近日，哈爾濱銀行（HK06138，股價0.260港元，市值28.59億港元）發布了2022年業績報告。數據顯示，截至2022年末，該行資產總額7127.33億元，較上年末增長676.87億元，增幅10.5%；實現營業收入128.71億元，同比增長4.47%；歸母凈利潤5.55億元，同比增長102.41%。

值得注意的是，盡管實現了營收凈利的雙升，但該行的盈利狀況尚未回到2018年的水平。《每日經濟新聞》記者梳理發現，2019年至2021年，該行營業收入分別為151.24億元、146.06億元、123.20億元；而同期歸母凈利潤分別為35.58億元、7.46億元、2.74億元。

另外，資產質量方面，年報顯示，截至2022年末，該行不良貸款余額為人民幣82.19億元，不良率為2.89%，較上年末上升0.01個百分點。而銀保監會公布的數據顯示，2022年末銀行業金融機構不良貸款率為1.71%，商業銀行不良貸款率1.63%。

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去年營收、凈利“雙增”

年報顯示，截至2022年末，哈爾濱銀行資產規模為7127.33億元，較上年末增長676.87億元，增幅10.5%；實現營業收入128.71億元，同比增長4.47%；歸母凈利潤5.55億元，同比增長102.41%。

值得關注的是，2022年中期業績報告顯示，2022年上半年，該行營業收入為69.93億元，同比增長14%；歸母凈利潤4.95億元，同比下滑41.89%。這也意味著，2022年下半年，該行營收規模增加了58.78億元，但凈利潤卻只增加了0.6億元。

2022年盡管實現了營收凈利潤雙升，但該行的盈利狀況尚未回到2018年的水平。記者梳理發現，2019年至2021年，該行營業收入分別為151.24億元、146.06億元、123.20億元，增速分別為5.58%、-3.43%、-15.66%；而同期歸母凈利潤分別為35.58億元、7.46億元、2.74億元，同比分別下降35.87%、79.04%、63.24%。

此外，該行利差、息差水平也進一步收窄。2022年該行凈利差為1.58%，較上年下降0.16個百分點，凈利息收益率為1.55%，較上年下降0.23個百分點。

對此，該行在年報中解釋稱，雖然已通過優化負債成本結構，增加資產投放，加大逾期及不良資產清收力度等一系列措施降低外部環境對凈利差及凈利息收益率的影響，但是受實體經濟尚處于恢復階段，資產結構調整，高收益資產到期，以及持續開展各項讓利扶持措施等因素綜合影響，凈利差、凈利息收益率較同期略有下降。

不良率微升至2.89%

資產質量方面，數據顯示，截至2022年末，哈爾濱銀行不良貸款余額為人民幣82.19億元，不良貸款率2.89%，較上年末上升0.01個百分點。

銀保監會公布的數據顯示，2022年末銀行業金融機構不良貸款率為1.71%，商業銀行不良貸款率1.63%。

從不良貸款的分布情況來看，2022年，哈爾濱銀行的公司不良貸款主要集中在批發和零售業、制造業，不良貸款額分別為人民幣12.54億元和人民幣9.06億元。

另外，數據顯示，2022年，該行各類期限的逾期貸款及墊款為536.63億元，較2021年增加111.62億元，增幅達26.26%；逾期貸款及墊款占貸款以及墊款總額的18.9%，較2021年末增加了4.5個百分點。

該行在年報中指出，2022年受新冠疫情反復、外部環境變化及產業結構調整等因素的影響，企業生產經營受困，資金周轉速度放緩，造成借款人資金鏈緊張，尤其受疫情反復影響嚴重的地區，除保障人民群眾日常生活外的商業門店多次暫停營業，進一步導致客戶主要經營收入下降，還款能力下降，資產質量有所下遷。

截至2022年12月31日，哈爾濱銀行風險加權資產為人民幣5776.328億元，較上年末增加363.993億元，增幅6.7%。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.64%、10.69%、11.91%。該行稱：“受風險加權資產增加因素影響，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率較上年末分別下降0.64個百分點、0.64個百分點、0.63個百分點。”

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