分點。

石杰介紹，民生銀行已對不同的房地產客戶采取差異化的管控措施。對存在風險隱患的項目，該行與客戶溝通，補充還款來源，追加抵質押物及其他擔保；加強項目管控，對一些重點項目實行了公章、財務章、營業執照正副本共管；同時視項目情況，引入合作方，推動項目轉讓或代工代建。對于經營持續惡化的客戶，民生銀行已制定和落實了風險退出方案。

此外，袁桂軍表示，該行去年還加大力度化解存量風險。去年清收處置不良資產975億元，通過主動退出和現金清收，及時壓降退出了一批存在潛在風險的客戶，有效防控了不良新增。與此同時，貸款減值準備達1051.08億元，較上年末增加74.71億元，增幅7.65%。

“2022年民生銀行將繼續優化信貸管理機制建設、推進風險內控體系建設，控兩端、強中間，構建體系，升級預警，嚴管人員。”袁桂軍預計，2022年該行資產質量整體持續改善，不良貸款率保持穩步下降、撥備覆蓋率保持穩中有升。

業務回歸 改革轉型仍在持續

2020年6月，隨著民生銀行原董事長洪崎退休，新一屆的高管團隊開始組建。2021年，是民生銀行在新一屆高管團隊帶領下的首份年報，也顯示出其對民生銀行發展的新思路。

新的高管團隊從多個方面進行了改革。不過，高迎欣稱：“民生銀行的改革是穩妥的、漸進的改革，并非 ‘手術式的改革’。”

民生銀行行長鄭萬春指出，2021年，民生銀行的總體框架已經基本搭建完成。2022年，抓改革落地是首要任務。民生銀行要靠改革提升服務能力、競爭能力和發展能力，通過改革實現穩健可持續發展。

如該行公司業務營銷體系進行了全面改革，并從組織架構、管理機制、服務標準、作業模式、崗位價值、考核激勵等方面，對戰略客戶的服務體系進行了優化。

“改革之后，民生銀行戰略客戶的合作粘性增強。”石杰表示，該行對戰略客戶的服務廣度和深度不斷提升。2021年總分兩級戰略客戶存款增速是15%、貸款增速是20%，均顯著高于全行的平均水平。

在精簡機構方面，該行總行一級部門和下設處室精簡了近20%。但在數字化轉型方面加大資金和人才投入，成立了數字化金融轉型牽頭部門“生態金融部”，并啟動了多個重大生態金融項目，建立敏捷創新機制和配套支持機制。

此外，鄭萬春表示，未來民生銀行還將繼續深入推進各項改革舉措在全行落地，從“穩增長、拓客群、夯基礎、調結構、優考核、控風險、強科技、促改革”等方面開展經營工作。

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