首批兩張金融控股公司牌照正式落地。
3月17日，中國人民銀行(以下簡稱“央行”)公告稱，批準了中國中信金融控股有限公司(籌)和北京金融控股集團有限公司(以下簡稱“北京金控集團”)的金融控股公司設立許可。
至此，醞釀了近20年的金融控股公司正式“官宣”，國內金融業開啟金控時代。
而時間回到2020年9月，金控公司監管框架性的政策成型。哪些公司應該申請金控公司牌照?是否要申請?申請后是否意味著面臨更嚴格的監管?這成為諸多坐擁多張金融機構牌照的大型集團關注的問題。
北京金控集團相關負責人對記者表示，“下一步，北京金控集團將以此為契機，在落實監管要求上強化擔當，在牌照布局優化上率先探索。”
已受理五家 批準兩家
早在2002年，國務院即批準中信集團、光大集團、平安集團為三家綜合金融控股集團試點。在此后，監管部門先后透露“推動成立規范的金融控股公司”的規劃。
2018年5月，監管部門選擇招商局集團、上海國際集團、北京金控集團、螞蟻金服和蘇寧集團5家企業開展模擬監管試點，當時被視為傳遞出對金控公司加強監管的信號。
2020年9月13日，國務院發布《關于實施金融控股公司準入管理的決定》(以下簡稱《準入決定》)，央行發布《金融控股公司監督管理試行辦法》(以下簡稱《金控辦法》)。根據《準入決定》和《金控辦法》，央行對金融控股公司實施市場準入管理。
《金控辦法》將符合以下情形的金融控股公司納入監管：一是控股股東、實際控制人為境內非金融企業、自然人以及經認可的法人;二是實質控制兩類或兩類以上金融機構;三是實質控制的金融機構的總資產或受托管理資產達到一定規模，或者按照宏觀審慎監管要求認為需要設立金融控股公司。
根據央行前期的公告，央行已經受理了5家企業設立金融控股公司的申請。
從時間線來看：2021年6月4日，央行受理中國中信有限公司和中國光大集團股份公司關于設立金融控股公司的行政許可申請，這也是《金控辦法》出臺以后，首批獲得央行受理的金控公司申請。
2021年8月24日，央行受理了北京金控集團關于設立金融控股公司的行政許可申請。
2022年1月30日，央行發布第三批金融控股公司設立申請，即受理中國萬向控股有限公司及深圳市招融投資控股有限公司(招商局輪船有限公司持股100%)設立金融控股公司的申請。
上述5家央行已受理的機構中，既有央企集團，也有地方金控公司，也有民企企業。
中信集團官網顯示，“綜合金融板塊”下有5家機構，分別是中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信托和中信保誠。
北京金控集團的“持牌金融機構”板塊中顯示，北京金控集團為北京農商銀行和中信建投證券的單一第一大股東;組建北京市融資擔保投資集團、北京資產管理公司和樸道征信公司;此外，有序推動牌照布局，擇機申設或收購保險、期貨、信托等金融機構。
中信集團旗下包括銀行、證券、保險等牌照，北京金控集團則涵蓋了銀行、券商、融資擔保、財富管理、征信等領域。
3月17日，記者從北京金控集團獲悉，在開展金控公司模擬監管試點工作期間，北京金控集團探索數字驅動、金融創新的新型發展模式。“對標金控管理辦法，打造以持牌金融機構為關鍵支撐的新型金融投資控股平臺。”北京金控集團相關負責人表示。
對于其他三家尚未批準牌照的金控公司，央行表示，依法依規開展已受理企業的審批工作，穩妥有序推動其他符合條件的企業申設金融控股公司。
“超級牌照”還是更全面監管？
對于金控公司的運營模式，此前市場推測可能采取“大金控”模式和“小金控”模式。“大金控”模式類似于集團整體申請金融控股牌照，“小金控”模式則是在集團下新設金融控股公司。本次批設的兩家金控公司，就分別屬于這兩種模式。
其中，中信屬于“小金控”模式，為在集團下新設金融控股公司，即中信金融控股有限公司(籌)，未來中信集團所持有的金融機構的股權會劃轉到這里來進行集中統一管理。
2020年8月，螞蟻集團的招股文件中曾披露，擬以全資子公司浙江融信為主體申請設立金融控股公司并接受監管，并由浙江融信持有相關從事金融活動的牌照子公司的股權。也是“小金控”模式。
“大金控”模式適用于企業集團金融資產占集團并表總資產的85%以上的，北京金控則屬于“大金控”模式。
《準入決定》和《金控辦法》發布后，有學者認為金控公司將是一個“超級牌照”，是金融實力的證明;也有接近監管人士認為金控公司非“超級牌照”。
兩家金控公司的設立也意味著，今后將在資本充足率、杠桿水平、關聯交易等方面接受全面、持續、穿透監管。《金控辦法》要求，金融控股公司、所控股金融機構以及集團整體的資本應當與資產規模和風險水平相適應，資本充足水平應當以并表管理為基礎計算。
金控公司也需要注重自身的風控管理。記者了解到，北京金控集團已建立全面、全員、全過程、全覆蓋的“穿透式”風險管控體系。對照《金控辦法》出臺制度辦法100余項，全面覆蓋風險管理、內部控制、關聯交易管理、反洗錢管理、風險隔離管理、投融資管理、財務管理等各個領域。
營業執照公示信息