□金陵晚報/紫金山新聞記者 王國俊 曹麗珍

(資料圖)

“2023年將是個幸運之年，一開年收到的第一個好消息就是房貸月供減少了！”家住棲霞區的高先生3日對記者說。原來，銀行給他發送短信，告知他的房貸利率已于2023年1月1日重新調整，此前每個月房貸應還6679元，現在變為6490元，減少了189元。

記者采訪發現，同高先生一樣，我市不少房貸一族都在新的一年迎來了同一份“開年好禮”。1月1日，存量房貸利率重新定價，得益于2022年5年期以上LPR（即貸款市場報價利率）的累計下降，不少市民的月供可以省下一筆錢，以30年期百萬房貸為例測算，預計每月可省約200元房貸。

部分房貸族喜收“開年好禮”

據悉，高先生2020年11月份貸款120萬元購買了一套二手房。按照等額本息還款方式，2022年每月需還款金額6679元。1月2日，高先生收到貸款銀行的短信，驚喜地發現，本月他的月供降到了6490元。

同一天，市民李女士也收到了同樣的“驚喜”。貸款期限23年、貸款總額為110萬元的李女士，房貸利率下調35個基點后，月供減少110元左右。“雖說每個月只有100多元，但也算是開年的‘大紅包’了！”李女士說。

記者采訪中也發現，由于具體到每位購房者的實際房貸利率不盡相同，且貸款期限也有差異，因而實際減少的月供額度也會有不同。此外，如果房貸族選擇的是固定利率，則剩余貸款期限內的利率并不會隨著LPR的變化而變化。

30年期百萬房貸每月可省約200元房貸

那么，LPR的變化和房貸有什么關系？

據悉，從2019年8月開始，央行實行房貸利率新政策，住房商貸利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成，也就是房貸利率=LPR+固定基點。上述計算公式意味著，如果LPR報價部分有所調整，房貸利率也會有相應調整。

高先生和李女士在新年伊始便能收到房貸利率下調的好消息，正是得益于2022年5年期以上LPR的下降。

記者了解到，剛過去的2022年，5年期以上LPR分別在1月20日、5月20日和8月22日進行過共計3次的下調，累計下降了35個基點，從最初的4.65%下調至4.3%。

記者簡單算了筆賬，如以100萬元貸款金額、30年期、等額本息還款的按揭貸款為例，不考慮其他優惠因素，在2022年利率調整之前，LPR為4.65%，月供金額為5156.37元；按照最新下調至4.3%的LPR，月供金額則為4948.71元，每月減少207.66元的房貸金額。

今年一季度5年期以上LPR仍有下調空間

“從降低首付到商貸利率下調再到限購限貸政策不同程度寬松，過去的這段時間，房市的利好信息較為密集，確實給購房者帶來了實實在在的真金白銀優惠。”南京財經大學投資學系主任王慧表示，從近期相關金融數據來看，購房貸款尤其是中長期貸款增長相對乏力，反映出居民消費意愿仍有不足，她預計5年期以上LPR仍有下行空間，消費者購房的門檻和壓力有望進一步降低。

記者進一步采訪發現，央行近期表示，扎實做好保交樓、保民生、保穩定各項工作，滿足行業合理融資需求，推動行業重組并購，改善優質頭部房企資產負債狀況，因城施策支持剛性和改善性住房需求，做好新市民、青年人等住房金融服務，維護住房消費者合法權益，確保房地產市場平穩發展。對此，多家銀行客戶經理表示，為進一步刺激信貸需求、促進樓市回暖，近期各項穩經濟政策不斷加碼，今年LPR仍存下調空間。

王慧也表示，5年期以上LPR的適度下行，一方面可以減輕居民住房消費負擔，也能激發企業中長期的融資需求，還能促進房地產市場平穩健康發展，從而更好推動宏觀經濟穩步恢復，持續向好。她認為，5年期以上LPR今年一季度前后預計有5—10個基點的下調空間。

關鍵詞： 融資需求 記者采訪 貸款期限 房地產市場