作為四大行中，率先“揭曉”2022年中期業(yè)績的銀行，農行交出一份高質量的答卷。

8月29日，中國農業(yè)銀行股份有限公司(股票代碼SH:601288;HK:1288)發(fā)布2022年中期業(yè)績，并召開業(yè)績發(fā)布會。

財報數(shù)據(jù)顯示：上半年農行總資產突破32萬億元;營業(yè)收入3,872億元，增速5.9%;撥備前利潤2,618億元，增速4.86%;凈利潤1,290億元，增速4.98%。

“用一個字來形容，我想用‘韌’——堅韌不拔，來描繪上半年的情況和未來的經(jīng)營走向。”農行董事長谷澍如此評價農行的上半年。

目前，國內經(jīng)濟處于回穩(wěn)的關鍵時期，農業(yè)銀行主動擔當作為，經(jīng)營業(yè)績彰顯穩(wěn)健與韌性。加大信貸投放力度，多項數(shù)據(jù)處于同業(yè)領先地位;縣域信貸投放創(chuàng)十年新高，成為農行在應對經(jīng)濟不確定性時的“護城河”;著力穩(wěn)住資產質量基本盤，不斷強化防范化解風險能力。

堅韌不拔

上半年，行業(yè)在信貸投放上普遍面臨難題。農業(yè)銀行不僅保持了營收和凈利潤近5%的增速，在存貸款增速、貸款投放結構方面表現(xiàn)亮眼，并創(chuàng)造多項同業(yè)領先。

一直以來，經(jīng)濟周期與銀行風險的關系被廣泛關注。在谷澍看來，銀行和宏觀經(jīng)濟狀況高度綁定，銀行是特殊的企業(yè)，銀行本身就有緩釋風險，維護宏觀經(jīng)濟系統(tǒng)穩(wěn)定的作用。

在當前經(jīng)濟下行期，農行穩(wěn)健實施跨周期信貸投放，新增貸款再創(chuàng)歷史同期新高。上半年人民幣各項貸款余額18.3萬億元，新增1.6萬億元，增速9.6%。其中，人民幣個人貸款新增3,666億元，增速5.2%，增量、增速均領先同業(yè)。人民幣對公貸款增量超過1萬億元，余額突破10萬億元，增速11.6%。

在多個關鍵領域，農行創(chuàng)造多項“同業(yè)領先”。制造業(yè)中長期貸款增速居同業(yè)領先;普惠小微企業(yè)貸款增量、增速同業(yè)領先;個人客戶達8.6億戶，居同業(yè)領先……

從貸款投放結構來看，新增貸款主要投向重大項目、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領域。上半年投放重大項目貸款4,042億元，同比多投671億元。制造業(yè)貸款余額突破2.1萬億元，增速24.5%，其中，中長期貸款增速34.1%，居同業(yè)領先。戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額1.11萬億元，增速29.2%。綠色信貸余額2.37萬億元，增速20.0%;累計發(fā)放碳減排貸款609億元，獲央行支持工具金額365億元。

對于農行上半年實現(xiàn)盈利的驅動因素，谷澍總結了三個方面。第一，正確地認識銀行和實體經(jīng)濟之間是共生共榮的關系，合理向實體經(jīng)濟讓利，以量補價，穩(wěn)定收入，穩(wěn)定增長;第二，資產質量保持基本穩(wěn)定;第三，前期豐富的撥備得以有序的釋放。

堅守初心

縣域經(jīng)濟不僅是我國經(jīng)濟發(fā)展的“壓艙石”，也成為農行在應對經(jīng)濟不確定性時的“護城河”。作為“服務鄉(xiāng)村振興的領軍銀行”，農業(yè)銀行聚焦“三農”縣域重點領域，“三農”金融服務不斷深化。

在上半年，“三農”縣域信貸投放創(chuàng)十年來新高。截至6月末，縣域貸款余額突破6.9萬億元，較年初增加7,176億元，同比多增1,107億元，增速11.5%，高于全行1.9個百分點?？h域貸款占全行貸款的38%，比年初提升近2個百分點;縣域增量貸存比超過80%。縣域貸款增速高于全行貸款平均增速，縣域貸款增量、余額全行占比均創(chuàng)十年來新高。

農業(yè)銀行因農而生、因農而長更因農而強，這在現(xiàn)實中不斷地被證實。谷澍表示，從今年上半年，整個信貸需求相對比較弱的情況下，得益于在縣域領域的布局和客戶基礎，縣域金融給予農行巨大的支撐作用。

這一特點在上半年數(shù)據(jù)中得到印證：今年上半年，在重點領域，農行縣域信貸的增量占到整個貸款增量的一半左右。比如說普惠貸款，縣域投放的普惠貸款占到全部普惠貸款的50%;基建貸款，也是約50%;綠色信貸領域，縣域綠色貸款占到47%;制造業(yè)領域，縣域制造業(yè)貸款占到43%;個人貸款中，縣域個人貸款占到62%。

正因農業(yè)銀行橫跨城鄉(xiāng)，也更能抵御外部沖擊。從客戶基礎和機構布局來看，大致一半在農村，一半在城市，這成為農業(yè)銀行獨有的特點。這種特點使得農行在面臨不確定性和挑戰(zhàn)的時候，有了更深的“護城河”。

作為服務“三農”的國家隊、打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的排頭兵、服務鄉(xiāng)村振興的領頭雁、支持實體經(jīng)濟的主力軍，上半年，農行在鄉(xiāng)村振興重點領域金融支持持續(xù)發(fā)力。落實黨中央全面鄉(xiāng)村振興決策部署，聚焦糧食安全和農產品穩(wěn)產保供、鄉(xiāng)村產業(yè)、鄉(xiāng)村建設、綠色發(fā)展等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，加大信貸投放和金融支持。

標新領異

在具體數(shù)據(jù)之外，農行在鄉(xiāng)村振興領域不斷進行金融創(chuàng)新，持續(xù)推動農村金融創(chuàng)新，充分對接鄉(xiāng)村振興各領域多元化金融需求，創(chuàng)新推出了一批“三農”專屬特色產品，通過數(shù)字化轉型為縣域業(yè)務聯(lián)動再賦能。

在機制上，上半年，農行不斷完善三農產品創(chuàng)新機制。其中，將糧食產業(yè)鏈、大豆和油料產業(yè)鏈、農機購置、鄉(xiāng)村旅游等重點領域產品創(chuàng)新權限下放至一級分行。進一步加強三農產品創(chuàng)新基地管理，鼓勵三農產品創(chuàng)新基地先行先試。截至6月末，農行三農產品創(chuàng)新基地總量達到79家，比年初新增9家。

在信貸產品方面，鄉(xiāng)村振興特色產品創(chuàng)新取得新突破。積極研究出臺國家儲備林貸款，從期限、用途、擔保方式等方面進行突破性創(chuàng)新，貸款期限最長可達50年，為金融同業(yè)中期限最長的貸款產品。創(chuàng)新推出農村集體經(jīng)濟組織貸款、鄉(xiāng)村人居環(huán)境貸等全行性產品，修訂農民專業(yè)合作社信貸業(yè)務管理辦法，制定智慧畜牧貸款管理辦法。指導創(chuàng)新吉林分行“吉糧e貸”、新疆分行“新牧通”等特色產品。

今年上半年，農行總分行共創(chuàng)新推出了34項新產品。截至6月末，農行“三農”特色產品達到271項。

在各項創(chuàng)新突破下，農行服務“三農”的金融科技服務能力持續(xù)提升。農行大力推廣農戶貸款線上產品“惠農e貸”，創(chuàng)新優(yōu)化農村集體“三資”管理、智慧畜牧、鄉(xiāng)鎮(zhèn)治理等涉農場景，創(chuàng)新推出貸款客戶推薦、智慧招投等場景，大力推廣掌上銀行鄉(xiāng)村版，積極參與農業(yè)農村部組織的新型農業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車活動，加快科技賦能鄉(xiāng)村振興步伐。

“惠農e貸”、鄉(xiāng)村建設貸兩個產品比年初增長超過千億元，“惠農e貸”余額7,081億元，較上年末增加1,634億元，增速30%;授信戶數(shù)427萬戶，較上年末增加59萬戶。目前，農行千億級、百億級“三農”專屬產品分別達到11個、15個。

克難攻堅

在延續(xù)信貸良好的增長勢頭基礎上，面對上半年的國內經(jīng)濟下行，以及國外的風險因素，銀行業(yè)在資產質量上普遍面臨一定的擾動和壓力。

風險是夯實資產質量的試金石。農行在全系統(tǒng)開展風險大排查，摸清風險底數(shù)，牢牢守住風控案防底線。上半年，資產質量的總體保持穩(wěn)定。不良貸款率1.41%，較年初下降0.02個百分點;逾期貸款率1.00%，下降8BP;關注貸款率1.46%，下降2BP。

“當然我們也面對一些風險挑戰(zhàn)，特別是疫情受到了影響的行業(yè)，比如餐飲業(yè)、旅游業(yè)以及部分小微企業(yè)，這方面我們資產質量承受一定的壓力。”副行長張旭光表示，由于行業(yè)及企業(yè)影響，進而影響到一些個人住房貸款，農行做好企業(yè)紓困的同時，也在開展動態(tài)監(jiān)控，不斷進行壓力測試，總體風險是可控的。

在普惠小微企業(yè)貸款、地方政府隱性債務等重點領域，農行強化信用風險防范化解。堅決貫徹“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作部署，前瞻性全面開展“保交樓”情況排查，存在“保交樓”風險的樓盤1,112個，涉及逾期按揭貸款余額12.3億元，占全行按揭貸款余額的0.023%，及時采取措施，多方協(xié)同推進風險化解和住房消費者權益保障。

在信貸領域之外，面對上半年國際國內金融市場波動，農行精細管控各類市場風險。針對主要經(jīng)濟體貨幣政策調整外溢影響，加強風險排查，優(yōu)化投資組合，控制風險敞口，加大金融市場波動的策略應對。

一直以來，農行胸懷“國之大者”，努力發(fā)揮國有大行的帶頭和支柱作用，保持貸款總量增長的穩(wěn)定性，保持資產質量的穩(wěn)健性，為穩(wěn)住經(jīng)濟大盤貢獻了農行力量。

谷澍對未來農行發(fā)展前景充滿信心，一方面來自于他對中國經(jīng)濟的看好，另一方面認為農行具有抵御挑戰(zhàn)和不確定性沖擊的能力。他說，相信下半年農行的盈利能夠保持平穩(wěn)的增長，為投資者交上一份高質量的答卷。

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