9月26日，一則“東亞銀行爆雷了”相關(guān)內(nèi)容的微信聊天記錄在網(wǎng)上流傳。網(wǎng)傳消息稱(chēng)，該行“除了存款、其他理財(cái)產(chǎn)品均發(fā)生爆雷”，有來(lái)自全國(guó)各地的投資者在當(dāng)日上海該行某處聚集。

東亞銀行（中國(guó)）對(duì)此作出說(shuō)明表示，相關(guān)網(wǎng)絡(luò)傳言純?yōu)樘摷傩畔ⅲ祼阂馍⒉嫉闹{言，性質(zhì)惡劣。該行對(duì)造謠、傳謠行為嚴(yán)厲譴責(zé)，并已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，將依法追究造謠傳謠人員的法律責(zé)任。

券商中國(guó)記者當(dāng)日前往位于上海陸家嘴(600663)的東亞銀行（中國(guó)）上海分行處，發(fā)現(xiàn)此處附近停著維持秩序的車(chē)輛，盡管現(xiàn)場(chǎng)已經(jīng)恢復(fù)平靜，但在門(mén)口仍有幾位拖著行李箱自稱(chēng)是外地來(lái)的投資者在徘徊等待該行的對(duì)接車(chē)輛。

(資料圖片)

券商中國(guó)記者經(jīng)多方打探證實(shí)，此次多名投資者聚集并非因東亞中國(guó)自家產(chǎn)品出問(wèn)題，而是其代銷(xiāo)的一款信托理財(cái)產(chǎn)品逾期，各地兌付無(wú)門(mén)的投資者轉(zhuǎn)來(lái)向代銷(xiāo)渠道討要說(shuō)法。

緊急辟謠

9月26日，一則“東亞銀行爆雷了”相關(guān)內(nèi)容的微信聊天記錄在網(wǎng)上流傳。網(wǎng)傳消息稱(chēng)，該行“除了存款、其他理財(cái)產(chǎn)品均發(fā)生爆雷”。

對(duì)此，東亞銀行（中國(guó)）針對(duì)上述言論作出說(shuō)明稱(chēng)：

個(gè)別微信群及個(gè)人散布所謂東亞銀行“爆雷”謠言，稱(chēng)我行“除了存款、其他理財(cái)產(chǎn)品均發(fā)生爆雷”。我行特此嚴(yán)正聲明，相關(guān)網(wǎng)絡(luò)傳言純?yōu)樘摷傩畔ⅲ祼阂馍⒉嫉闹{言，性質(zhì)惡劣。

東亞銀行（中國(guó)）表示，對(duì)造謠、傳謠行為嚴(yán)厲譴責(zé)，并已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，將依法追究造謠傳謠人員的法律責(zé)任，“我行及轄屬各分支機(jī)構(gòu)一切運(yùn)營(yíng)均正常有序，經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)健良好”。

券商中國(guó)記者前往位于上海陸家嘴的東亞銀行（中國(guó)）上海分行，抵達(dá)時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)已經(jīng)恢復(fù)平靜。

不過(guò)，行人仍能夠看到附近不遠(yuǎn)處停著維持秩序的車(chē)輛，在東亞銀行金融大廈門(mén)口，還有幾位拖著行李箱自稱(chēng)是外地來(lái)的投資者在徘徊。

記者上前向現(xiàn)場(chǎng)的投資者了解到，他們正在等待銀行對(duì)接的車(chē)輛，“之前已經(jīng)被拉走一波了，他們來(lái)拉我們?nèi)ジ蓄I(lǐng)導(dǎo)談判。”隨即，投資者上了車(chē)輛。

通過(guò)記者獲得的視頻資料與照片，當(dāng)日午間，確有不少拉著行李箱的男女老少在該行大廳聚集，與帶有該行工作證的人進(jìn)行交涉。

事出有因

券商中國(guó)記者經(jīng)多方打探證實(shí)，此次東亞中國(guó)上海分行多名投資者聚集的原因是東亞銀行（中國(guó)）代銷(xiāo)的一款信托理財(cái)產(chǎn)品逾期，兌付無(wú)門(mén)的消費(fèi)者轉(zhuǎn)向代銷(xiāo)渠道討要說(shuō)法。

據(jù)現(xiàn)場(chǎng)投資者描述，此次前往上海的投資者大概有幾十名，除了本地投資者，還有從西安、大連、深圳、珠海 、九江等地趕來(lái)的。此次前來(lái)，主要是由于該行代銷(xiāo)的民生信托中民添豐系列和至信系列不同期號(hào)的理財(cái)產(chǎn)品逾期無(wú)法兌付，他們認(rèn)為，東亞銀行（中國(guó)）的基層人員在代銷(xiāo)過(guò)程中出現(xiàn)“風(fēng)控不當(dāng)、代銷(xiāo)失責(zé)、集體造假”的行為。

“今天來(lái)的本金有的在三、五十萬(wàn)的，我們當(dāng)?shù)赜袀€(gè)最高的是一千萬(wàn)。”有投資者將自己在該行的資管服務(wù)頁(yè)面打開(kāi)顯示，其于2021年下半年購(gòu)買(mǎi)了該行代銷(xiāo)的“中民添豐8號(hào)第8期”和“至信912號(hào)優(yōu)選海外債3號(hào)第2期”產(chǎn)品。

該位投資者提供的信息顯示，添豐8號(hào)第8期起息時(shí)間是2020年11月11日，到期日應(yīng)為2021年5月18日，金額是50萬(wàn)；至信912優(yōu)選3號(hào)第2期的起息日是2021年3月26日，到期日是2022年3月23日，金額為55萬(wàn)。

然而在無(wú)論是去年的5月份，還是今年3月份，上述產(chǎn)品都沒(méi)有實(shí)現(xiàn)兌付，投資者表示，自己當(dāng)時(shí)是出于對(duì)多年合作的銀行理財(cái)經(jīng)理的信任，在其推薦下購(gòu)買(mǎi)了這兩個(gè)系列的產(chǎn)品。

（聊天記錄截圖由投資者提供）

另有投資者表示，東亞銀行（中國(guó)）西安分行在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，沒(méi)有向其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并且承諾保本保息，亦沒(méi)有對(duì)投資者進(jìn)行合格投資人審核，沒(méi)有執(zhí)行“雙錄”程序，沒(méi)有提供理財(cái)售賣(mài)合同。

“理財(cái)經(jīng)理跟我說(shuō)，‘第六題你選豐富，第七題全參與過(guò)，這樣通過(guò)選下來(lái)就是積極型就可以買(mǎi)了’。”有投資者認(rèn)為，銀行基層在銷(xiāo)售的時(shí)候沒(méi)有做到“賣(mài)者盡責(zé)”，造成其資產(chǎn)損失，“背后更有材料造假，代為簽字的行徑。”

有金融從業(yè)人士向記者表示，作為代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，銀行正常銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品不負(fù)擔(dān)“保本”責(zé)任，不過(guò)從客戶(hù)的角度來(lái)說(shuō)，自己在哪里買(mǎi)的就只能找哪里。

“我們找民生信托，他們都不認(rèn)我們通過(guò)代銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)的投資者，而他們直銷(xiāo)的投資者都已經(jīng)兌付一些了。”有投資者表示。

“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”

“理財(cái)經(jīng)理當(dāng)時(shí)說(shuō)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，屬于固定收益類(lèi)，投資全部是大額存單、銀行理財(cái)，讓我放心，也沒(méi)告訴我這就是信托類(lèi)產(chǎn)品。”有投資者表示，在沒(méi)有詳細(xì)介紹產(chǎn)品情況與提示風(fēng)險(xiǎn)的情況下，投資者在銀行理財(cái)經(jīng)理的“很安全”、“保本保息”的推薦下進(jìn)行了購(gòu)買(mǎi)。

不過(guò)，在記者獲得的信托產(chǎn)品計(jì)劃說(shuō)明書(shū)顯示，該類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中等，并沒(méi)有承諾保本保息。因此，在此類(lèi)信托產(chǎn)品銷(xiāo)售中是否涉嫌虛假宣傳、誤導(dǎo)性陳述等違規(guī)操作也是爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。

資管新規(guī)下，銀行理財(cái)產(chǎn)品打破“剛兌”，和其他資管產(chǎn)品一樣直面市場(chǎng)反饋，有波動(dòng)與回撤。

對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的投資者來(lái)說(shuō)，需要打破之前“保本保收益”的觀念，“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”，接受銀行理財(cái)產(chǎn)品的凈值波動(dòng)和回撤，以及不能“剛兌”的實(shí)際情況。

有法律人士表示，“賣(mài)者盡責(zé)，買(mǎi)者自負(fù)”也是涉金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)糾紛案件中所秉持的主要理念。

“賣(mài)者盡責(zé)”是“買(mǎi)者自負(fù)”的前提和基礎(chǔ)，其主要內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行適當(dāng)性義務(wù)，即了解產(chǎn)品與客戶(hù)之后，擔(dān)負(fù)起合理介紹、適當(dāng)銷(xiāo)售的義務(wù)；“買(mǎi)者自負(fù)”則是，在金融機(jī)構(gòu)履行了適當(dāng)性義務(wù)之后，金融消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)因自身原因不理性投資所遭受的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

也有銀行理財(cái)子公司人士向記者表示，相較于證券、基金等其他資管領(lǐng)域投資者，銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者覆蓋范圍更廣、影響更大，投資者亦大多將銀行理財(cái)定位為低風(fēng)險(xiǎn)投資品種，自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好也較低。

“這類(lèi)投資者大多有之前銀行預(yù)期收益型產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)，很多人對(duì)資管新規(guī)和理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型不夠了解。”他表示，仍然在某種程度上存在過(guò)去的“剛兌”和“利息”概念。

在市場(chǎng)波動(dòng)的情況下，不少銀行理財(cái)經(jīng)理表示，客戶(hù)投訴量明顯上升。

有從業(yè)者表示，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，不僅要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行篩選，將合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的客戶(hù)，做到產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的適當(dāng)性匹配，也要對(duì)投資者進(jìn)行長(zhǎng)期持續(xù)的理財(cái)知識(shí)科普和風(fēng)險(xiǎn)教育，提高其理財(cái)知識(shí)水平、引導(dǎo)其樹(shù)立正確的理財(cái)理念。

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