消費者的手機和公用事業支付將很快被添加到他們的一個主要信用報告中，此舉可能會提高數百萬人的信用評分并增加貸款審批。

Experian PLC是美國最大的信用報告公司之一，它將在明年初開始為一些消費者提供這種支付信息。這些數據將被添加到Experian信用報告以及貸方在決定是否批準貸款申請人時經常檢查的信用評分。

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這一發展標志著美國消費者首次能夠為其信用報告提供這些數據，這是許多變化中的最新變化，這些變化可能會增加分數較低或沒有分數的消費者的信用評分，因為他們的歷史有限從銀行和其他主流貸方借款。此舉還可以幫助次級抵押貸款借款人，他們的分數目前低于一些貸方所要求的。

信貸報告行業一直在改變其業務方式，以應對監管壓力和銀行及其他貸方要求向更廣泛的客戶提供更多貸款的要求。在2008年金融危機之后，大多數貸款人都大幅收緊了標準，并且從那以后一直在爭奪最有信譽的借款人。雖然大多數大型銀行對次貸借款人的興趣有限，他們在金融危機爆發前已經借貸，但有些人一直在關注借貸歷史薄弱的客戶作為新的收入來源，這表明貸款人認為良好的經濟仍有空間。跑。

例如， 廣泛使用的FICO信用評分的創建者 Fair Isaac Corp. 即將與Experian合作推出一項新的信用評分，該評分將考慮消費者管理其支票和儲蓄賬戶的歷史，這將對大多數人提供支持。消費者在賬戶中保留至少數百美元并且不會透支。所有三家主要的信用報告公司 - Experian， Equifax Inc. 和 TransUnion--也 從消費者信用報告中刪除了稅收留置和判斷等負面信息，這在很大程度上是為了安撫監管機構。一些變化以及經濟改善有助于提高美國的信用評分

對于最新的變化，Experian首席執行官Brian Cassin表示，大公司正在尋找該公司，該銀行正在尋找數據來評估消費者的風險，幾乎沒有借款歷史。Experian已經開發了大約三年的新方法。

這項名為Experian Boost的新服務將被消費者使用，他們選擇并將他們用來支付手機和公用事業提供商的銀行賬戶鏈接到Experian，允許公司跟蹤他們的每月付款。Boost還將考慮固定電話和有線電視帳戶。它不會跟蹤錯過的付款。

益百利表示，該公司約有4600萬美國消費者擁有薄弱的信用檔案，定義為少于五筆貸款或其他賬戶，可以在新數據添加后立即看到他們的信用評分增加。擁有Thin Experi信用檔案且沒有信用評分的約150萬消費者可以獲得分數。這可以提高他們獲得信用卡，個人貸款和汽車貸款的機會，因為持續支付電話和公用事業提供商可能表明消費者也會支付其他賬單。

Experian將新數據添加到其消費者信用報告中，并在某些FICO分數計算中將其考慮在內。益百利將對 FICO競爭對手VantageScore Solutions LLC 創造的某些分數做同樣的事情 。

不過，該行業的努力可能會使不穩定的借款人看起來比實際更好。目前尚不清楚，當失業率開始上升時，信用記錄有限的借款人將如何表現。

處理直接面向消費者產品的業務部門Experian Consumer Services的首席營收官Jeff Softley表示，Experian已經測試了這種新方法，并發現它可以準確預測風險。“這是關于獲得信貸 - 而不是擴大信貸，”他說。

幾十年來，信用報告和分數主要反映了消費者支付學生債務和信用卡等貸款的歷史。包括消費者金融保護局在內的聯邦監管機構已經研究了向貸款人的承銷流程添加非貸款賬單支付的 影響，并且國會議員在2017年之后加強了對消費者獲得更多權力的呼吁，即他們在信用報告公司的數據上獲得更多權力 Equifax漏洞，當一次大規模黑客暴露數百萬消費者的個人數據時。

除貸款數據外，信用報告公司多年來一直在收集消費者的非貸款數據。但是，該支付信息僅添加到一小部分信用報告中。

Experian將為注冊其信用監控，身份盜竊保護或其他免費或訂閱服務的消費者提供新服務作為選項。益百利將在金融科技公司Finicity的幫助下編制數據。

如果消費者停止連續三個月從與Experian Boost相關聯的賬戶中支付賬單，公司將從其信用報告中刪除該賬戶，這可能會導致信用評分增加。消費者的分數將在沒有額外帳戶的情況下重新計算，這可能導致他們的分數下降。

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