由金融界主辦的“2022金融界銀行業(yè)年會”于12月27日盛大召開。本次年會以“創(chuàng)變、向上、共生”為主題，從科技金融、普惠金融、財富金融、鄉(xiāng)村振興與縣域金融等多個維度，共同探尋銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展之道。新網(wǎng)銀行副行長兼首席信息官李秀生出席年會，并以數(shù)字銀行“無接觸”金融服務(wù)新市民為題發(fā)表主旨演講。

新市民的金融服務(wù)存在著比較鮮明的特征和一些技術(shù)難點，需求特征方面，呈現(xiàn)“小額、高頻、短融”。難點方面，存在著“風(fēng)險識別難”和“作業(yè)成本高”兩大普惠金融的難題。

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針對上述兩大難點，李秀生表示，金融科技的發(fā)展為解決這些問題提供了較好的技術(shù)條件。新網(wǎng)銀行自成立之初，就建立了技術(shù)立行的發(fā)展戰(zhàn)略。經(jīng)過這幾年發(fā)展，新網(wǎng)銀行通過新一代數(shù)字技術(shù)，融合運用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、生物識別等數(shù)字技術(shù)，構(gòu)建智能風(fēng)控、智能反欺詐、智能營銷和智能客服等一系列的金融科技系統(tǒng)，形成了全在線、全實時、全客群的智能化數(shù)字普惠金融服務(wù)能力。

新網(wǎng)銀行在新市民金融服務(wù)方面的實踐與探索

新網(wǎng)銀行成立于2016年12月28日，是全國第三家以全在線、全實時、全客群模式運營的銀行，主要股東包括新希望集團公司、小米科技公司、紅旗連鎖等優(yōu)秀企業(yè)。新網(wǎng)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略是“數(shù)字普惠，萬能連接”，以發(fā)展數(shù)字普惠金融為己任。新網(wǎng)銀行匯聚了大批數(shù)字化復(fù)合型人才，包括產(chǎn)品設(shè)計師、數(shù)據(jù)架構(gòu)師、人工智能專家、應(yīng)用架構(gòu)師、技術(shù)架構(gòu)師、數(shù)字風(fēng)控專家等，科技人員占比高達70%。

作為新一代數(shù)字原生銀行，新網(wǎng)銀行是在國家推進金融改革、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的政策背景下成立的。李秀生表示，依靠著靈活的產(chǎn)品創(chuàng)新機制和不斷迭代的技術(shù)創(chuàng)新，新網(wǎng)銀行堅持做好主流銀行補位者的角色，持續(xù)探索數(shù)字普惠金融，為新市民、個體工商戶、小微企業(yè)主等群體提供金融服務(wù)，走出了一條差異化、數(shù)字化的普惠金融發(fā)展之路。

“近幾年的疫情反復(fù)波動對全國多省市地區(qū)產(chǎn)生了不小的影響。受影響頗大的行業(yè)多為接觸性行業(yè)，包括建筑業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)等，而這些行業(yè)正是新市民從事集中度較高的行業(yè)。” 李秀生解釋，新網(wǎng)銀行通過信貸大數(shù)據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受疫情影響嚴重的城市新市民用戶的信用需求整體擴大、借貸筆均金額有所下降，呈現(xiàn)出小額、高頻的特征，新市民群體生產(chǎn)生活面臨一定的困難。

李秀生說，“小生意”事關(guān)“大民生”，高達3億人的新市民群體是新網(wǎng)銀行非常看重的金融客戶群體，他們是城市建設(shè)的重要力量，是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，亟需數(shù)字金融服務(wù)的幫扶。

由此，新網(wǎng)銀行將新市民群體的金融紓困作為重要工作來抓，通過“好人貸”“好商貸”“好企e貸”等全線上的“無接觸”金融服務(wù)，積極幫助“有接觸”“有困難”的新市民紓困解難。數(shù)據(jù)顯示，截至12月初，新網(wǎng)銀行對新市民的放款客戶數(shù)超過300萬人，同比上升43%；放款金額近900億元，放款筆數(shù)3882.02萬筆，同比上升107%；筆均提款金額2309元，同比下降28%，這些數(shù)據(jù)表明新市民將這些錢用于日常消費，金融紓困落到了實處。

與2021年同期相比，新網(wǎng)銀行在新市民聚集的6大行業(yè)的放款金額均有較大幅度增長，其中“居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)”的放款金額同期增長99.04%，“建筑業(yè)”增長49.96%。

以數(shù)字化普惠金融業(yè)務(wù)能力推進新市民金融服務(wù)

同時，李秀生提到，新網(wǎng)銀行還針對受疫情影響的人群出臺了貸款救濟的政策，及時為受疫情影響較大的新市民解決實際困難。針對小微客群，新網(wǎng)銀行自2020年疫情初始就持續(xù)安排專項信貸資金，加大小微群體信貸支持，為受疫情影響的小微企業(yè)開通綠色審批通道，做好“一攬子”金融服務(wù)支持。2020年4月中旬開始，在四川推出“新網(wǎng)向蓉”20億元專項“戰(zhàn)疫”行動，為小微企業(yè)主、個體工商戶等提供復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項信貸支持。

在今年7月的銀保監(jiān)會通氣會上，據(jù)有關(guān)負責(zé)人介紹，目前已有22家銀保監(jiān)局會同省（區(qū)市）相關(guān)部門出臺了專項支持政策，1798家銀行保險機構(gòu)共有2.88萬個金融產(chǎn)品覆蓋新市民。

李秀生表示，新市民的金融服務(wù)存在著比較鮮明的特征和一些技術(shù)難點，需求特征方面，呈現(xiàn)“小額、高頻、短融”；難點方面，存在著“風(fēng)險識別難”和“作業(yè)成本高”兩大普惠金融的難題。

針對以上兩大難點，李秀生認為，金融科技的發(fā)展為解決這些問題提供了較好的技術(shù)條件。新網(wǎng)銀行自成立之初，就建立了技術(shù)立行的發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)過這幾年發(fā)展，新網(wǎng)銀行通過新一代數(shù)字技術(shù)，融合運用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、生物識別等數(shù)字技術(shù)，構(gòu)建智能風(fēng)控、智能反欺詐、智能營銷和智能客服等一系列的金融科技系統(tǒng)，形成了全在線、全實時、全客群的智能化數(shù)字普惠金融服務(wù)能力。

關(guān)鍵詞： 數(shù)字技術(shù) 人工智能 發(fā)展戰(zhàn)略