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賬戶是金融活水灌溉實體經濟的核心承載器。2022年，民生銀行積極探索數字化轉型的關鍵舉措應用，推出“以數據為驅動”的新型賬戶運營模式“賬戶機器人”，以“應用盡用”為原則，加載多項前沿核心技術并取得顯著成效。

2022年1月至11月，民生銀行在新模式下累計開戶181807戶，在全部開戶中占比達95%；從客戶申請到全功能賬戶啟用平均用時為2.53個工作日（含盡職調查），69%賬戶在2個工作日內完成啟用。

作為數字化轉型的標志性產物，“賬戶機器人”具有對公開戶智能化審核、前置化風控、便捷化交付和自動化報送等優勢，有效賦能客戶、客戶經理、廳堂人員和分行運營人員。

一是為客戶提供便捷化開戶體驗。最大范圍應用OCR技術識別客戶證照資料數據，廳堂人員使用移動運營PAD或客戶線上自助以拍照方式快捷發起開戶申請，客戶僅需在收到自動審核通過的結果后“一次到店”，到店后“一站式”快速完成預制表單蓋章等動作，68%賬戶即可自動啟用并完成產品簽約，少量特殊賬戶需后臺人工審核后啟用，通過差異化終審實現效率風險“兩手抓”。此外，企業法人無須親自到店，由遠程坐席通過“云見證”平臺完成身份認證和意愿核實，省時又安全。2022年內，企業開戶運營端用時縮短80.3%，且進度全程透明，客戶感受良好。

二是釋放一線和后臺人員產能。以“數據為驅動”的全新開戶運營模式核心環節均無需進行復雜人工錄入、資料逐項審核等耗時工作，通過三方數據精準引用，實現智能核查、信息比對和自動賦值，有效緩解一線和后臺人員作業壓力，助力廳堂從業務辦理職能向服務營銷職能轉型，同時降低了對公開戶服務難度，讓更多的廳堂人員“能開戶、易開戶”。經過不斷豐富數據來源和完善數據規則，借助OCR識別和RPA模擬等技術，申請發起環節從原手工錄入130余項優化為拍照10次；資質審核環節自動通過率從0%提高至62%，后臺人工操作耗時縮短85%；到店交付環節平均用時從1.5小時縮減至20分鐘以內，大幅釋放廳堂柜員產能占用；報送環節節省人工操作耗時達65%以上，且有效提升信息報送準確率。

三是賬戶服務質效顯著提升。在賬戶管理上，遵循“客戶真實、業務真實”原則，聚焦開戶源頭，將反洗錢及失信信息、制裁名單、政要名單、紅通名單等風險模型嵌入資質審核環節進行自動化判定；此外于2022年11月末完成全行異常人工處置任務的總行集中上收，以標準化服務進一步提升開戶服務質效，防控業務風險。

在“賬戶機器人”開戶模式取得一定成效后，2022年11月，該行全新線上企業信息自助變更服務通道在北京、西安、成都、深圳分行試點上線，實現客戶“足不出戶”即可在網銀端完成變更業務辦理；12月主動提醒功能初步試點上線，系統通過工商等三方數據獲取比對，及時發現客戶信息變化事項，推送短信提醒客戶辦理，為客戶提供行業領先體驗。

“在銀行數字化和生態化轉型、客戶需求日益場景化的背景下，民生銀行始終將打造安全、優質、高效的賬戶運營服務作為自身責任所在，采用全新業務模式和服務模式實現自身突破，堅持賦能實體經濟不動搖，持續提升賬戶服務質效。”民生銀行相關負責人表示，后續，該行將持續實踐對公賬戶服務數字化轉型，不斷優化運營服務能力，以風險可控為前提，進一步擴大線上企業信息自助變更服務范圍;同時基于數字化開戶邏輯，對于必須到店的變更事項，采取智能化線上線下相結合方式，最大化分流傳統柜面業務，提升客戶服務體驗，切實賦能經濟發展。

關鍵詞： 民生銀行 實體經濟 賬戶服務