三伏天將至，高溫天氣持續(xù)。7月14日，“多地出現(xiàn)熱射病死亡病例”沖上熱搜：浙江一工人因熱射病多臟器衰竭死亡;四川一男子患熱射病死亡;華西醫(yī)院一天收治3例熱射病，一人多器官衰竭，呼吸心臟驟停，全力搶救，最終不幸離世……

自6月13日以來(lái)，我國(guó)出現(xiàn)了今年首次區(qū)域性高溫天氣過程，全國(guó)71個(gè)國(guó)家氣象站最高氣溫突破歷史極值，局部地區(qū)最高溫度超過40度。熱射病也由此被大眾所認(rèn)知。

所謂熱射病，其實(shí)是中暑的一種，屬于重度中暑，死亡率達(dá)到70%-80%，主要是因?yàn)槿梭w溫度調(diào)節(jié)功能失效，并伴有一些神經(jīng)系統(tǒng)的功能損傷。專家們紛紛提醒：減少戶外活動(dòng)時(shí)間，及時(shí)補(bǔ)水，避免午后時(shí)段出行，謹(jǐn)防中暑。

那么，因高溫導(dǎo)致的中暑、熱射病，甚至死亡，保險(xiǎn)能賠嗎?怎么賠?

意外險(xiǎn)一般不賠

慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)小馬理賠經(jīng)理錢劍琴告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，保險(xiǎn)能否賠，因具體產(chǎn)品的具體合同條款約定而定。一般而言，如果出現(xiàn)中暑導(dǎo)致死亡，壽險(xiǎn)(定壽和終身壽險(xiǎn))可以理賠。

單純的重大疾病保險(xiǎn)由于承保病種為清單列明制，目前很少有險(xiǎn)種將中暑列為重大疾病保險(xiǎn)的清單里，一般不予賠付。但是，如果中暑導(dǎo)致嚴(yán)重的并發(fā)癥，其并發(fā)癥有可能屬于重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

如果因熱射病或因中暑引發(fā)了其他疾病入院產(chǎn)生的費(fèi)用，且在醫(yī)療險(xiǎn)承保范圍內(nèi)，符合理賠條件也可以進(jìn)行報(bào)銷。

意外險(xiǎn)(含醫(yī)療和身故責(zé)任)多將中暑納為免除責(zé)任，即使沒有列明屬于責(zé)任免除，也會(huì)以不符合意外傷害的定義而拒賠。畢竟中暑屬于一種疾病，不符合意外險(xiǎn)“外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”定義。

上海某資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向《國(guó)際金融報(bào)》記者補(bǔ)充道，雖然意外險(xiǎn)不賠中暑，但因中暑倒地造成的二次傷害，如摔傷、撞傷、扭傷等情況，屬于意外險(xiǎn)的保障范圍，可以理賠。

此外，用人單位給員工繳納的“五險(xiǎn)”中的工傷保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)也可理賠。根據(jù)《職業(yè)病目錄》和《防暑降溫措施管理辦法》規(guī)定，因高溫作業(yè)或者高溫天氣作業(yè)引起中暑，經(jīng)診斷為職業(yè)病的，享受工傷保險(xiǎn)待遇。因中暑產(chǎn)生的符合條件的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)也可報(bào)銷一定比例。

預(yù)防中暑是關(guān)鍵

據(jù)錢劍琴介紹，目前市面上還沒有承保中暑或熱射病的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，只是一般會(huì)作為普通的責(zé)任承保。例如一些團(tuán)體意外險(xiǎn)，可以在承保合同中，將中暑作為特別約定承擔(dān)責(zé)任。

她透露，前幾年也有部分險(xiǎn)企推出了針對(duì)個(gè)人的高溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)，不存在明顯的可保利益，而且此類產(chǎn)品保額小、免賠責(zé)任苛刻、理賠幾率低，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)并不實(shí)用。另外，這樣的產(chǎn)品也會(huì)引起道德風(fēng)險(xiǎn)。后來(lái)該類產(chǎn)品均已下架。

氣溫過高、濕度大、風(fēng)速小、體弱、對(duì)熱不適應(yīng)、勞動(dòng)強(qiáng)度過大和時(shí)間過長(zhǎng)、過度疲勞等都易誘發(fā)中暑，甚至熱射病。該如何預(yù)防熱射病?

丁香醫(yī)生建議，要預(yù)防熱射病，首先要預(yù)防中暑。最重要的一點(diǎn)是多喝水。其次是避開高溫環(huán)境，其中汽車是不可忽視的高溫環(huán)境之一。

第三是警惕中暑癥狀，及時(shí)處理。熱射病不是突然出現(xiàn)，而是逐漸加重，如果出現(xiàn)輕度中暑，比如大量出汗、頭暈無(wú)力、胸悶氣短、惡心心慌等癥狀時(shí)，一定要重視并及時(shí)處理，防止情況惡化。

微博名為“普外科曾醫(yī)生”的博主也提醒，熱射病的現(xiàn)場(chǎng)急救要注意兩點(diǎn)：一是千萬(wàn)不要吃退燒藥，而是應(yīng)該物理降溫，可全身浸泡涼水，冰塊敷在脖子旁、腋窩、腹股溝等大動(dòng)脈經(jīng)過的地方;二若抽搐，千萬(wàn)不要強(qiáng)行喂水，橫躺放置防止磕碰，若出現(xiàn)嘔吐，應(yīng)及時(shí)清理口腔異物。

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