數(shù)字人民幣預(yù)付資金監(jiān)管應(yīng)用落地試點(diǎn)地區(qū)、人民銀行數(shù)字貨幣研究所布局智能合約專利、權(quán)威人士表示數(shù)字人民幣智能合約的潛在應(yīng)用場(chǎng)景很廣泛……

【資料圖】

近期來(lái)自多方面的信息顯示，數(shù)字人民幣正在加緊布局智能合約的應(yīng)用，打造“生態(tài)服務(wù)平臺(tái)”也引發(fā)業(yè)內(nèi)猜想：數(shù)字人民幣或正致力于打造一個(gè)智能合約的開(kāi)源社區(qū)。

“強(qiáng)調(diào)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)這個(gè)概念可能意味著，數(shù)字人民幣想打造一個(gè)開(kāi)源社區(qū)，數(shù)研所提供平臺(tái)和開(kāi)發(fā)接口，制定基本規(guī)則，有實(shí)力的機(jī)構(gòu)可以研發(fā)各類型的智能合約接入，用戶就像逛商店一樣，根據(jù)需要選擇一款智能合約，實(shí)現(xiàn)多元化支付需求。”業(yè)內(nèi)人士表示。

數(shù)字人民幣智能合約動(dòng)作頻頻

智能合約是一種用計(jì)算機(jī)語(yǔ)言記錄條款并由程序自動(dòng)執(zhí)行的合約。數(shù)字人民幣通過(guò)加載不影響貨幣功能的智能合約，實(shí)現(xiàn)可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下，可根據(jù)交易雙方商定的條件、規(guī)則進(jìn)行自動(dòng)支付交易，促進(jìn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

今年5月，采用數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)的預(yù)付資金應(yīng)用在深圳福田落地。專家分析，一直以來(lái)，傳統(tǒng)預(yù)付式消費(fèi)存在終止消費(fèi)退款難、停業(yè)關(guān)門(mén)追償難、消費(fèi)維權(quán)舉證難等痛點(diǎn)。數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)可以賦能監(jiān)管手段，達(dá)到預(yù)付交易信息完備、環(huán)節(jié)透明的目標(biāo)，并提供了預(yù)付資金安全保障，將“預(yù)付費(fèi)”風(fēng)險(xiǎn)降至最低，防止消費(fèi)者的合法權(quán)益受到侵害。

比如將數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用于購(gòu)買(mǎi)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)服務(wù)的預(yù)付消費(fèi)：消費(fèi)者使用數(shù)字人民幣付費(fèi)后，預(yù)付資金將被“凍結(jié)”在數(shù)字人民幣錢(qián)包中，可按照上課次數(shù)等不同核銷方式、通過(guò)數(shù)字人民幣底層技術(shù)實(shí)現(xiàn)預(yù)付資金“一筆一清、一課一釋”。如因機(jī)構(gòu)問(wèn)題無(wú)法履約，當(dāng)消費(fèi)者申請(qǐng)預(yù)付費(fèi)退款時(shí)，平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)未核銷金額的快速退款，有利于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全。

無(wú)獨(dú)有偶，近期公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，人民銀行數(shù)字貨幣研究所申請(qǐng)了8篇標(biāo)題含有“智能合約”字眼的專利，大部分于2021年申請(qǐng)，涵蓋的技術(shù)多為智能合約底層技術(shù)方案，具體包括智能合約的注冊(cè)方法和執(zhí)行方法。

專家認(rèn)為，近期動(dòng)作顯示，數(shù)字人民幣加載智能合約的應(yīng)用推出時(shí)機(jī)日益成熟。

打造開(kāi)源生態(tài)賦能多方智能化支付需求

值得注意的是，日前人民銀行數(shù)字貨幣研究所創(chuàng)新部總經(jīng)理呂遠(yuǎn)表示，通過(guò)人民銀行數(shù)字貨幣研究所搭建的智能合約生態(tài)服務(wù)平臺(tái)，也可支持跨機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化治理提供更為便捷、高效的支付服務(wù)支持，為全社會(huì)提供更為開(kāi)放的生態(tài)環(huán)境。

“生態(tài)”一詞在數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)過(guò)程中被官方頻繁提及。2021年央行發(fā)布《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書(shū)》指出，要打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系，不斷探索與經(jīng)濟(jì)社會(huì)相適應(yīng)的數(shù)字人民幣應(yīng)用新模式。

上述分析人士認(rèn)為，數(shù)字人民幣加載智能合約應(yīng)用前景廣闊。比如預(yù)付類應(yīng)用可以幫助防范商家資金挪用，實(shí)現(xiàn)透明監(jiān)管，“對(duì)于政務(wù)管理而言，智能合約用處也非常大，比如，在財(cái)政補(bǔ)貼、科研經(jīng)費(fèi)等定向支付領(lǐng)域，通過(guò)智能合約能夠限定支付用途，實(shí)現(xiàn)對(duì)公共資金的全鏈路監(jiān)控，提升政府資金效用”。

不少試點(diǎn)地區(qū)已關(guān)注到了數(shù)字人民幣智能合約為地方政府政務(wù)治理提供助力的可行性，紛紛表示支持探索研發(fā)數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)。

2021年12月，海南省新聞辦公室舉辦發(fā)布會(huì)時(shí)相關(guān)官員表示，海南探索的方向包括數(shù)字人民幣智能合約等安全合規(guī)創(chuàng)新應(yīng)用。2022年4月，《深圳市扶持金融科技發(fā)展若干措施》提出，積極鼓勵(lì)智能合約技術(shù)在數(shù)字人民幣領(lǐng)域的融合應(yīng)用，率先建設(shè)基于數(shù)字人民幣的智能合約公共平臺(tái)，服務(wù)數(shù)字人民幣的全場(chǎng)景應(yīng)用，打造新型商貿(mào)流通形態(tài)。

關(guān)鍵詞： 人民銀行 數(shù)字貨幣 合法權(quán)益