6月17日，2022年中國銀行(3.23 +0.31%,診股)業(yè)100強榜單出爐，這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第七年發(fā)布該榜單。

據悉，榜單參考巴塞爾協(xié)議Ⅲ和監(jiān)管機構相關要求，按核心一級資本凈額排序，并對中國銀行業(yè)前100家銀行的經營規(guī)模、盈利能力、運營效率及資產質量進行綜合展示。榜單數據主要來源于各商業(yè)銀行公開年報，同時覆蓋所有類型中資商業(yè)銀行。

本次上榜銀行資產總和占商業(yè)銀行總資產的89.67%，創(chuàng)造了商業(yè)銀行96.84%的凈利潤。百強榜單中包括6家大型銀行、12家股份制銀行、60家城商行、21家農商行和1家民營銀行。其中，工商銀行(4.71 +0.21%,診股)領跑中國銀行業(yè)100強榜單，建設銀行(6.00 +0.17%,診股)、農業(yè)銀行(3.00 +0.00%,診股)緊隨其后。

核心一級資本是衡量商業(yè)銀行綜合實力和風險抵補能力的核心指標，也是銀行業(yè)經營發(fā)展的重要基礎，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分，補充來源包括IPO、定增、配股、可轉債等方式。

榜單顯示，截至2021年末，上榜銀行核心一級資本凈額共計183014.1億元，同比增速為9.57%，較2021年上升1.55個百分點，呈現整體穩(wěn)步上升的趨勢。分類型來看，2021年，大型銀行、股份制銀行、城商行、農商行的核心一級資本凈額增速分別為9.24%、9.50%、8.98%、15.99%。

值得注意的是，2021年以來，在金融服務實體經濟不斷強化的背景下，商業(yè)銀行面臨市場利率回落、信貸資產配置增加及前瞻性應對未來不良貸款上升壓力等多重挑戰(zhàn)，內源性資本補充受到挑戰(zhàn)，對外源資本補充能力提出了更高要求。

中國銀行業(yè)協(xié)會表示，為增強商業(yè)銀行資本補充能力，國務院和監(jiān)管部門多次出臺政策鼓勵商業(yè)銀行拓展多元化外源性資本補充渠道，提高風險抵御和服務實體經濟能力。永續(xù)債發(fā)行門檻不斷放寬，優(yōu)先股發(fā)行相關制度安排持續(xù)優(yōu)化，資本補充工具損失吸收順序逐步完善，為商業(yè)銀行創(chuàng)造了良好的資本補充環(huán)境。此外，中小銀行資本補充方式不斷創(chuàng)新、補充渠道日益拓寬，包括允許地方政府專項債補充中小銀行資本以及通過合并重組、注資參股等方式化解風險，進一步夯實中小銀行服務實體經濟基礎。通過多渠道共同發(fā)力，商業(yè)銀行資本補充壓力有所緩解。

統(tǒng)計數據也顯示，截至2021年末，商業(yè)銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.13%、12.35%、10.78%，較2020年末分別提升0.43%、0.31%、0.06%。

中國銀行業(yè)協(xié)會進一步預測，隨著經濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力及商業(yè)銀行信貸投放力度加大背景下資本消耗的增加，加之系統(tǒng)重要性銀行資本框架發(fā)布，銀行業(yè)資本壓力猶存，總損失吸收能力框架也對大型銀行提出更高的監(jiān)管要求，預計商業(yè)銀行的資本補充需求仍將持續(xù)增長。

中國銀行業(yè)協(xié)會認為，從長期來看，商業(yè)銀行在充分利用外源資本補充政策紅利的同時，還應繼續(xù)提升內源資本補充能力，通過打造核心競爭力，實現長期可持續(xù)發(fā)展。“一方面，要制定并不斷完善與自身發(fā)展戰(zhàn)略和經營管理能力相適應的中長期資本補充規(guī)劃，增強資本管理水平，優(yōu)化資產配置，尤其是注重資本和風險加權資產的動態(tài)匹配與平衡，確保資本的節(jié)約與有效使用。另一方面，要尋求更為輕資本的發(fā)展模式，加大對財富管理、零售金融、普惠金融等輕資本消耗型業(yè)務的拓展，提升盈利能力和水平。”中國銀行業(yè)協(xié)會建議。

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