近日，哈爾濱銀行（HK06138，股價0.260港元，市值28.59億港元）發(fā)布了2022年業(yè)績報告。數據顯示，截至2022年末，該行資產總額7127.33億元，較上年末增長676.87億元，增幅10.5%；實現營業(yè)收入128.71億元，同比增長4.47%；歸母凈利潤5.55億元，同比增長102.41%。

值得注意的是，盡管實現了營收凈利的雙升，但該行的盈利狀況尚未回到2018年的水平?！睹咳战洕侣劇酚浾呤崂戆l(fā)現，2019年至2021年，該行營業(yè)收入分別為151.24億元、146.06億元、123.20億元；而同期歸母凈利潤分別為35.58億元、7.46億元、2.74億元。

另外，資產質量方面，年報顯示，截至2022年末，該行不良貸款余額為人民幣82.19億元，不良率為2.89%，較上年末上升0.01個百分點。而銀保監(jiān)會公布的數據顯示，2022年末銀行業(yè)金融機構不良貸款率為1.71%，商業(yè)銀行不良貸款率1.63%。

(資料圖片僅供參考)

去年營收、凈利“雙增”

年報顯示，截至2022年末，哈爾濱銀行資產規(guī)模為7127.33億元，較上年末增長676.87億元，增幅10.5%；實現營業(yè)收入128.71億元，同比增長4.47%；歸母凈利潤5.55億元，同比增長102.41%。

值得關注的是，2022年中期業(yè)績報告顯示，2022年上半年，該行營業(yè)收入為69.93億元，同比增長14%；歸母凈利潤4.95億元，同比下滑41.89%。這也意味著，2022年下半年，該行營收規(guī)模增加了58.78億元，但凈利潤卻只增加了0.6億元。

2022年盡管實現了營收凈利潤雙升，但該行的盈利狀況尚未回到2018年的水平。記者梳理發(fā)現，2019年至2021年，該行營業(yè)收入分別為151.24億元、146.06億元、123.20億元，增速分別為5.58%、-3.43%、-15.66%；而同期歸母凈利潤分別為35.58億元、7.46億元、2.74億元，同比分別下降35.87%、79.04%、63.24%。

此外，該行利差、息差水平也進一步收窄。2022年該行凈利差為1.58%，較上年下降0.16個百分點，凈利息收益率為1.55%，較上年下降0.23個百分點。

對此，該行在年報中解釋稱，雖然已通過優(yōu)化負債成本結構，增加資產投放，加大逾期及不良資產清收力度等一系列措施降低外部環(huán)境對凈利差及凈利息收益率的影響，但是受實體經濟尚處于恢復階段，資產結構調整，高收益資產到期，以及持續(xù)開展各項讓利扶持措施等因素綜合影響，凈利差、凈利息收益率較同期略有下降。

不良率微升至2.89%

資產質量方面，數據顯示，截至2022年末，哈爾濱銀行不良貸款余額為人民幣82.19億元，不良貸款率2.89%，較上年末上升0.01個百分點。

銀保監(jiān)會公布的數據顯示，2022年末銀行業(yè)金融機構不良貸款率為1.71%，商業(yè)銀行不良貸款率1.63%。

從不良貸款的分布情況來看，2022年，哈爾濱銀行的公司不良貸款主要集中在批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)，不良貸款額分別為人民幣12.54億元和人民幣9.06億元。

另外，數據顯示，2022年，該行各類期限的逾期貸款及墊款為536.63億元，較2021年增加111.62億元，增幅達26.26%；逾期貸款及墊款占貸款以及墊款總額的18.9%，較2021年末增加了4.5個百分點。

該行在年報中指出，2022年受新冠疫情反復、外部環(huán)境變化及產業(yè)結構調整等因素的影響，企業(yè)生產經營受困，資金周轉速度放緩，造成借款人資金鏈緊張，尤其受疫情反復影響嚴重的地區(qū)，除保障人民群眾日常生活外的商業(yè)門店多次暫停營業(yè)，進一步導致客戶主要經營收入下降，還款能力下降，資產質量有所下遷。

截至2022年12月31日，哈爾濱銀行風險加權資產為人民幣5776.328億元，較上年末增加363.993億元，增幅6.7%。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.64%、10.69%、11.91%。該行稱：“受風險加權資產增加因素影響，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率較上年末分別下降0.64個百分點、0.64個百分點、0.63個百分點?！?/p>

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