繼國有銀行、部分股份制銀行下調定期存款和大額存單利率后，近期多家中小銀行也開始加入存款利率下調“陣營”。

《證券日報》記者近日從杭州、蘇州等地區的多家銀行網點了解到，部分中小銀行已經開始不同程度地下調普通定期存款利率，其中，3年期、5年期的利率下調幅度普遍在10個BP(基點)至25個BP。

在分析人士看來，存款利率下降有利于降低負債端成本、改善息差，預計后續會有更多中小銀行調降存款利率。

多家中小銀行下調存款利率

5月23日，《證券日報》記者調查發現，目前部分地區的中小銀行定期存款利率均有所變動。其中，有的銀行定期存款利率下降幅度高達25個BP。

杭州地區某城商行的工作人員告訴記者，3年期定期存款利率下調幅度根據起存金額不同而有所不同。其中，下調幅度最高可達15個BP。具體來看，起存金額在5萬元以下的定期存款，利率已從3.08%降至3%，起存金額在5萬元以上的定期存款，利率已從3.3%降至3.15%。另外，5年期定期存款利率下調了25個BP，目前已從3.25%降至3%。

另一家城商行的工作人員也透露，目前該行2年期的定期存款下調了10個BP，為2.6%。

記者了解到，4月下旬，多家國有大型銀行和股份制銀行先行下調普通定期存款利率10個BP。其中，部分國有大行3年期定期存款利率下調至3.15%。相比國有大行，部分中小銀行近期下調幅度較大。

談及中小銀行相繼下調存款利率的原因，中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報》記者表示，多家銀行下調利率主要是受利率市場化、監管政策引導、銀行優化自身資產負債結構等多方面合力的結果。目前銀行整體負債壓力較大，部分中小銀行面臨較高的負債成本。近年來，我國存款市場競爭較為激烈，部分銀行為盲目追求規模而高息攬儲，存款市場面臨“壞銀行定價”問題，存款利率下調是有序維護存款市場秩序、助力銀行實現高質量發展的重要途徑。同時，存款利率下降有利于降低負債成本、支撐銀行息差。

對銀行而言，短期來看，監管引導存款利率下調，有利于緩解銀行負債成本;長期來看，在失去高息攬儲后，對中小銀行影響較大。

對此，原曉惠表示，中小銀行要積極應對存款市場競爭壓力，一方面堅持長期穩健發展，加強風險管理和合規建設，把握業務線上化轉型趨勢，優化產品服務模式;另一方面要積極“開源”，充分發揮金融市場等融資渠道，優化銀行資產負債結構。

存款利率下行已是大勢所趨

商業銀行紛紛下調存款利率，與政策引導或不無關系。事實上，金融監管部門曾多次強調，將引導存款利率的下降，進而引導銀行貸款利率持續下行，服務實體經濟。

去年6月份，央行指導利率自律機制優化存款利率自律上限形成方式，由存款基準利率乘以一定倍數形成，改為加上一定基點確定。今年5月9日，央行發布的《2022年第一季度中國貨幣政策執行報告》指出，2022年4月份，人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制。

對于后續存款利率的走勢，星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，結合最新政策導向看，未來存款利率將不再參考存款基準利率，而是要參考債券市場利率和貸款市場利率，實現銀行貸款端利率和存款端利率的聯動。這也意味著，后續銀行存款將錨定10年期國債收益率和1年期LPR進行定價。在經濟穩增長的背景下，10年期國債收益率和1年期LPR保持低位甚至下調是大概率事件，也就是說，在貨幣政策轉向之前，存款利率整體下行已是大勢所趨。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，在近期政策導向的影響之下，下調存款利率對中小銀行來說有助于穩定其存款成本、優化存款期限結構，并且這種負債端業務的調整將進一步傳導至資產端，為推動降低實體經濟融資成本負擔、保持銀行業機構的合理凈息差打下堅實根基，預計會有更多中小銀行陸續跟進。

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