21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

通知存款、協定存款利率加點上限調整在即，已有銀行提前發布公告告知客戶，21世紀經濟報道記者日前也率先進行了報道。（獨家｜銀行通知存款、協定存款利率加點上限受到約束）

5月12日，平安銀行發布《關于平安銀行智能存款-通知存款產品調整的公告》顯示，該行將于5月15日起調整智能存款-通知存款執行利率，其中多數分行1天期、7天期執行利率均較基準利率加點20bp，杭州、寧波、溫州3家分行執行利率均較基準利率加點15bp，即執行利率分別為1.00%、1.55%（其他分行）；0.95%、1.50%（3家分行）。

(資料圖片僅供參考)

在公告中，平安銀行還表示將于5月14日起暫停銷售“智能通知存款”產品。屆時，“智能通知存款”產品在該行線上（口袋APP）渠道及線下（網點柜面系統、遠程柜面銀行（FB）系統）渠道均不再支持新增簽約。

據了解，在此次通知存款、協定存款利率加點上限調整的同時，也要求各銀行停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款，存量自然到期。

2022年9月16日，平安銀行曾發布過調整智能存款-通知存款產品利率的公告，該公告未區分通知存款期限，但彼時調整后的執行利率在不同分行之間的區別較大，加點從45bp到65bp不等，即執行利率為1.80%-2.00%不等。

上述所稱基準利率來自于央行于2015年10月24日發布的金融機構人民幣存款基準利率調整表，該表顯示，1天和7天期通知存款利率分別為0.80%、1.35%，協定存款利率為1.15%。

5月12日，位于廣西的桂林銀行也發布了關于調整部分存款產品執行利率的公告，公告顯示，該行將于5月15日對通知存款、單位協定存款利率進行調整，執行后的1天期、7天期通知存款執行利率分別為1.00%、1.55%，對比以前兩個期限存款利率均下調55bp。同時，5月15日該行也將單位協定存款執行利率下調至1.35%，也較此前的利率下調55bp。

21世紀經濟報道記者了解到，此次通知存款、協定存款利率加點上限調整是利率自律機制推動下的全國銀行業一致行為，預計包括大行、股份行、城商行、農商行等在內的多數銀行將同步調整。

央行數據顯示，截至2022年末，人民幣存款余額為258.5萬億元。

招商證券銀行業首席分析師廖志明認為，新規對于規范協定存款定價秩序作用較大，減少存款定價的無序競爭，合力壓降銀行負債成本。“估計協定存款等規模20-30萬億，占總存款比例10%左右，新規將降低銀行總存款付息率2BP左右。”

“此次調整，一方面可以減輕銀行負債成本，降低行業資金成本壓力；另一方面，協定存款上限明晰可以限制高息攬儲，規范行業競爭。”中泰證券研究所所長戴志峰認為，目前上市銀行協定存款占總存款的比重在13%左右，其中股份行占比相對較高，達到17.5%，農商行占比最低，僅有3.7%，重新規定協定利率上限后，預計行業資金成本可以緩釋3-4bp左右，利潤增速提升3%。

戴志峰表示，協定存款、通知存款等“類活期”存款利率一直相對較高，導致銀行對公活期存款成本壓力較大，無序競爭現象凸顯，擾亂了市場秩序，加重了行業成本，明確協定存款利率上限后，將有效規范行業競爭秩序，減輕銀行負債及經營壓力。

民生證券首席宏觀分析師周君芝則認為，本次調降存款利率更多是完成此前一輪利率調整的閉環，不必然跟進LPR調降，“2023年一季度6家國有大行中已經有4家凈息差水平低于1.8%的警戒線，如果再次調降LPR，對這些銀行凈息差來說無疑是雪上加霜。”

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