4月20日，廣東銀行業2022年一季度新聞通氣會舉行。廣東銀保監局統信處處長晏瑜介紹，截至一季度末，全省銀行業總資產32.95萬億元，同比增長8.66%。各項貸款余額22. 87萬億元，同比增長12.14%。各項存款余額25.49萬億元，同比增長8.22%。廣東（不含深圳，下同）銀行業總資產21.47萬億元，同比增長8.51%。其中，各項貸款余額14.77萬億元，較年初增加6842.97億元，同比增長12.57%。從行業投向看，制造業貸款較年初增加2446億元，是去年同期增量的兩倍；從擔保方式看，企業類信用貸款較年初增加2016億元，同比多增438億元。

中長期貸款占比74%

從貸款期限看，中長期貸款較年初增加5574.23億元，在各項貸款中占比74.0%，同比提高0.21個百分點。銀行業總負債20.71萬億元，同比增長8.52%。其中，各項存款余額17.29萬億元，同比增長8.44%。不良貸款率1.03%，繼續維持在低位，也低于全國平均水平。撥備覆蓋率213.34%，同比提高4.27個百分點。

一季度末，廣東省內普惠型小微企業貸款1.65萬億元，同比增長27.36%，個體工商戶貸款4031.12億元，同比增長22.44%。新增普惠小微企業貸款1239億元、新增貸款戶5.54萬戶。其中，新發放小微企業“首貸戶”貸款1.01萬戶，貸款356.57億元。融資成本持續降低。加大銀行機構對實體經濟，特別是受疫情影響較大的小微企業的支持力度，向實體經濟合理讓利，降低小微企業融資成本。一季度，轄內新發放普惠小微企業貸款利率4.57%，在2021年下降0.28個百分點的基礎上再下降0.18個百分點。此外，服務質效持續提升。加大銀行機構小微企業續貸、信用貸款投放力度，深化“銀稅互動”機制，緩解小微企業融資慢、融資難問題。轄內小微企業信用貸款余額5545.57億元，小微企業續貸余額1680.19億元，分別同比增長25.09%、31.78%；小微企業“銀稅互動”類貸款1054.17億元。

合理降低新市民金融服務門檻

3月4日，銀保監會、人民銀行聯合印發《關于加強新市民金融服務工作的通知》，廣東銀保監局持續深化監管引領，推動轄內銀行業保險業加大資源傾斜力度、加強產品服務創新，不斷提高新市民金融服務的可得性和便利性。

一是合理降低新市民金融服務門檻。在廣東轄內所有地市全面推進銀行保險機構新市民服務工作，大力促進新市民融入本地。如為新市民群體量身打造信用消費貸款，對外賣騎手或快遞員等新市民，充分利用其與美團、京東等平臺的合作證明，結合微信、支付寶等收支流水判斷用戶信用資質，滿足新市民小額信用貸款需求。

二是擴大新市民金融服務領域。圍繞新市民創業、就業、教育等方面，加大金融供給。如結合區域特點及惠民、惠企政策，推出“創業擔保貸”、“婦女創業貸”專項產品支持。

三是優化新市民金融服務流程。如實現以電子合同發放住房公積金貸款，為新市民提供手機渠道辦理公積金貸款申請、合同簽訂、抵押登記等，實現全流程線上功能；設立全省首家新市民金融服務中心，開展專區服務、專職團隊、專屬產品、專項政策、專題行動“五專”探索，提供一攬子、一站式金融服務便利。

四是拓寬新市民金融服務路徑。引導轄內銀行機構助力住房租賃市場發展，持續加大對新市民住房的支持力度。

一季度末涉農貸款約1.79萬億

一季度，廣東銀行業切實加強對鄉村振興的金融支持，加大涉農信貸投放力度。廣東銀保監局統籌制定轄內鄉村振興量化考核指標、縣域存貸比提升計劃，督促銀行機構加大涉農信貸投放力度，努力提升縣域信貸資金適配性。一季度末，全轄涉農貸款約1.79萬億元，較年初增長6%，其中畜牧業貸款同比增長22.9%，高出全轄各項貸款增速10個百分點。

保持轄內農村基礎金融服務全覆蓋，豐富服務種類。鼓勵銀行機構積極運用數字技術，向自然村延伸拓展基礎金融服務。加快推進新型農業經營主體信用建檔評級工作，力爭2023年底實現基本全覆蓋。轄內農合機構已向2萬個行政村派駐金融特派員1.27萬名，覆蓋率90%，“三資平臺”對接完成率95%，個人信息建檔1290萬戶，個體工商戶及小微企業建檔89萬戶，已完成整村授信行政村6536個，授信金額370億元。 保障糧食安全和重要農產品(000061)供給。支持耕地保護，廣東銀保監局指導轄內銀行機構創新推出“惠農貸”、“農田貸”、“復墾貸”、“農村土地流轉和土地規模經營貸款”等特色信貸產品。鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。

制造業貸款逼近2萬億

積極推動轄內銀行業保險業優化金融供給，努力促進國民經濟良性循環，助力廣東穩住宏觀經濟大盤。一是支持實體經濟穩健發展。一季度末，轄內制造業貸款達1.94萬億元，同比增長28.7%，即將突破兩萬億大關。轄內銀行業為1425戶國家或省級專精特新企業提供貸款868.17億元。轄內主要銀行機構綠色信貸較年初增加超過1500億元，建筑節能及綠色建筑、可再生能源及清潔能源項目、工業節能節水環保項目貸款同比分別增長285%、84%、46%。數字經濟核心產業貸款5943億元，較年初增加813億元。加大民航領域金融紓困力度，航空運輸業貸款同比增長超過30%。

二是支持適度超前開展基礎設施投資。引導轄內銀行機構加大對廣東重大項目建設的資金支持和保障。一季度末，基礎設施貸款2.1萬億元，一季度新增規模超過1000億元，季度增量創近年新高；建筑業貸款新增339億元，比去年同期多增40億元。轄內大型銀行機構向廣東專項債項目發放貸款357億元，同比增長79%，支持廣東重點基礎設施項目靠前發力，盡早落地見效。

三是支持科技創新發展。爭取知識產權質押登記線上辦理試點落地廣東，聯合省知識產權局制定試點實施方案，審慎遴選試點銀行機構，依托在線平臺代辦專利權質押登記業務，并建立試點銀行考評機制，推動機構用好用足試點政策，擴大知識產權質押融資業務規模。一季度末，轄內知識產權質押貸款超過100億元，較上年末增長24%；高技術產業、知識產權密集型產業一季度增量雙雙突破1000億元；科學研究服務業、信息技術服務業貸款同比分別增長26.2%、27.5%，增速達各項貸款的兩倍。

四是支持廣東外貿平穩發展。一季度末，轄內銀行機構對外貿企業各項貸款余額12271.04億元，較年初增長14.61%，其中，貿易融資余額2068.01億元，較年初增長38.34%。對加工貿易外貿企業貸款2072.35億元，較年初增長20.71%，其中，“加易貸”項下融資業務貸款839.05億元，較年初增長27.15%。為中小外貿企業延期還本付息涉及貸款本金13.59億元，免收貸款利息243.83萬元；累計使用人行防疫專項再貸款資金支持外貿企業的優惠貸款合計26.31億元。

一季度處置不良資產超200億元

一方面，完善銀行保險機構公司治理。強化股東穿透監管，加強對股東的穿透式審查，禁止不符合股東資質條件的股東，以及主業不突出、有不良投資記錄、杠桿率高的企業入股銀行保險機構。深入推進股權和關聯交易亂象整治，持續清理違規股東和背后實際控制人，對于股權違規質押、嵌套，違規超比例持股和通過違規關聯交易套取資金的股東從嚴查處問責。另一方面，有序化解信用風險。進一步督促銀行做實資產質量，嚴格落實金融資產風險審慎分類制度，妥善處置重點機構、行業、領域金融風險，指導銀行綜合運用現金清收、核銷、批量轉讓等方式，持續加大不良資產處置，穩妥應對不良資產反彈，一季度共處置不良資產超200億元。　　

關鍵詞：