案例名稱

(資料圖)

華夏收銀臺實現生態化場景支付

案例簡介

近年來，華夏銀行深化金融科技發展戰略，堅持智慧金融、數字華夏的戰略愿景，持續打造“華夏收銀臺”收單支付品牌，建設收單支付數智平臺，通過開放收單支付金融服務能力與產業各方共建生態化的支付場景，服務實體經濟。華夏銀行以“華夏收銀臺”收單支付平臺為基礎，輸出聚合支付、數字人民幣等各類支付結算能力，將金融服務能力嵌入到數字化生態合作伙伴的支付場景中，通過提供智慧商超、智慧餐飲、智慧文旅、智慧市場等生態場景解決方案支持實體商戶在后疫情時代的數字化轉型，修復消費環境、消費信心，助力經濟復蘇。

圖：“華夏收銀臺”打造生態化支付場景

創新技術/模式應用

1. 創新技術應用

“華夏收銀臺”收單支付平臺包括以商戶數字化運營為底座的“服務中臺”模塊和以開放金融服務為載體的“前端應用”模塊。支持智慧餐飲、智慧商超、智慧市場、智慧文旅等數字化生態支付場景建設。“華夏收銀臺”收單支付平臺集成了聚合支付、區塊鏈、人臉識別、API、OCR、云SaaS等創新技術進行應用實踐，通過數字化共享能力及數據處理能力將行內金融服務與行外生態場景融合，助力傳統收單支付業務的數字化、場景化轉型。通過結算客戶經營數據和交易數據采集、建模、分析，驅動市場營銷、產品優化、用戶運營、管理監控。通過豐富的可視化圖表模板滿足結算客戶經營數據分析的需求。

圖：“華夏收銀臺”收單支付平臺業務框架

2. 業務模式

基于技術迭代及業務轉型，華夏銀行持續打造“華夏收銀臺”收單支付平臺。從需求側來看，近兩年實體商戶對轉型數字化經營模式、多渠道獲客、全鏈路智能化運營需求激增；從供給側來看，傳統支付業務在政策監管和市場競爭下不斷被壓縮，為實體商戶提供生態化場景支付服務、行業解決方案、金融科技產品等服務成為新的客戶增長點，將智慧支付融入生態化場景建設，是因為二者各有所長，能夠形成優勢互補。從金融服務來看，華夏銀行以多種支付渠道與金融科技能力為立身之本，合規處理資金流和信息流，并在支付業務開展過程中廣泛建立與實體商戶的互信合作關系；從數字化生態合作伙伴來看，合作伙伴具備先進的數字化生態場景建設技術能力，對實體商戶數字化需求擁有深刻洞察，能與銀行的支付基因產生優勢互補的協同效應，共同推動生態化支付場景數字化升級。

華夏銀行通過“華夏收銀臺”收單支付平臺實現了創新業務模式應用，通過云SaaS及開放互聯模式在餐飲、商超、市場、文旅等多個行業實現突破，通過數字化解決方案實現生態化場景支付，成為服務于實體經濟的創新型銀行。

華夏銀行依托“華夏收銀臺”收單支付平臺實現支付方式及渠道多樣化、行業解決方案定制化、支付場景建設縱深化、生態服務能力綜合化。第一，平臺集成多種支付渠道，將商戶的基礎版收單支付產品進行標準化輸出，實現多種支付模式，形成更強大的營銷能力、數據分析能力；第二，通過集成生態化場景合作伙伴的運營和服務能力，整合更多的社會資源，實現支付場景的縱深化建設，給商戶定制化行業解決方案，幫助商戶降低經營成本；第三，通過各類渠道為消費者提供積分、優惠券、在線點餐等功能，讓商戶的店鋪經營更加智慧，實現生態服務綜合化，讓商戶與消費者直接的溝通與交付更加順暢。

圖：“華夏收銀臺”生態化支付場景業務模式特點

項目效果評估

1. 商戶數字化轉型需求及解決方案

華夏銀行始終堅持應用數字化創新技術搭建業務平臺，深入探索生態化支付場景創新服務模式，服務實體經濟，助力實體商戶的數字化轉型。

餐飲場景需求多樣，場景復雜，運營效率低，成本較高，疫情期間對餐飲類商戶的影響較大，商戶急需建設線上線下一體化經營場景。華夏銀行智慧餐飲為商戶線下點餐與線上點餐同步，后廚時時接收通知，消費者可選擇線上、線下結賬，餐廳后臺管理系統收銀一體化無縫對接。

圖：智慧餐飲服務體系示意圖

商超零售類場景連鎖分店商戶較多，收款流水核對困難，需要解決集中收銀、現場收款與遠程收款結合以及多店鋪財務對賬問題，并時時掌握商品銷售與資金結算情況。華夏銀行智慧商超為多門店商戶間建立層級關系，每個分店使用彼此獨立的收款產品，商戶一級機構可查詢所有各門店交易流水、統計報表，實現各個門店下載對賬單、動態密碼權限、門店經營數據展示、收銀員交接共享等功能。

圖：智慧商超經營數據分析示意圖

市場管理類場景，市場管理的攤位眾多，收取的費用種類復雜， 線下繳費手工對賬工作量大，需要數字化管理平臺進行商鋪管理。華夏銀行智慧市場為商戶搭建管理平臺，統一管理市場商鋪的租金、物業費、電費、停車費，支持市場管理實現遠程收費、自動對賬、賬單管理、發票打印、查詢統計等功能，解決遠程批量收費，財務對賬問題。

圖：現場提供智慧市場解決方案服務

文旅街區場景商鋪眾多，人流控制成本高，景區售票及商鋪管理效率較低。華夏銀行智慧文旅可為景區定制化建設文旅平臺，與景區的微信公眾號對接，實現公眾號購票、門票預訂，線上支付，景區公告、廣告發布，景區流量可視化，景區財務批量統計收費情況、查詢交易狀態、生成電子回單等功能。

圖：智慧商超經營數據分析示意圖

2.效果數據

2022年，華夏銀行通過“華夏收銀臺”收單支付平臺為實體商戶提供生態化支付場景服務，主要支持實體經營商戶，商戶金融服務數據有較大提升，簽約場景收單支付產品的商戶入網轉換率達 90%以上，平均入網效率提高40%。實體商戶通過生態化支付場景解決方案平均降低了30%的經營成本，商品銷售額平均提高20%以上。

圖：商戶數字化轉型效果圖

項目牽頭人

高波 華夏銀行個人業務部總經理

項目團隊成員

高波、李想、琚黎歌、趙宇、姚威振、李模順、吳俊濤、豐亞雷、劉暢

關鍵詞：