2021年中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確提出要規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老，調(diào)動多元化市場主體參與養(yǎng)老金服務(wù)，構(gòu)建由多元主體參與、多類產(chǎn)品供給，滿足消費(fèi)者多元化的養(yǎng)老金融服務(wù)需求，完善我國多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系。人社部、財政部、人民銀行、銀保監(jiān)會等各部門陸續(xù)出臺相關(guān)文件，指導(dǎo)銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)做好個人養(yǎng)老金服務(wù)保障工作，個人養(yǎng)老金服務(wù)不僅成為社會熱點，更成為銀行等金融機(jī)構(gòu)拓展和完善金融服務(wù)的又一重要領(lǐng)域。

個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有著天然的“高自主成長性”特征，在金融普惠為民的政策方針下，對銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型和戰(zhàn)略發(fā)展具有重要意義。銀行發(fā)展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，不僅在拓展客群，服務(wù)展業(yè)等方面具有重要價值，通過個人養(yǎng)老金服務(wù)帶來的客戶、賬戶、資金和衍生服務(wù)，對銀行夯實金融安全化解系統(tǒng)性風(fēng)險具有重大價值。從2022年11月各項政策落地后，國內(nèi)各類型商業(yè)銀行紛紛大力拓展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，目前全國36個城市，23家銀行已經(jīng)開始先行試點，國內(nèi)銀行積極籌備，待政策開放后搶占市場先機(jī)。

神州信息結(jié)合銀行業(yè)務(wù)特點和未來個人養(yǎng)老金發(fā)展趨勢，正式發(fā)布“個人養(yǎng)老金服務(wù)平臺Sm@rtIPAP”。

(資料圖)

在功能層面，平臺可提供全棧綜合養(yǎng)老金融服務(wù)，對外可滿足客戶多渠道業(yè)務(wù)辦理的需求，對內(nèi)更幫助銀行打通業(yè)務(wù)、營銷等多環(huán)節(jié)，并對接行內(nèi)外相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、服務(wù)平臺，支撐全鏈路業(yè)務(wù)服務(wù)，助力多樣化、個性化的業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求。在某萬億級頭部城商行項目建設(shè)中，平臺成功實現(xiàn)與人社部、中證登等關(guān)聯(lián)第三方的聯(lián)調(diào)聯(lián)試，并成功實現(xiàn)業(yè)務(wù)上線。

在技術(shù)層面，平臺基于分布式微服務(wù)架構(gòu)，內(nèi)部各模塊內(nèi)容可獨立部署，系統(tǒng)整體可靠性強(qiáng)，并可按業(yè)務(wù)發(fā)展需要快速擴(kuò)展，對未來業(yè)務(wù)提供有力支撐；系統(tǒng)集成，交付團(tuán)隊深入了解銀行主要關(guān)聯(lián)系統(tǒng)服務(wù)接口、集成關(guān)系和架構(gòu)規(guī)范，實現(xiàn)行內(nèi)系統(tǒng)集成及特色功能開發(fā)，保障快速投產(chǎn)；交付模式，使用基礎(chǔ)產(chǎn)品化版本結(jié)合技術(shù)平臺強(qiáng)大的集成能力及模板開發(fā)模式。

Sm@rtIPAP個人養(yǎng)老金服務(wù)平臺的功能特點：

? 客戶服務(wù)端

構(gòu)建從目標(biāo)客戶獲取、到營銷、再持續(xù)服務(wù)的全生命周期服務(wù)管理體系，實現(xiàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)移動端、柜面端線上線下一體化、智能化、協(xié)同化服務(wù)。滿足客戶便捷開立賬戶、繳費(fèi)、購買養(yǎng)老產(chǎn)品、查詢抵稅憑證、進(jìn)行賬戶變更及資金轉(zhuǎn)移等全流程服務(wù)。

? 內(nèi)部管理端

內(nèi)管服務(wù)端可滿足總、分、支各級管理人員開展客戶分層、目標(biāo)管理、任務(wù)管理、對賬管理、報表管理；滿足分、支機(jī)構(gòu)銷售人員開展客戶維護(hù)、客戶挖潛、活動推介、產(chǎn)品營銷等活動。

? 平臺場景對接

個人養(yǎng)老金服務(wù)平臺與人社個人養(yǎng)老服務(wù)平臺對接，處理養(yǎng)老賬戶從開戶—繳存—查詢—投資—贖回—遷移—領(lǐng)取等全生命周期業(yè)務(wù)流程。

與基金、銀保、理財?shù)刃袠I(yè)平臺對接，管理個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資金賬戶（基金賬戶、保險賬戶、理財賬戶），處理基金類業(yè)務(wù)（基金產(chǎn)品申購、贖回等）、保險類業(yè)務(wù)（保險繳費(fèi)、退費(fèi)等）、理財類業(yè)務(wù)（理財產(chǎn)品申購，贖回等）及監(jiān)管報送等相關(guān)業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)架構(gòu)

Sm@rtIPAP個人養(yǎng)老金服務(wù)平臺的價值

l 一體化的個人養(yǎng)老金方案

解決方案不僅覆蓋手機(jī)銀行、小程序、柜面等多渠道服務(wù)辦理，同時包括內(nèi)部業(yè)務(wù)運(yùn)營管理、外聯(lián)集成、平臺對接等，提供一站式個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)服務(wù)體系。

l 多模式獲客拓客能力

多渠道多模式客戶服務(wù)及獲客，配套手機(jī)端、網(wǎng)銀、H5等線上觸點打造“個人養(yǎng)老金專區(qū)”，為客戶提供養(yǎng)老賬戶服務(wù)、產(chǎn)品投資、資金管理、以及養(yǎng)老信息查詢等相關(guān)服務(wù)。

l 參數(shù)化的業(yè)務(wù)模型

參數(shù)化的業(yè)務(wù)模型，靈活定義業(yè)務(wù)規(guī)則，提供不同類型參數(shù)定義維護(hù)功能，通過豐富、靈活參數(shù)配置，可適應(yīng)各種場景業(yè)務(wù)處理情況，支持業(yè)務(wù)發(fā)展變化，減少開發(fā)工作量，迅速上線響應(yīng)業(yè)務(wù)需求。

l 多層級的賬戶管理能力

構(gòu)建多層級虛實結(jié)合的賬戶體系，頂層支持聯(lián)動開立第一支柱養(yǎng)老金賬戶、第三支柱養(yǎng)老資金賬戶的實戶管理。投資時，提供存款、保險、理財、基金子賬戶及權(quán)益服務(wù)賬戶。同時可為客戶提供養(yǎng)老資金賬戶360視圖，進(jìn)行養(yǎng)老資金規(guī)劃，滿足養(yǎng)老需求。

l 成熟的測試認(rèn)證經(jīng)驗

成熟的養(yǎng)老金驗收測試經(jīng)驗，快速完成人社及產(chǎn)品服務(wù)平臺相關(guān)測試認(rèn)證和資質(zhì)申請準(zhǔn)備。與各平臺對接信息交互，進(jìn)行個人養(yǎng)老金客戶、賬戶、資金、投資信息同步、報送審核。

關(guān)鍵詞： 資金賬戶 神州信息 金融機(jī)構(gòu)