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9月7日，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行四大銀行相繼發布關于存量首套個人住房貸款利率調整的公告，明確存量個人住房貸款利率調整的條件和規則。

從調整范圍來看，各銀行涉及的人群類型基本一致，第一類為貸款發放時滿足首套資格的購房家庭，第二類是貸款時為非首套房但當前已符合所在城市首套政策的購房家庭（當地已執行首套房“認房不認貸”），包括原購房時無住房但因“認房又認貸”政策按二套購房的家庭和原有多套住房，后期通過交易等方式出售后當前有唯一成套住房的家庭；第三類是其他滿足所在城市首套房貸利率標準的存量房貸。

針對第一類原購房時按首套執行的貸款，各銀行普遍將在9月25日統一調整房貸利率，針對第二類情況，銀行普遍要求客戶在9月25日之后主動提交申請并提供相關證明。

中指研究院市場研究總監陳文靜分析，各銀行調整規則基本一致，存量房貸的調整幅度根據原貸款發放時間、發放時所在城市首套房貸利率政策下限（以下簡稱“當地下限”）、發放時全國首套房貸利率政策下限（以下簡稱“全國下限”）有所不同。若當地下限高于全國下限，則調整至當地下限；若當地下限低于全國下限，且原貸款利率高于全國下限，則調整為全國下限；若原貸款利率低于全國下限，則不進行調整。針對全國下限，2022年5月14日（含）前發放的貸款，全國下限視為LPR；2022年5月14日后發放的貸款，全國下限為LPR-20BP。

“對于選擇固定利率的購房者，各銀行普遍提及可先轉換為浮動利率，再進行存量房貸利率調整申請。”陳文靜表示，綜合來看，本次存量首套房貸利率下調更利好第二類購房人群，此前部分地區二套房貸利率加點數偏高，購房者購房時房貸利率甚至在6%以上。存量房貸利率下降有助于降低居民負擔，提升居民消費意愿。對于商業銀行而言，降低存量房貸利率亦可一定程度減緩居民提前還貸情況。隨著四大銀行公布降低存量房貸利率細則，其他銀行也將推動相關舉措落地，預計符合條件的存量房貸將相繼迎來下調，進一步釋放居民消費潛力。（李葉）

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