中國建設(shè)銀行 圖源：中國電子銀行網(wǎng)

3月29日，中國建設(shè)銀行發(fā)布2022年度報告，報告全面梳理了建行在金融科技基礎(chǔ)建設(shè)的概貌。“TOP+2.0”迎來數(shù)字新基建——“建行云”，“雙子星”戰(zhàn)略成效顯著。

(資料圖)

數(shù)據(jù)顯示，建行金融科技人員數(shù)量為15,811人，占集團(tuán)人數(shù)的4.20%；金融科技投入232.90億元，占營業(yè)收入的2.83%；線上用戶數(shù)超過了5億戶，其中手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)到4.4億；“建行生活”客戶數(shù)達(dá)1億規(guī)模。

建設(shè)銀行金融科技基建圖譜 來源：中國建設(shè)銀行年報（點擊看高清大圖）

“TOP+2.0”戰(zhàn)略迎來建行云，改革數(shù)字生產(chǎn)方式

建行于2021年制定了《中國建設(shè)銀行金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃(2021-2025年)》（TOP+2.0），對該行金融科技未來五年的發(fā)展目標(biāo)、重點任務(wù)和保障措施進(jìn)行總體部署，行動上要求建設(shè)新基建，積蓄新動能，推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略縱深發(fā)展，目標(biāo)則是致力于將建行打造成為“最懂金融的科技集團(tuán)”和“最懂科技的金融集團(tuán)”。

在持續(xù)推進(jìn)“TOP+2.0”的同時，建設(shè)銀行的兩只腳已經(jīng)同時邁進(jìn)了“建行云”的版圖之中。

今年1月31日，建設(shè)銀行推出“建行云”品牌，為行業(yè)提供一站式行業(yè)云化整體解決方案。這是建行自2021年提出“TOP+2.0”戰(zhàn)略以來，在金融科技領(lǐng)域開展的第一個大行動，也是今年以來，該行進(jìn)行第一個大的品牌亮相。

年報中，該行將“建行云”定義為“新型基礎(chǔ)設(shè)施”“數(shù)字新基建”，旨在聯(lián)動各方，持續(xù)五年對“云計算”進(jìn)行密集投資和升級迭代，將強(qiáng)大的“云計算”能力對外輸出賦能。

建設(shè)銀行董事長田國立在年報中就表示，“‘建行云’絕不只是一項科技創(chuàng)新成果，也不僅是一個金融科技平臺，而是立足數(shù)字化時代，對數(shù)字生產(chǎn)方式變革所作出的回應(yīng)。”他指出，借助“云”的力量，金融得以走出高樓大廈，融入煙火市井，依托云服務(wù)的泛在和及時性供給，適配現(xiàn)代社會發(fā)展和大眾生活無處不在的金融需求。銀行的未來在“云”上，正在成為行業(yè)共識。

從實際的實施上看，整個建云過程貫穿了建行“TOP+”戰(zhàn)略的1.0和2.0戰(zhàn)略階段。

據(jù)悉，建行于2013年就在國內(nèi)金融業(yè)構(gòu)建了規(guī)模龐大的私有云，并支撐了該行“新一代”核心系統(tǒng)數(shù)年的建設(shè)和推廣。2018年，該行在金融科技戰(zhàn)略拓維升級過程中，迭代升級了具備新金融共享特征的行業(yè)云——建行云。建行云目前已進(jìn)入自主可控、全域可用、共創(chuàng)共享的新發(fā)展階段。

建行云通過搭建符合行業(yè)監(jiān)管和金融級標(biāo)準(zhǔn)要求的金融技術(shù)底座，供給金融研發(fā)和金融災(zāi)備通用云服務(wù)，打包銀行業(yè)務(wù)精品應(yīng)用，在服務(wù)集團(tuán)的同時賦能中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提供一站式行業(yè)云化整體解決方案。

“雙子星”戰(zhàn)略點亮燈火闌珊，個人手機(jī)銀行用戶4.4億，“建行生活”注冊用戶數(shù)達(dá)1億

“雙子星”戰(zhàn)略是建行通過多年發(fā)展沉淀，于2021正式落地的核心戰(zhàn)略。該戰(zhàn)略的內(nèi)環(huán)核心是建行手機(jī)銀行APP和建行生活A(yù)PP，以對外賦能的姿態(tài)進(jìn)行線上生態(tài)布局，廣泛連接用戶。

為持續(xù)點亮“雙子星”戰(zhàn)略，建行持續(xù)完善以此戰(zhàn)略為核心的生態(tài)場景體系，加速推進(jìn)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)“三大中臺”建設(shè)，繼續(xù)加大金融科技投入，以提升科技創(chuàng)新活力。

建設(shè)銀行行長張金良在年報致辭中表示，該行聚焦線上渠道、物理渠道和遠(yuǎn)程智能銀行渠道，推動渠道間優(yōu)勢互補(bǔ)、場景互動、流量互換。“雙子星”助力點亮燈火闌珊。

年報數(shù)據(jù)顯示，2022年末，建行金融科技人員數(shù)量為15,811人，占集團(tuán)人數(shù)的4.20%；金融科技投入232.90億元，占營業(yè)收入的2.83%，與上年度基本持平，其中研發(fā)費(fèi)和科技人員人力費(fèi)用等費(fèi)用性支出保持持續(xù)增長。該行累計獲取專利授權(quán)1,256件，較上年增加525件，其中發(fā)明專利739件。

在“雙子星”飛輪的驅(qū)動下，2022年，建行線上平臺個人客戶規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，線上用戶突破5億戶，覆蓋7成以上個人客戶。即，70%以上的理財產(chǎn)品、80%以上的基金、90%以上的貴金屬交易均可在手機(jī)銀行上完成。

“雙子星”之一的建行手機(jī)銀行迭代升級方面，提出以“至簡”理念設(shè)計手機(jī)銀行用戶旅程。新版手機(jī)銀行應(yīng)用啟動時間較手機(jī)銀行5.0減少約20%；操作流程進(jìn)一步簡化，給用戶旅程做減法；AI版一鍵直達(dá)用戶足跡和常用功能，快速滿足用戶95%日常金融需求。

數(shù)據(jù)顯示，建行個人手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)4.40億戶，較上年增長5.48%。同時，高粘性客戶規(guī)模不斷提升，快捷支付綁卡客戶數(shù)4.19億戶，年交易筆數(shù)超20筆的“超級用戶”達(dá)1.92億戶，在支付寶、抖音、美團(tuán)、拼多多、京東等支付機(jī)構(gòu)的客戶規(guī)模位居前列。

另外一顆“星”——“建行生活”APP于2022年推出2.0版本，以非金融服務(wù)為切入點，積極切入用戶的生活場景，帶動了APP的下載量和活躍度。2022年9月的服貿(mào)會期間，中國電子銀行網(wǎng)小編就注意到，中國建設(shè)銀行專為“建行生活”APP搭建了數(shù)字人民幣的線下促活場景。

2022年服貿(mào)會，建行生活的數(shù)字人民幣優(yōu)惠活動 圖源：中國電子銀行網(wǎng)

除了服貿(mào)會，建行利用自身優(yōu)勢成功承接多地政府消費(fèi)券活動，在多個流量平臺開展聯(lián)合紅包活動，全年累計發(fā)放紅包3,198萬個，拉動數(shù)字人民幣消費(fèi)5.25億元。通過“建行生活”平臺開通數(shù)字人民幣錢包982萬戶，開通數(shù)字人民幣收款門店7萬多戶。

建行生活A(yù)PP一經(jīng)誕生，推廣就已經(jīng)是該行的行策，其推廣的力度和效果都很大。數(shù)據(jù)顯示，該平臺已經(jīng)擁有了億級用戶規(guī)模，日均交易規(guī)模達(dá)百萬單、交易額達(dá)1億元；日活400萬左右，吸引35萬商戶門店和一批知名品牌連鎖商戶入駐。

另外，平臺投產(chǎn)以來累計激活該行零資產(chǎn)客戶670余萬戶，新獲行外客戶300多萬戶，發(fā)行“建行生活”卡近500萬張，達(dá)到全行信用卡新客的40%。

該行通過創(chuàng)新實踐手機(jī)銀行、建行生活“雙子星”戰(zhàn)略，實現(xiàn)兩個平臺的協(xié)同發(fā)展，“雙子星”飛輪轉(zhuǎn)動創(chuàng)造了從非金融流量進(jìn)階實現(xiàn)金融價值新范式。

金融科技賦能行內(nèi)外，“建行員工”APP連接最寶貴的企業(yè)財富

在“雙子星”戰(zhàn)略之外，建行金融科技的能量也在持續(xù)增強(qiáng)。

建設(shè)銀行不斷夯實新金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和增強(qiáng)核心技術(shù)自主可控能力，其業(yè)務(wù)與技術(shù)融合水平不斷提升，信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，對內(nèi)與對外賦能相融并進(jìn)。而該行持續(xù)推進(jìn)的全面云化轉(zhuǎn)型，尤其是打造的“建行云”正在為該行創(chuàng)造更高的數(shù)字化運(yùn)營價值。網(wǎng)上銀行、網(wǎng)絡(luò)支付、遠(yuǎn)程智能銀行，以及內(nèi)部的“建行員工”APP等都獲得非凡收益。

數(shù)據(jù)顯示，2022年末，建行個人網(wǎng)銀用戶數(shù)4.05億戶，較上年增長3.24%。企業(yè)網(wǎng)銀中開通SaaS直聯(lián)模式的客戶數(shù)228戶，交易量8,066筆，交易額19.33億元。

網(wǎng)絡(luò)支付方面，建行的跨行、跨渠道、跨境支付能力得到全面提升，網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品供給和服務(wù)保障得到強(qiáng)化。2022年，網(wǎng)絡(luò)支付交易量528.94億筆，較上年增長4.16%，交易金額20.68萬億元。依托聚合支付推進(jìn)全行商戶業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，帶動商戶存款增長，2022年聚合支付交易金額2.63萬億元，較上年增長27.00%。

遠(yuǎn)程智能銀行方面，建行通過多媒體互聯(lián)、多場景滲透、多功能觸達(dá)，持續(xù)向廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的遠(yuǎn)程綜合金融服務(wù)。智能應(yīng)用向語音導(dǎo)航、咨詢服務(wù)、還款提醒、營銷輔助等多領(lǐng)域深度拓展，電話語音導(dǎo)航日均服務(wù)客戶近58萬人次，智能咨詢?nèi)站?wù)客戶超100萬人次，智能還款提醒覆蓋信用卡、個人貸款、小企業(yè)貸款、農(nóng)戶貸款等9個業(yè)務(wù)場景，智能輔助營銷觸達(dá)客戶368萬人次。2022年，建行受理客戶咨詢10.77億人次，客戶滿意度超99%。另，“中國建設(shè)銀行客戶服務(wù)”微信公眾號粉絲數(shù)突破2,250萬人，服務(wù)客戶1.29億人次。

值得注意的是，建行年報首次提到了他們?yōu)閮?nèi)部員工打造的建行員工APP。金融科技創(chuàng)新因子被武裝到行內(nèi)的毛細(xì)血管之中。

建行員工APP，圖源：中國建設(shè)銀行年報

在建行看來，“員工是企業(yè)最寶貴的財富”。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大趨勢下，建行對員工服務(wù)模式也進(jìn)行了數(shù)字化創(chuàng)新升級，推出以“連接、增效、賦能”為目標(biāo)的一體化員工移動平臺——“建行員工”APP。

據(jù)介紹，“建行員工”APP聚合了移動辦公、人事服務(wù)、員工差旅、智慧后勤、即時通信、在線學(xué)習(xí)等數(shù)百項功能，通過統(tǒng)一便捷的移動入口向員工呈現(xiàn)，在內(nèi)部也能實現(xiàn)千人千面的個性化效果，滿足員工一站式辦公辦事需要，號稱“一個APP，暢行CCB”。

年報數(shù)據(jù)顯示，2022年末，“建行員工”APP周活用戶接近30萬，日均消息收發(fā)幾百萬條，月均菜單點擊量幾千萬次。

結(jié)語

作為國有大行之一，無論是“TOP+”戰(zhàn)略，雙子星戰(zhàn)略，還是“建行云”牌的提出，建設(shè)銀行的每一次重大戰(zhàn)略的提出都牽動著整合行業(yè)的神經(jīng)，是行業(yè)學(xué)習(xí)和研究的重點對象。

建行對金融科技戰(zhàn)略的長久定力和魄力成為銀行業(yè)重點參考的標(biāo)本之之一。在金融科技戰(zhàn)略方面，建行這種被重點關(guān)注的待遇，還將會持續(xù)。

年報提出，建行未來將持續(xù)提升科技治理能力，完善科技研發(fā)與系統(tǒng)運(yùn)營架構(gòu)體系，優(yōu)化科技項目管理流程，確保IT系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。提升物理網(wǎng)點經(jīng)營質(zhì)效，加強(qiáng)網(wǎng)點分級分類管理。提升數(shù)字化經(jīng)營能力，深化“雙子星”融合發(fā)展，做好場景互通、圈鏈發(fā)展，提升平臺用戶的價值創(chuàng)造。

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