第一步：代理人認真了解客戶現有保障、需求缺口和財務預算等信息;結合實際情況為客戶設計個人及家庭保障方案。

第二步：代理人向客戶出示相關資料，如實介紹公司經營狀況并講解保障計劃的詳細內容。

第三步：客戶在了解后自愿確認投保方案，填寫申請書，如實告知自己的健康、財務狀況等相關信息，并簽字確認計劃建議書，憑此向保險公司書面提出邀約申請。

第四步：保險公司預收保費并同時根據客戶提供的信息進行核保。

人壽保險怎么買?

1、預收保費：

(1)原則上保險公司只通過銀行劃賬的方式收取保費，業務人員不經手現金的管理政策可以充分保障客戶的財務安全。

(2)如果最終不能如愿承保，保費可如數劃還給客戶。

(3)預收保費至正式承保期間，公司承擔客戶的意外風險保障，避免糾紛。

2、核保結果：保險公司根據客戶提供的信息可能提出如下核保意見：

(1)正常承保;

(2)調查客戶既往病史紀錄或安排免費體檢

(3)進行財務或生活情況調查;

然后根據以上調研結論作出正常承保、延期承保、加費承保、免除部分責任后承保、拒絕承保等決定。

3、保單承保后，代理人及時遞送正本保單合同，并請客戶親自簽收。

4、公司對每個客戶進行電話回訪，核對相關信息，進一步說明產品內容，避免代理人誤導客戶的情況發生。

人壽保險怎么買?特別說明二：客戶在簽收保單之后，如果在10天之內有什么不滿意可以無條件撤銷，公司將會退還全額的保費，如果在10天以后，才決定需要退寶，那就需要支付一定的保費。

5、合同正式成立后，客戶有權利通過電話、網絡、委托代理人代辦等方式對保單信息進行變更或咨詢狀態，并應盡量按時繳納續期保費;代理人有義務為客戶提供咨詢、保全、理賠、提示繳費等服務。

關鍵詞： 人壽保險怎么買 在購買中要注意哪些問題