上銀基金近期收到很多投資者的疑問：“個人養老金賬戶和養老金資金賬戶總是分不清楚？個人養老金基金什么時候可以贖回？”……在個人養老金基金的投資過程中，太多投資者有這些問題了，今天上銀基金就為大家就好好梳理一下~
1. 上銀基金答疑：滿足投資個人養老金條件的投資要怎么開帳戶？開了帳戶之后又怎么買基金？
上銀基金表示，投資個人養老金涉及兩個帳戶，一個是個人養老金賬戶，另一個是個人養老金資金賬戶，前者是人社部統一平臺，個人的養老金繳費、領取、額度等信息，統一在這個帳戶進行管理；上銀基金表示，資金賬戶可以在符合條件的商業銀行開立，也可以通過其他符合規定的個人養老金產品銷售機構指定。目前，上銀基金表示，在商業銀行APP的個人養老金專區或者部分三方平臺可以自主購買基金。
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2. 上銀基金答疑：個人養老金產品投資適合按月還是一次性買入？
上銀基金表示，轉入資金帳戶的話分批或者一次性都可以，看投資者的閑錢情況。上銀基金認為，買養老產品是按月還是一次性，需要根據自己的現金流和習慣的投資方式來定。上銀基金表示，有的朋友可能比較喜歡定投，投資比較有紀律，就可以考慮按月投資；而有些朋友可能想選擇配置權益資產占比較多的養老FOF基金，那如果市場到了一個比較合適的時機，那一次性買進也都可以。上銀基金表示，目前政策只設置了每年不超過12000元的投資額度上限，對具體的操作沒有太多限制，可以比較靈活隨機應變。
3. 上銀基金答疑：個人養老金買了之后多久可以賣出？多久可以領取？
上銀基金表示，這里有兩層操作，一層是購買的產品多久可以贖回，這取決于養老產品的合同條款。上銀基金表示，拿養老目標FOF基金舉例，如穩健型目標風險策略的產品一般是1年持有期，平衡型一般是3年持有期，積極型一般是5年持有期，持有期結束如果覺得投資體驗不錯那還可以繼續持有，如果不喜歡想換產品就可以申請贖回，但上銀基金提示投資者注意：一定是要持有期到期，沒有到期想更換產品那是不能實現的。
第二層是產品贖回的款項是回到個人養老金資金賬戶中的，上銀基金表示，如果不買養老產品那資金賬戶中的錢也有活期利息。上銀基金表示，資金帳戶封閉運行,需要參加人達到以下任一條件才可以領取: I. 達到領取基本養老金年齡; II. 完全喪失勞動能力; III. 出國(境)定居; IV. 國家規定的其他情形。
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上銀基金旗下本產品定位于穩健型的目標風險策略基金，權益類資產占基金資產的比例為10%-25%，投資公募基金的比例不低于基金資產的80%。本基金以固收類資產為底倉，同時配以一定倉位投資于股票、股票型基金、滿足條件的混合型基金等權益類資產來增強收益。
本基金“Y類份額”的管理費和托管費為“A類份額”的五折，且不收取銷售服務費。
此外，投資者使用個人養老金申購本基金Y類份額，所投入的資金可享受遞延稅收優惠(上限1.2萬元/年)，稅收申報后能夠直接省下一筆稅款。
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風險提示：基金有風險，投資需謹慎。本材料中的信息或所表達的意見僅供參考，并不構成任何投資建議。最終個人養老金實施政策以相關監管機構發布的最新文件為準。基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡職的原則管理和運用基金資產，但不保證基金本金不受損失，不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。投資人購買基金時應詳細閱讀基金的基金合同、招募說明書與基金產品資料概要等法律文件，充分認識本基金的風險收益特征和產品特性，充分考慮自身狀況并選擇與自身風險承受能力相匹配的產品。本基金為養老目標基金，產品“養老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產品不保本，可能發生虧損。請您仔細閱讀專門風險揭示書，確認了解產品特征。本基金每份基金份額的最短持有期限為一年。本基金每份基金份額在其最短持有期到期日(含該日)起，基金份額持有人方可就該基金份額提出贖回申請。因此，對于基金份額持有人而言，存在投資本基金后，一年內無法贖回的風險。Y類份額是本基金針對個人養老金投資基金業務單獨設立的基金份額類別，Y類基金份額的申贖安排、資金賬戶管理等事項還應同時遵守國家關于個人養老金賬戶管理的相關規定，開放申購時間由管理人另行公告。投資于Y類份額的特有風險包括基金在運作過程中可能被移出個人養老金可投基金名錄，導致投資者無法繼續申購的風險。根據規定，個人養老金基金名錄每季度通過中國證監會網站、基金業協會網站、基金行業平臺等向社會發布。您應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。定期定額投資是引導投資者進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，但并不能規避基金投資所固有的風險，不能保證投資者獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。
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