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深圳市匯泰錦紡織有限公司是一家成立于 2001 年的民營企業(yè)，一直為國內(nèi)外知名品牌定制高品質(zhì)的服裝面料，經(jīng)過多年的誠信經(jīng)營，擁有穩(wěn)定的知名品牌客戶群體，每年凈利潤在250-400 萬元之間。但是這家企業(yè)在疫情期間遇到了前所未有的困難，無論是物流、原料、人工成本的提升，還是商務(wù)交流都遇到了困難。疫情持續(xù)到2021年，讓他們更加雪上加霜的是，以前相對穩(wěn)定的應(yīng)收賬款賬期因?yàn)橐咂诔霈F(xiàn)了延期，而要保證連續(xù)生產(chǎn)，他們每年有近500萬的周轉(zhuǎn)資金敞口。但是對于一家民營小微企業(yè)來說，拿到傳統(tǒng)銀行的信貸資金原本就很難，加上疫情的因素，甚至開展盡調(diào)都會受影響，放款更是遙遙無期；而一些線上貸款雖然手續(xù)簡單、放款快捷，但授信額度低，難以滿足他們的資金需求。

“匯泰錦”為了周轉(zhuǎn)資金四處尋找適合的貸款產(chǎn)品，在深圳銀控供應(yīng)鏈管理有限公司的幫助下，對接到了億聯(lián)銀行的線上小微貸款“億企貸”。

億聯(lián)銀行遠(yuǎn)在吉林長春，是東北首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，2017年5月由中發(fā)金控、吉林三快（美團(tuán)）等7家民營企業(yè)聯(lián)合發(fā)起成立。作為科技驅(qū)動的數(shù)字銀行，億聯(lián)銀行在小微金融、農(nóng)村金融、消費(fèi)金融等普惠金融服務(wù)方面進(jìn)行了創(chuàng)新探索，尤其圍繞小微企業(yè)研發(fā)了多種場景的線上貸款產(chǎn)品，而且可以做到7×24小時全時在線服務(wù)。

與“匯泰錦”相匹配的“億企貸”，是一款針對B端中小企業(yè)，依托真實(shí)的貿(mào)易背景，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行的場景化融資服務(wù)。“億企貸”通過跟蹤上游貨款的定向支付、下游回款的支付，以及標(biāo)的貨物的儲運(yùn)監(jiān)管，確保貸款資金應(yīng)用于企業(yè)實(shí)際經(jīng)營，并形成閉環(huán)管理，加上企業(yè)法定代表人/實(shí)控人的連帶責(zé)任擔(dān)保，降低資金出借風(fēng)險。對于有著穩(wěn)定客戶的小微企業(yè)特別適合，可以說是用經(jīng)營數(shù)據(jù)做背書的貸款，授信額度可達(dá)1000萬元。

“億企貸”上線后經(jīng)過多次迭代，目前有訂單融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、薪酬保理融資3個主打產(chǎn)品。針對不同行業(yè)、企業(yè)的特點(diǎn)，以各種經(jīng)營數(shù)據(jù)為依托，幫助廣大中小微企業(yè)解決融資難題，是創(chuàng)新的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

通過對“匯泰錦”訂單、稅收、供貨周期等數(shù)據(jù)的行線上審核評估，億聯(lián)銀行認(rèn)為“匯泰錦”經(jīng)營穩(wěn)定、信譽(yù)良好，一次性給予這家企業(yè)500萬的授信額度，協(xié)助企業(yè)在疫情期間保持可控的健康的運(yùn)營。從2021年底授信至今，“匯泰錦”一直是零不良的優(yōu)質(zhì)客戶，億聯(lián)銀行也在此基礎(chǔ)上將對“匯泰錦”的授信額度提升至700萬元。目前，“匯泰錦”在億聯(lián)銀行的在貸借據(jù)筆數(shù)共計14筆，在貸余額550萬。

像“匯泰錦”這些原本經(jīng)營穩(wěn)定，但因疫情影響，瀕于困境的小微企業(yè)還有很多。“億企貸”作為一款2021上線的“小而美”產(chǎn)品，僅由深圳銀控供應(yīng)鏈管理有限公司單一渠道對接的小微客戶就達(dá)30余家，在貸余額5000萬。產(chǎn)品上線以來，因?yàn)閿?shù)據(jù)精準(zhǔn)、風(fēng)控穩(wěn)健，一直保持著0不良率的紀(jì)錄。

作為線上貸款，“億企貸”的優(yōu)勢一是與“深圳銀控”這樣的線下平臺合作，大幅度降低了對異地企業(yè)的信息不對稱；二是應(yīng)用了先進(jìn)的自主智能風(fēng)控體系，綜合多重貿(mào)易數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確快速地給出信用評估。符合授信策略的客戶，只要在線上發(fā)起授信申請，通過自動風(fēng)控信審評估后，就會順利拿到授信額度；支用也是借款企業(yè)依據(jù)自身用款需求，隨時向億聯(lián)銀行發(fā)起用信申請，十分便捷。

在解決小微企業(yè)融資難的道路上，“億企貸”，雖然剛剛起步，卻走得又對又穩(wěn)，為供應(yīng)鏈金融、小微線上金融都積累了有益的經(jīng)驗(yàn)。2023年，是二十大的開局之年，“億企貸”會伴隨更多的小微企業(yè)開啟崛起之路。

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