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深圳市匯泰錦紡織有限公司是一家成立于 2001 年的民營企業，一直為國內外知名品牌定制高品質的服裝面料，經過多年的誠信經營，擁有穩定的知名品牌客戶群體，每年凈利潤在250-400 萬元之間。但是這家企業在疫情期間遇到了前所未有的困難，無論是物流、原料、人工成本的提升，還是商務交流都遇到了困難。疫情持續到2021年，讓他們更加雪上加霜的是，以前相對穩定的應收賬款賬期因為疫期出現了延期，而要保證連續生產，他們每年有近500萬的周轉資金敞口。但是對于一家民營小微企業來說，拿到傳統銀行的信貸資金原本就很難，加上疫情的因素，甚至開展盡調都會受影響，放款更是遙遙無期；而一些線上貸款雖然手續簡單、放款快捷，但授信額度低，難以滿足他們的資金需求。

“匯泰錦”為了周轉資金四處尋找適合的貸款產品，在深圳銀控供應鏈管理有限公司的幫助下，對接到了億聯銀行的線上小微貸款“億企貸”。

億聯銀行遠在吉林長春，是東北首家互聯網銀行，2017年5月由中發金控、吉林三快（美團）等7家民營企業聯合發起成立。作為科技驅動的數字銀行，億聯銀行在小微金融、農村金融、消費金融等普惠金融服務方面進行了創新探索，尤其圍繞小微企業研發了多種場景的線上貸款產品，而且可以做到7×24小時全時在線服務。

與“匯泰錦”相匹配的“億企貸”，是一款針對B端中小企業，依托真實的貿易背景，圍繞產業鏈上下游企業進行的場景化融資服務。“億企貸”通過跟蹤上游貨款的定向支付、下游回款的支付，以及標的貨物的儲運監管，確保貸款資金應用于企業實際經營，并形成閉環管理，加上企業法定代表人/實控人的連帶責任擔保，降低資金出借風險。對于有著穩定客戶的小微企業特別適合，可以說是用經營數據做背書的貸款，授信額度可達1000萬元。

“億企貸”上線后經過多次迭代，目前有訂單融資、應收賬款質押融資、薪酬保理融資3個主打產品。針對不同行業、企業的特點，以各種經營數據為依托，幫助廣大中小微企業解決融資難題，是創新的供應鏈金融產品。

通過對“匯泰錦”訂單、稅收、供貨周期等數據的行線上審核評估，億聯銀行認為“匯泰錦”經營穩定、信譽良好，一次性給予這家企業500萬的授信額度，協助企業在疫情期間保持可控的健康的運營。從2021年底授信至今，“匯泰錦”一直是零不良的優質客戶，億聯銀行也在此基礎上將對“匯泰錦”的授信額度提升至700萬元。目前，“匯泰錦”在億聯銀行的在貸借據筆數共計14筆，在貸余額550萬。

像“匯泰錦”這些原本經營穩定，但因疫情影響，瀕于困境的小微企業還有很多。“億企貸”作為一款2021上線的“小而美”產品，僅由深圳銀控供應鏈管理有限公司單一渠道對接的小微客戶就達30余家，在貸余額5000萬。產品上線以來，因為數據精準、風控穩健，一直保持著0不良率的紀錄。

作為線上貸款，“億企貸”的優勢一是與“深圳銀控”這樣的線下平臺合作，大幅度降低了對異地企業的信息不對稱；二是應用了先進的自主智能風控體系，綜合多重貿易數據，準確快速地給出信用評估。符合授信策略的客戶，只要在線上發起授信申請，通過自動風控信審評估后，就會順利拿到授信額度；支用也是借款企業依據自身用款需求，隨時向億聯銀行發起用信申請，十分便捷。

在解決小微企業融資難的道路上，“億企貸”，雖然剛剛起步，卻走得又對又穩，為供應鏈金融、小微線上金融都積累了有益的經驗。2023年，是二十大的開局之年，“億企貸”會伴隨更多的小微企業開啟崛起之路。

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