“農行資產規模增長較快，利息凈收入、中間業務實現穩健增長是2021年盈利增長的重要驅動因素。”農行行長張青松30日晚間在該行2021年業績發布會上如是表示。

農行同日披露的年報顯示，2021年該行全年營業收入首次突破七千億元，達到7199億元，同比增長9.4%;實現凈利潤2419億元，同比增長11.8%，增幅創2014年以來新高;不良貸款率1.43%，比上年末下降14個基點。

新增貸款2萬億元 縣域貸款占據近乎半壁江山

數據顯示，2021年末農行貸款總額達到17.2萬億元，較年初增加2萬億元，增速13.2%，貸款投放創下歷史新高。從貸款投向來看，這與農行縣域定位帶來的優勢不無關系。

“2021年農行聚焦主責主業，加大對鄉村振興重點領域的信貸支持。”農行副行長張旭光稱，去年年末全行的縣域貸款達到6.2萬億元，較年初增加了9130億元，增速為17.2%。經計算，農行全年新增貸款中縣域貸款新增額所占比重達到45.65%。另外，新增的鄉村振興貸款余額占全行貸款的比重為36%。上一年農行新增貸款則為1.8萬億元，縣域貸款新增7525億元，占比為41.8%。

“截至2021年末，農行縣域不良率1.42%，下降0.1個百分點，創五年新低。縣域撥備覆蓋率超過全行撥備覆蓋率。” 張青松直言，縣域業務是落實國家戰略的責任擔當，也是農行差異化競爭優勢。

新增存款中，縣域業務亦占比不小。2021年農行存款余額新增1.5萬億元，增長7.5%。從客戶結構來看，個人客戶存款去年新增1萬億元。縣域存款同樣增長較快，新增6590億元，增速高于全行平均增速0.1個百分點，縣域新增存款占比達到43%。

而在理財產品銷售方面，據介紹，2021年縣域客戶購買理財產品規模超過9千億元，占比亦超過43%。

縣域業務規模大幅增長帶來縣域金融業務營收快速上漲。年報顯示，2021年，農行縣域金融業務實現營業收入2937.44億元，同比增長12.68%，占營收的比重由2020年的39.6%上升至40.8%。

客戶理財平均收益率接近3.9% 超8成產品實際收益高于業績基準

2021年是資管新規過渡期最后一年，據介紹，農銀理財年末管理的產品規模突破1.8萬億，較年初增加8千多億元，保本產品已經全部清零。農行年報顯示，農銀理財2021年全年實現凈利潤17.21億元，同比增長幅度高達73.66%。

對于備受市場關注的理財產品投資收益問題，農行副行長林立介紹，2021年農銀理財資產配置以固定收益類資產為主，在此基礎上選擇公募基金為主，全年農銀理財為客戶實現了收益超600億元，平均投資收益率接近3.9%，超過80%的產品實際收益高于業績比較基準。

2021年底農銀理財已落地實施了新的凈值計量體系。林立介紹，農銀理財產品凈值表現穩定，公司發行新產品資產以及自營資金投資資產，目前均無不良，且去年年內也沒有發生違約事件。

近期，資本市場波動下，部分理財產品破凈備受關注。林立坦言，資管新規和新的會計準則實施之后，理財產品投資的資產應該堅持公允價計量原則，要及時確認產品計量，底層資產的變化會比較快速反映到理財產品的凈值上，導致產品凈值波動更為敏感，特別是在股票、債券市場波動加大的情況下，股票、債券產品支撐較多的產品凈值會跟市場同頻共振。

理財產品凈值化后，管理的難度在加大。林立表示，投資者方面需要做更加細致的工作。“現階段投資者尚未完全改變以往對銀行理財產品保本、剛兌的觀念，比較基金、信托，銀行產品的波動容忍度，這要求銀行理財業務必須不斷完善科學的配置，不斷加強組合管理的辦法，同時也需要更加注重加強投資者教育和溝通。”

展望2022年，林立稱，考慮到人口結構變化、資本市場發展以及實體經濟需求等因素，中國居民家庭資產配置可能正在進入新的拐點，金融資產配置將加速，未來財富管理業務或將決定零售銀行發展的高度。

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