“下一步，發展綠色金融的重要切入點在于挖掘更多細分領域的綠色融資需求，并針對不同產業和各類項目的多元化需求，開發相應的綠色金融創新產品與服務。此外，通過推動綠色金融理念傳播，推出更多可持續發展項目，銀行業能夠為應對全球氣候變化貢獻更多金融方案和金融智慧。”恒生銀行（中國）有限公司首席經濟學家王丹對《金融時報》記者表示。
在“3060”目標提出后，碳達峰碳中和成為經濟高質量發展的核心主題之一。今年的《政府工作報告》提出，要發展綠色金融，加快形成綠色低碳生產生活方式。近期，各家銀行陸續發布ESG報告，其中關于助力低碳發展的“綠色風景線”十分亮眼。未來，銀行業應當如何把握低碳機遇，助力綠色發展提速換擋？
綠色金融發展勢頭強勁
在一系列綠色金融激勵政策的引導下，我國綠色金融規模迅猛擴大。截至2021年末，我國本外幣綠色貸款余額15.9萬億元，同比增長33%，存量規模居全球第一位。
具體來看，國有六大銀行占據了第一梯隊的位置。截至2021年末，工行綠色貸款余額以24806.21億元位居行業之首。中行綠色貸款增速在國有六大銀行中最高，同比提升57%。
股份制銀行在綠色金融增速方面表現強勁。2021年末，平安銀行、中信銀行、恒豐銀行、民生銀行綠色貸款余額增幅均超過100%，增幅分別為204.6%、140.75%、140%、103.76%。在綠色金融方面起步較早、綠色資產家底較厚的興業銀行以及招商銀行增幅則分別為26.49%和42.11%。
“對于銀行業而言，綠色能源、清潔交通、工業節能、清潔生產、可持續農業和固廢處理等細分領域都蘊藏著巨大的機遇。在業務上，不僅有綠色貸款、綠色理財等產品，碳排放權等金融衍生品在未來也存在廣闊的空間。”王丹表示。
在綠色金融領域，外資銀行的“他山之石”值得學習和借鑒。“在符合國內監管的前提下，外資銀行能夠引入境外的綠色金融先進實踐，將綠色金融理念貫徹到投融資行為中，從而推動國內綠色金融的發展。”王丹表示。
同時，深耕中國市場的外資銀行也有著自身的展業優勢。“在跨境金融服務方面擁有豐富經驗和堅實業務基礎的外資銀行，能更好地承擔起促進跨境綠色資金流動的角色。此外，憑借與母行的緊密聯動，外資銀行能夠搶先布局，憑借優異的產品篩選能力以及豐富的跨境服務經驗，連接海外綠色投融資平臺，為企業提供更契合需求的跨境綠色金融服務。”王丹分析說。
緊抓碳市場建設機遇
“當前，中國經濟面臨重要轉型期，轉變經濟發展方式、產業結構調整和技術升級為碳市場的發展壯大提供了機遇。在‘雙碳’目標的驅動下，化石能源逐步退出，光伏、生物質能、氫能等可再生能源迎來重大發展機遇，將帶動這些行業上下游產業鏈的發展。” 王丹認為。
上線還未滿一年的全國碳排放權交易市場表現亮眼。自2021年7月正式上線交易以來，市場交易活躍，交易價格穩中有升。截至2021年末，碳排放配額累計成交量1.79億噸，累計成交額76.61億元。
碳市場的建設也推動著綠色金融不斷發展。“碳市場積累了豐富的數據，建立了標準的碳核算標準體系，并通過統一的管理制度形成了公認的市場及碳價，讓碳價成為指導投資的一個參考指標。” 上海環境能源交易所副總經理李瑾表示。
“歐盟碳市場的經驗表明，在現貨交易的基礎上，金融化交易工具的引入對于碳市場的成長至關重要。待我國相關法律和政策完善后，金融機構通過對于碳期貨、碳掉期等碳金融衍生品的投資參與，能夠提升碳交易二級市場的靈活性，助力形成有效的碳定價。”王丹表示。
與此同時，在王丹看來，銀行業能夠通過開展碳排放交易產品的融資服務，為納入配額管理的單位提供與節能減排相關的資金支持。此外，還能通過產品創新更好地為此類單位提供服務，如碳排放配額抵押融資等形式。
積極應對綠色金融發展面臨的挑戰
當前，綠色金融的發展還面臨一些掣肘因素。缺乏統一的綠色金融標準體系便是其中之一，金融機構可能會因信息不對稱、認定標準不一致、綠色專業化能力不足等原因難以準確鑒別綠色項目。
“目前，我國主管部門制定的《綠色信貸指引》《綠色債券支持項目目錄（2021版）》等逐步完善，與《綠色產業指導目錄（2019版）》等制度文件兼容性不斷提升。但地方政府在綠色金融認定標準方面還未實現有效銜接，認定口徑存在差異。這些狀況導致部分綠色項目的綠色金融審核認定流程復雜化，提高了綠色項目的融資成本。”王丹表示，要規避這種情況，既需要金融機構自身提高能力建設、加強對綠色項目的審核，更需要構建統一的綠色金融標準體系。
與此同時，數據的可獲得性、可靠性和可比性短板也制約著綠色金融的發展。在王丹看來，一方面，這將影響綠色項目的有效評估和企業自身對于綠色轉型的決策能力；另一方面，數據的缺失和不可比性，也會給企業“洗綠”行為提供空間，從而誤導投資者決策。
如何化解這些挑戰？王丹認為，可以加快綠色信用信息系統和綠色項目庫的建設，從而破除制造、建筑、交通、農林等行業的綠色項目“識別難、評估難”的問題。在此基礎上，銀行業應借助金融科技手段，通過對企業和項目的減排減碳、環境績效、經營狀況等數據加以利用，實現對綠色項目的智能化識別和審核。
中國金融學會綠色金融專業委員會副秘書長安國俊表示，需要建立金融、財政、環保等部門間的協調機制，加大創新力度，解決目前投資期限錯配的問題，推動綠色金融頂層設計和地方實踐有效銜接。
“同時，應推動綠色金融改革試驗地區與國家可持續發展議程創新示范區、國家級經開區、生態文明示范區在綠色低碳技術創新方面的激勵機制和合作，明確目標、路徑、激勵機制，完善金融服務創新和產品體系，加強人才培養和能力建設。” 安國俊表示。
營業執照公示信息