“居民儲蓄存款意愿的邊際上升，投資意愿的邊際下降，主要是由于二季度新冠肺炎疫情在我國局部地區有所反復，居民對流動性的偏好有所上升。”7月13日，在國新辦舉行的2022年上半年金融統計數據情況發布會上，中國人民銀行(以下簡稱“央行”)新聞發言人、調查統計司司長阮健弘回應近期居民存款意愿的上升的原因。
另外，在發布會上，央行貨幣政策司司長鄒瀾，央行金融穩定局局長孫天琦對數字人民幣進展、河南村鎮銀行事件近期熱點問題進行了回應。
為何居民更愛存款？
隨著近幾個月貸款的反彈，存款的增量也在走高。
根據2022年上半年金融統計數據報告，上半年人民幣存款增加18.82萬億元，同比多增4.77萬億元。其中，住戶存款增加10.33萬億元，非金融企業存款增加5.3萬億元，財政性存款增加5061億元，非銀行業金融機構存款增加9513億元。
單個月份而言，6月份，人民幣存款增加4.83萬億元，同比多增9741億元;5月份人民幣存款增加3.04萬億元，同比多增4750億元。
居民更愛存錢了，儲蓄意愿創近年新高。6月29日，央行發布2022年第二季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，2022年第二季度，在消費、儲蓄和投資意愿上，傾向于“更多消費”的居民占23.8%，比上季增加0.1個百分點;傾向于“更多儲蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6個百分點;傾向于“更多投資”的居民占17.9%，比上季減少3.7個百分點。
對此，阮健弘表示，居民儲蓄存款意愿的邊際上升，投資意愿的邊際下降，主要是由于二季度新冠肺炎疫情在我國局部地區有所反復，居民對流動性的偏好有所上升。同時，資本市場波動加大，居民的風險偏好有所降低，預計隨著疫情的逐步緩解，居民的投資意愿將逐步恢復，消費意愿將穩步回歸。
阮健弘分析稱，今年以來，我國的住戶存款，實際上不僅是住戶存款，也有企業的存款，規模都增加比較多，存款的利率小幅回落。6月末，住戶存款規模為112.8萬億元，比年初增加10.3萬億元，同比多增2.9萬億元。企業存款規模是74.9萬億元，比年初增加5.3萬億元，同比多增3.1萬億元。一方面，金融機構通過貸款、債券投資等形式，加強對實體經濟的支持力度，相應的派生存款有所增加。另一方面，上半年我國實施大規模增值稅留抵退稅政策，增加了實體部門的存款。6月份，新吸收的定期存款利率明顯下降，為2.5%，比上年同期低16個基點。存款利率的下降，有利于降低金融機構負債成本，增強對實體經濟支持的可持續性。
回應中小銀行風險
近期，河南4家村鎮銀行線上取現事件持續引發關注。孫天琦表示，河南村鎮銀行風險事件發生以來，人民銀行積極配合地方政府和監管部門穩妥應對，指導分支機構履行維護區域金融穩定的責任，做好流動性風險監測和應急保障。
“整體看，我國金融風險收斂，總體可控，99%的銀行業資產處在安全邊界內。”孫天琦表示。截至2021年末，我國銀行業機構總資產345萬億，占整個金融業總資產的90%。我們說“銀行穩則金融穩”，2021年四季度央行評級結果顯示，參評的4398家銀行業機構中，在安全邊際內的1-7級金融機構有4082家，機構數量占銀行業參評機構的93%，資產規模占銀行業參評機構的99%。其中，24家大型銀行評級始終保持在1-5級，是優良評級，資產規模占整個銀行業參評機構的70%，是整個金融業的壓艙石。8-D級的高風險機構共316家。高風險機構數量占銀行業參評機構的7%，但是資產規模僅占銀行業參評機構的1%。也就是說，絕大部分中小銀行的央行評級均處于安全邊界內。
結合數據結構，孫天琦稱，媒體朋友在報道的時候，既要圍繞高風險機構作報道、講故事，也要圍繞4000多家好的機構作報道、講故事。既要報道壞機構、壞事情，也要報道好機構、好事情，我們共同給各方面呈現一個客觀、全面、準確的金融風險整體形勢判斷。
將穩妥有序擴大數字人民幣試點范圍
近期，數字人民幣在多個領域推進應用。在發布會上，鄒瀾從四個方面介紹了數字人民幣的最新的進展情況。一是圓滿完成了北京冬奧會的場景試點，使數字人民幣作為科技名片在北京冬奧會、冬殘奧會上完成了精彩亮相。
二是穩步擴大試點測試范圍。經報國務院同意，數字人民幣試點從原來的“10+1”試點地區拓展到15個省市的23個地區，深圳市、蘇州市、雄安新區、成都市4個地方取消了白名單限制，吸收興業銀行作為新的指定運營機構。
三是持續創新特色應用場景，延伸數字人民幣服務觸角。圍繞穩經濟大盤這個大局，通過智能合約等特色功能，在保民生、促消費、擴內需、穩增長中積極發揮作用。
四是積極參與國際交流合作，拓展數字人民幣“朋友圈”。截至今年5月31日，15個省市的試點地區通過數字人民幣累計交易筆數大約是2.64億筆，金額大約是830億人民幣，支持數字人民幣支付的商戶門店數量達到456.7萬個。
鄒瀾稱，下一步，人民銀行將穩妥有序擴大試點范圍，加強場景建設和應用創新，開展重大問題研究，深化國際交流合作。
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